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1703649340 “资产配置比例的变化要基于人们的风险偏好的变化而变化,因为随着时间推移,你不可能一直让这个人保持一个完美的资产配置,只有适合他的资产配置对于他来说才是完美的。如果处于人生的最后阶段,有个人可能过来和我说:‘我只想要国债,让我能够晚上安安心心地睡觉,一点儿也不用担心。’对于他来说,这也许是最好的办法。”
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1703649342 我和她说:“因为这符合他的情感需要,对不对?最终,生活不仅是钱的事情。”
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1703649344 “太对了,托尼。”她说,“如果我把投资组合的一半资金拿出来放到股市上,可能会多赚些钱,但是股市经常大涨大跌,会让人们承受很大的心理压力,破坏人们生活中的幸福感。我何必要这样做?”
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1703649346 “投资的目的是什么?”我问,“难道不是为了确定我们为自己也为家人创造了经济上的自由吗?”
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1703649348 “你说的对,投资其实就是为了能获得经济自由,能做你想做的事。”她说,“但是你不值得为此付出高昂的代价,压力,紧张,不舒服,特别是在股市表现非常糟糕的时候,你的情绪也会非常糟糕。”
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1703649350 玛丽·卡拉汉·厄道斯绝对是世界上极优秀的投资理财专家之一,从她给三个女儿做资产配置的经验中,你能学到的经验是什么?积累你的财富更加重要的是,做投资理财这件事,要用一种适合自己的方式,必须能给自己带来心灵的平静。赚钱了,心却乱了,生活也乱了,那就不值了。
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1703649352 那么你的安全/安心水桶和风险/成长水桶间的大类资产配置比例应该是多少?写下来你理想的资产配置比例,让这些数字从脑子里的想象,变成真实的白纸黑字!这些配置比例数字让你感觉舒服吗?绕着这些数字走两圈。想象你按照这些数字比例做了资产配置,这个数字成了你生活的一部分。持有按照这个数字比例做的资产配置!因为按照这个数字比例所做的资产配置比例,是让你得到心灵平静的关键所在,也是决定你财务未来的关键所在。
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1703649354 写好了吗?
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1703649356 好了。你刚刚做出了人生最重要的投资决策。一旦你知道你的资产配置比例是什么,你就不要再改变了,除非你进入了人生新的阶段,或者你的个人情况出现了巨大变化。一般情况下,你要一直坚持这样的资产配置比例,让投资组合保持平衡。我会展示给你如何做到再平衡,就在这部分后面的内容里。
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1703649358 你是不是还很在意如何做出正确的选择?只要记住一点,你找个受托人投资顾问来帮助你,这就够了。你并不需要有很多财富,才能请得起投资顾问——你一分钱没有也没有关系,你可以利用互联网上的相关服务。
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1703649360 顺便说一下,我还没有给你讲完呢!在这两个水桶之内进行资产配置,还有一些方法可以增加你的投资收益,我们很快就会讲这些方法。
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1703649362 现在你已经明白了这些原则,而且已经做出了决定,多大比例的钱放进风险/成长水桶,多大比例的钱放进安全/安心水桶。让我告诉你最好的消息:我访问了50位世界上最成功的投资大师,最聪明的理财大师,我从他们那里找到了一些方法,让你可以鱼与熊掌兼得,既能得到风险/成长水桶那样的高收益,又能得到安全/安心水桶那样的低风险。这个最重要的投资理财建议就是:“千万不要亏本!”每个投资者都非常赞同。但是对于很多投资者来说,这意味着你要满足于只在安全/安心水桶里得到的平庸收益率。后面几章,我会和你分享一个好的投资方法:如何既能拥有上行的潜在收益,又没有下行的风险;如何能够得到相当大的增长,同时又没有相当大的风险。我知道这听起来很荒唐很离谱,但是这是真实的,会让人非常兴奋。
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1703649364 你能学完这一章不容易,你一定下了很大功夫,付出了很多努力。我非常高兴地告诉你,下一章就容易多了,而且纯粹都是讲开心快乐的事情。现在我将要打开第三个水桶,到现在我们还没有谈论,但是你肯定会非常喜欢第三个水桶的,因为这个水桶里充满了乐趣,充满了灵感和启发,可以给你带来更高品质的生活,而不是让你再过几十年才能享受得到。现在,让我们去发现哪些资产可以进入你的梦想水桶吧。
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1703649366 各个资产类型的具体指数
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1703649368 戴维·斯文森提供了每个资产类型的具体配置比例,但是他并没有提供代表各个资产类型的具体指数。独立的分析师会运用下面的指数代表每个资产类型,并假设是这个投资组合让每个季度进行再平衡的。请注意,过去的业绩并不能保证未来的业绩。相反,我提供给你的历史业绩数据,在这里是为了讨论和描述基本的原则的。
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1703649370 20%威尔逊5000全球整体市场指数
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1703649372 20%英国富时房地产投资信托指数
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1703649374 20%MSCI国家指数
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1703649376 15%巴克莱长期信用指数
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1703649378 15%巴克莱国库债券指数
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1703649380 10%MSCI新兴市场国家指数
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1703649382 [1] 请参考本章末尾各个资产类型的具体指数。过去的业绩并不能保证未来的业绩。
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1703649387 钱:7步创造终身收入 [:1703644844]
1703649388 钱:7步创造终身收入 第24章 梦想水桶
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