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钱：7步创造终身收入 第21章 加速财富积累第5招：改变人生，先改变生活方式，活得更好
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我人生中最喜欢的东西，一分钱也不用花。很明显，人生最宝贵的资源，我们每个人都有，那就是时间。
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——史蒂夫·乔布斯
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如果只用一点儿时间，考虑做出改变，你会做什么？一个很大的改变，比如收拾东西搬家到另外一个城市，搬到科罗拉多州博尔德市，用你现在在纽约或者旧金山支付的租金，你就能够买个很大的房子住。住房，吃饭，纳税，这些生活成本的高低，在很大程度上取决于你住在哪里。美国这个国家，有着无穷无尽的机会，等待着你去探索。为什么不摘掉你的眼罩，哪怕只是一小会儿，考虑一下，如果你住在一个新的城市或者城镇中，生活会是什么样子？
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你或者住在美国中西部，在寒冷的冬天里，屁股都要冻僵了，或者住在亚特兰大，夏天酷热难耐，你一年又一年地琢磨着，为什么不搬到另外一个气候宜人的地方住。我从小生长在加利福尼亚州南部，总是感到震惊，竟然有人住在明尼阿波利斯的极地苔原上，或者住在芝加哥极其寒冷的地方。你即使并不关心天气，也会关注自己的生活成本。在美国华盛顿特区买一套房子要上百万美元，而在北卡罗来纳州的首府罗利市，买同档次的房子只需要一小部分钱就够了——在《福布斯》杂志“商业和事业发展最佳城市”排行榜中，这个城市排名第三，更不用提那里的高科技和教育中心了（同时还有非常棒的天气）。或者考虑搬到更近一些的地方。从旧金山搬到圣迭戈，你可以继续待在伟大的加利福尼亚州，这样能把你的住房成本削减32%。
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你在投资上更有税收效率是一回事，在生活上更有税收效率是另外一回事。平时你努力想在这里省下来5%，在那里省下来10%。那么如果能够一下子在所有的事情上都省下10%~15%，那该有多好啊！你只要搬到一个生活成本不是那么高的城市或者税率更低的州就行了！考虑一下，这样一搬家，房子租金便宜了，吃饭便宜了，开车加油这些交通费也便宜了，一下子省下来好多钱，让你多出一笔钱去投资，去分享，去捐赠，好好考虑一下吧。只需要一个举动，你就能让自己的年收入一下子增长10%~30%。如果你现在能够储蓄你收入的10%，只需要这样一个举动，你就能储蓄你收入的20%~40%，而且根本不用为此多花一分钱。你的收入储蓄比例一下子提高这么多，会为你的赚钱机器增添好多“火箭燃料”，这将会大大加快你的财富积累速度，让你更快地获得财务自由。
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我知道你会说：“搬到一个新的城市？你肯定疯了，托尼。我不可能收拾东西，一走了之。我在这个城市有工作，有家庭，有朋友，我已经在达拉斯生活一辈子了。”（或者是西雅图，或者是迈阿密，或者是丹佛。）但是如果你看到，你可以省下来十年的投资生涯，提前十年实现你的财务自由，甚至提前更多年，那么这样做值不值？
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一代又一代的美国人都盼望着退休，然后收拾东西，搬到另外一个城市生活，那里气候更温暖，物价更便宜，风景更优美，生活更平静，就像爱达荷州博伊西市，或者南卡罗来纳州西北部的格林维尔，你能呼吸干净的空气，欣赏室外美丽的风景。但是为什么非要等到退休之后再搬过去？为什么不现在就搬到你梦想的地方去居住？为什么不找一个地方来养活你的家庭，那个地方既能降低生活成本，又能提高生活质量？而且这个时候你还很年轻，用省下来的钱做投资，足以为你和你的孩子获得更多的回报。
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如果你还是一直摇着头说不行，我也很理解。在这一点上，其实我一直和你有一样的想法，直到最近我才完全改变了这个想法。我在美国加利福尼亚州长大，从来没有想过要搬到别的地方生活。尽管我后来开始到处密集旅行，买了房子，买了度假用地等，它们遍布全世界，但加利福尼亚州一直是我的大本营。
