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2．新产品追加
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对于未结清贷款的客户也可以采取追加新产品的方式进行再次营销，例如对于经营贷款借款人，追加普通个人消费贷款产品。新产品追加是一种全方位金融服务的体现。这种金融服务并不局限于融资服务，也体现在其他金融服务方面。
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新产品追加是增强客户黏性的重要手段，随着客户与金融机构合作关系的深入，金融机构为客户管理的关系账户和产品服务种类越多，客户流失的风险就会越小。从这个出发点，通常情况下，金融机构愿意不断扩充对单一客户的服务内容，这使客户发生全面账户结清的可能性降低。以经营多种金融产品的银行为例，倾向于通过为客户提供“产品包”的方式加固客户关系。这种“产品包”包含一组产品或服务，为客户提供从储蓄、理财、融资、保险等多方面的服务。但这种追加方式，从根本上是通过增加用户转移账户的成本来赢取客户，以推迟其进入流失状态。当然，新产品追加也可能涉及新增的贷款服务，这时要谨防由于过度授信追加，使借款人的资信情况恶化、行为特征发生显著变化，从而导致违约风险提高。
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3．交叉营销
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交叉营销基于客户需求，建立立体式的服务体系。为客户提供的产品和服务不再局限于金融领域，而是客户需要的任何服务。交叉营销本身虽然也是金融机构提升收益的有效途径之一，但其出发点应该是为客户提供完善的服务体验，而非单纯地卖出更多的附属产品。对金融机构来说，交叉营销的过程也是对客户信息积累的过程，最终达到深入客户生活的方方面面、更加了解客户的目的。
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与电商从购物平台向金融领域延伸的发展方向正好相反，现在也有金融机构从提供消费信贷向自建电商平台跨界发展。金融特色商城售卖的是与客户吃穿用度相关的普通商品，其目的也是谋求用户和金融机构双赢的局面。另一方面，金融机构也想要打破大型电商的数据垄断，将客户的信息流、资金流和物流信息都掌握在自己手中，再加上自己本就掌握优势的金融账户信息和信用信息，那么对存量客户风险-收益及行为特征的分析将更为有据可循。
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大数据在交叉营销中的应用
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大数据在交叉营销中的应用最为典型。通过与掌握数据信息的相关方密切合作、数据共享，进行金融数据与外部数据的交叉整合，支撑交叉营销，这是一个跨界合作的现实切入点。
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以信用卡产品为例，信用卡发卡行能够采集到大量的客户交易行为数据，这些交易行为反映着客户吃、穿、住、行各方面的开支需求，为发卡行进一步丰富客户服务，进行交叉销售提供了依据。例如，银行监控到持卡人用信用卡进行了一笔购车交易，那么发卡行可以即时与保险公司一起发起对客户的车险营销，在交叉营销的过程中，发卡行又能采集到关于客户车产更为具体的信息，如车型、品牌等，再为客户提供符合车辆情况的保养服务、洗车服务等，通过刷卡促销方式，一方面满足客户所需，另一方面也进一步促成了更多的信用卡交易。
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交叉营销因为其跨界服务，通常涉及多家企业，除了提供贷款服务的金融机构之外，还可能包括其他金融服务企业，或其他供货商和服务商。在多方得利的交叉营销过程中，必然涉及客户信息与数据的传递。是否能够在客户授权范围内进行信息共享，客户隐私是否能够得到有效保护，还需要监管机构进行规范管理。
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互联网信贷风险与大数据：如何开始互联网金融实践 第三节 存量客户授信管理
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存量客户授信调整仅是存量客户管理手段中的一个，但是却非常重要。作为提供融资服务的金融机构而言，授信额度是贷款产品最重要的属性之一。在存量客户管理阶段，多种经营手段最终都会涉及授信额度的调整。如未能重视授信额度的管理，很有可能造成风险的快速上升，将引入端的“好客户”变成存量中的“坏客户”也是有可能的。
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为了做好存量客户授信的管理，最核心的是要明确针对每一个客户应该给多少授信的问题。合理授信的衡量需要做到下面的“三个平衡”。
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一、“三个平衡”
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首先是需求平衡，即授信额度与客户的额度需求相适应。这里的额度需求，并非指客户想要多少授信，而是客户的实际额度需求。在目前个人特别是个体小企业主获取授信还相对困难的情况下，借款人自然希望在一个金融机构获取到尽可能多的融资额度，以备不时之需。但是实际额度需求并不是指客户要求的授信，而是指基于客户融资需求背后的实际用途，估算的合理融资规模。过高或过低的授信额度都有可能导致金融机构最终失去这个客户。例如，对于一个经营小吃店的个体户而言，其融资主要用于进货的资金周转，而结合店铺的经营规模、历史进货资金支付、周转周期等实际情况，可衡量出该店的实际额度需求。通常借款人希望获得更高的额度，但是，如果客户拿到超过其实际生意运营所需的资金规模，必然会部分地投入非经营领域。超额部分的资金运作及回收情况，无论对借款人还是金融机构，都较难评估其风险情况。
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其次是偿付能力平衡。在存量管理阶段，授信额度与偿付能力的动态平衡对风险管理来讲非常关键。由于在客户准入阶段已经对客户的偿付能力进行了评估，并给出了相应的授信，在存量管理阶段，授信的动态管理往往被忽略了。
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存量客户管理中，偿付能力的评估体现在两个维度上。一维度是授信追加时的评估，既然新增了授信金额，就要对这笔新增授信对客户的还款造成的压力进行有效评估，此时不能仅依靠观察客户历史还款情况来核准新的授信额度。另一个维度上，则要求金融机构对客户偿付能力进行持续监控，即使金融机构对某一客户未追加授信额度，该客户仍有可能受到其他外部因素影响，使得准入时体现出的偿付能力出现较大波动，此时需要根据实际情况对授信敞口进行管理。
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最后是管理目标平衡。借款人需求切实，偿付能力符合条件的情况下，是否要对授信进行调整，还有一方面的因素来自于金融机构自身的管理目标。从存量客户管理目标出发，金融机构需要借助各种管理手段，最终是要实现客户行为引导、客户结构优化、风险调整后收益提升等核心目标的。从管理需求出发，受限于信贷资源的边界，金融机构可能并不会对所有有需求、有偿付能力的客户都平均地分配信贷资源，而更可能向有提升潜力的客户进行授信倾斜。
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二、衡量方法
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