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2012年，加利福尼亚州把高收入阶层的个人收入所得税率提高了30%，达到了13.3%。我在加利福尼亚州交纳的个人收入所得税真的花了我很多钱（从历史上来看，加利福尼亚州属于美国个人收入所得税收得最高的州），但现在纳税环境变得更加糟糕了。我的实际税率，扣除美国联邦所得税和州所得税、社会保障、投资税、工资税、奥巴马医保税之后，竟然高达62%。也就是说，我每挣1美元，最后落到自己口袋里的只有0.38美元。只有0.38美元！政府拿走了接近2/3！除此之外，新的州所得税是有追溯效力的，这意味着我已经赚到口袋里的钱，那一年还要按照提高的税率补交所得税。这是在游戏结果出来既成事实后，游戏又改变了游戏规则！这已经达到了我能容忍的极限——这样做简直太离谱了！因为我到处旅游，再加上我有时会住在我在其他地方买的房子里，每年我在加利福尼亚州家里的时间只有90天！只住90天，我就要为此交纳几百万美元的州所得税？加利福尼亚州这个地方我再也待不下去了——我已经受够了。
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我一直老老实实地按照规则来比赛，结果这个规则反过来咬了我一口。但是我并没有为自己感到遗憾，而是用我的良心来投票，或者说用我的脚来投票，我应该这样说才对。和其他很多人一样，我和我妻子认识到，加利福尼亚州不再欢迎我们这些高收入者了。于是我们心一横，决定采取行动，找个新的地方居住。（事实上，最近20年，加利福尼亚州流失300多亿美元的个人收入所得税，这些钱都跑到内华达州、亚利桑那州、得克萨斯州、威斯康星州了，这几个州的个人所得税税率低多了。如果你想了解一下这个转变趋势有多么巨大，有多少人从高税收的州搬到低税收的州，你可以上网查一查。）
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我们把这次乔迁之旅变成了一次寻宝之旅，我们看了很多地方，比如，太浩湖另一边的内华达州，我们确实喜欢那里的山脉，四季更替，还有小镇的氛围。我们也去了得克萨斯州的奥斯汀，音乐、能源、高科技混合在一起，让这个社区既充满创新又相互联系，让科技与人文有机地融合在一起。
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我们也去看了佛罗里达州，其实有点儿不太情愿，我对佛罗里达州以前根本不了解，只知道那里有鳄鱼和老人，但是这些看法早已经过时了，真实的情况完全不是这样。我们到了佛罗里达州才发现，棕榈滩简直像个天堂。我们用了3个星期到3个州看了88套房子（我告诉你，我是个要么不干要么就大干的家伙），我们在棕榈滩上找到了唯一一栋全新的房子。它占地面积有800平方米，一面是近200英尺的海岸线，另外一面是大西洋沿岸的航道，还有一个50英尺长的游船码头。我感觉又回到了我在斐济的那个居所——简直太棒了。我妻子想要的每一样东西都在附近：世界级的餐馆和购物中心，我们很容易到达东海岸，享受住在一个岛上私密和宁静的环境，而且你就在美国本土。
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当然，这个房子很好，价格也很高，比我预算的安家费要高多了。但是有失必有得，佛罗里达州没有州收入所得税，我们原来住的加利福尼亚州收入所得税为13.3%，搬到这里后，州收入所得税为0%。这里还有一个出乎我们意料的优势：我们只靠每年省下来的州所得税，只用6年就可以付清买下这套全新房子的所有花费。你明白了吗？我们付钱购买整套新房用的是我们省下来的税钱，我们是从号称“黄金州”的加利福尼亚州搬到了佛罗里达州，成为这个“阳光州”的居民的。也许你会说我早就应该这么做了，是不是？是的，但是迟做总比不做好。
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如果这还不够的话（其实已经足够了），我们大幅提升了生活质量，为此付出的代价却小得多。每天早晨醒来，我都掐一下自己，简直不敢相信，自己能享受如此美妙的气候：气温25摄氏度左右，凉凉的微风从海上吹来，海水简直能把你融化，如此温暖。事实上，我和我妻子简直像福音传教士一般，到处宣扬我们棕榈滩的新家有多么好。我们告诉亲戚和朋友，劝他们也和我们一样搬到棕榈滩。我最小的儿子已经搬过来了。我在这个世界上最好的两位朋友，正在从康涅狄格州和纽约州赶过来的路上，他们来这里住上一段时间，实地体验一下。当然，即使他们决定不搬过来住，我们也会非常高兴地拿出一小部分我们搬到这里居住所节省的税钱，替他们买机票飞到这里，与我们共同享受这里的天堂美景。
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所以，不管你是否决定和我们一样搬到佛罗里达州的棕榈滩居住，总会有一个新的地方能完全满足你的愿望，成为你最理想的居住之地。你并不用非得等到退休再搬到那里居住。从田纳西州的那什维尔到俄勒冈州的波特兰，从缅因州的奥古斯塔到密歇根州的安阿伯，有几百个非常适合生活居住的好地方，而且生活成本很低，年轻人和老人都会喜欢：退休的老人用同样多的退休金可以支撑晚年生活的更多时光，继续享受富足又有益的生活方式；年轻的专业人士在这里可以寻找开创一番事业的良机，或者重新规划未来的事业发展。你也可以认真考虑一下根本不收地方所得税的七个州：阿拉斯加、佛罗里达、内华达、南达科他、得克萨斯、华盛顿、怀俄明，或者试试搬到田纳西州和新罕布什尔州，那两个州只对投资分红和利息收入征税。搬到田纳西州的孟菲斯和那什维尔，你既能欣赏著名的音乐会，又能给你口袋里省下来好多税款。这个主意听起来不错吧？
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放眼全世界
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既然我们开始考虑搬到美国其他的城市生活和工作，为什么不完全跳出条条框框，放开胆子去想象？忘了那种只让你的消费力一下子增长10%~20%的想法吧，再大胆想象一下，如何能够一下子把你的生活成本削减1/3~1/2？不要只是局限于美国，跳出你的思维惯性，想象你飞到半空中，把整个地球转动了一下，看看地球上有哪些非常美丽（生活成本又非常便宜）的地方，你可以搬过去住。只要你能拓展自己的眼界，你就能找到它。
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全世界有很多巨大的机会可以改善你的生活方式，同时降低你的生活成本，这些地方物美价廉，风景优美，房价便宜，比如巴厘岛、斐济、乌拉圭、哥斯达黎加。只要你有勇气和自由，勇敢尝试就行！你可以租一个非常棒的公寓，就在阿根廷首都布宜诺斯艾利斯周围的山野里居住，租金只相当于租位于美国的大城市中一个没有电梯的公寓租金的一小部分。你也可以搬到捷克共和国，租一个房间，就在温塞斯拉斯广场附近，在布拉格新城，那里是这个城市的文化中心。
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还记得我那个狂爱宝马车的儿子吗？他放弃了那辆很酷的车子，为追求更好的生活方式，他决定想得更大胆一些，梦想有多大，舞台就有多大。他去了哥斯达黎加，待了几天，就完全被那里的奇特文化迷住了。他没想到哥斯达黎加有个讲英语的巨大社区——很多人都是移居过去的，他们发现，住在那里自己的钱能花更长时间，日子过得更富有了，夜生活更加丰富了。哥斯达黎加不仅是一个解压放松的地方，有些大公司还在那里建立了很重要的运营基地——宝洁、亨氏、微软、英特尔，公司名单可以列得很长，这意味着在那里能找到无数的事业发展机会。
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生活会是一段奇遇。搞一次旅行，探索一个海外的城市，用一种要移居到那里的眼光来好好看看这座城市。把你的下一个假期变成一次移居之前进行实地调查的探索之旅，那么最后的终点将是一个新的起点。尝试开始一种全新的生活方式吧。你不需要生活在一个困境之中，天天都做相同的事情。你不需要担心如何赚到房租，如何赚到这个月的生活费，只要你能敞开心胸，愿意做出巨大的改变，脱离你的舒适区，花的钱比过去少60%、70%，甚至80%，你就能更快地实现你的财务自由目标。有了足够的财富，你可以进一步大幅提高你的生活质量。
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即使从现在来看，一下子搬家到国外，也有些太激进了。你也可以想一想，这种选择长期来看会怎么样。比如搞个五年规划或者十年规划，甚至是一个几十年后的退休规划。为什么不对这种想法持开放的态度？有一个风景很美丽、生活很舒服、花费很少的地方，等着你去寻找、去发现。这个世界是动态的，不停地变化。你会说，搬家会给孩子造成很坏的影响，这种想法早就过时了。我们现在生活在一个全球化的经济体之中，给孩子一个机会看看外面的世界，学习新的语言，适应新的文化，对于孩子来说会是一个多么令人兴奋的人生体验！你可以和家人一起商量，做出一个共同的决定，给每个人创造更高的生活质量。
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生活就像骑自行车。你要保持平衡，就必须一直不停地前进。
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——阿尔伯特·爱因斯坦
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最终，最重要的是如何更加有效、更加高效地运用你的收入和你的储蓄，加快你通向财务自由的步伐。你可以找到办法来提升你的生活质量，同时减少你的生活成本。这是一种最理想的双赢。总而言之，你能做的最好的投资就是改变你自己和改善你的生活方式。
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