1703657790
限制借款人分配利润
1703657791
1703657792
借款人实现的利润是重要的还款来源之一，现金分配利润一方面直接减少了还款来源，另一方面也影响了借款人的积累能力及未来发展能力。借款人减少对股东分配利润有利于提高其偿债能力。限制借款人分配利润的主要条款包括：
1703657793
1703657794
1.在借款合同中约定：在未按约定的还款计划偿还当年到期贷款本息之前，不对股东进行现金分红。
1703657795
1703657796
2.在借款合同中约定：在未清偿本行贷款本息前，借款人分配利润需经银行书面同意，且最高股利支付比例不得高于当期实现净利润的×%。
1703657797
1703657798
3.在借款合同中约定：在未清偿本行贷款本息前，借款人每年以股利、管理费或其他形式支付给股东的金额不超过一定数额或一定比例。
1703657799
1703657800
限制借款人出售资产
1703657801
1703657802
借款人的营业收入和利润是资产创造的，借款人出售运营资产将直接影响其持续创造营业收入和利润的能力，并直接影响到债务的偿还。因此，严格限制借款人出售资产或要求其净资产维持在较高的水平，有利于保障借款人的偿债能力。限制借款人出售资产的主要条款包括：
1703657803
1703657804
1.在借款合同中约定：在未清偿本行贷款本息前，借款人不得出售、变卖、转让或租赁主要的运营资产。
1703657805
1703657806
2.在借款合同中约定：在未清偿本行贷款本息前，借款人净资产不低于一定额度。
1703657807
1703657808
3.在借款合同中约定：在未清偿本行贷款本息前，借款人最高借款余额与净资产的比率不高于×%。
1703657809
1703657810
如何设置保护性条款
1703657811
1703657812
保护性条款通常包括交叉违约条款、关联交易限制条款、控制权转移限制条款、子公司借款限制条款、对外担保限制条款、项目超支限制条款、环保达标条款、资金监管条款、信息披露条款、重大不利事件条款和信用放款保护性条件等。当借款人发生对其履行借款合同项下义务产生不利影响的经营行为时，银行可以根据借款合同约定的上述保护性条款，采取包括但不限于以下的救济措施：暂停已签订合同项下的提款；或宣布贷款提前到期，要求借款人提前偿还本行已发放的部分或全部贷款；或要求借款人追加银行认可的合法、有效、可靠的担保措施；或要求借款人提高贷款利率等。
1703657813
1703657814
交叉违约条款
1703657815
1703657816
企业在经营恶化的情况下可能会做出高风险的决策，关联企业违约可能是整个集团发生财务危机或出现道德风险的征兆。因此，可在借款合同中增加交叉违约条款，如约定：
1703657817
1703657818
1.借款人所在集团中任一成员企业对债权人的违约，导致其可能无法全额偿还本行债务的，均应视为借款人对本行的违约。
1703657819
1703657820
2.借款人对他行或其他债权人违约，导致其可能无法全额偿还本行债务的，也应视同借款人对本行违约。
1703657821
1703657822
3.借款人在贷款期内涉及诉讼金额超过净资产的×%（参考值为10%）以上时，需及时将诉讼情况、进展、风险及解决方案通知本行。
1703657823
1703657824
4.保证人涉及重大诉讼或银行融资出现违约，借款人应及时将保证人更换为本行认可的其他保证人或提供本行认可的其他担保方式，否则视为借款人对本行的违约。
1703657825
1703657826
关联交易限制条款
1703657827
1703657828
借款人与关联企业在商品购销、提供劳务、资金往来、资产重组过程中，如果通过制订显失公允的交易价格等方式向股东或关联方输送利益，将会影响其偿债能力。该类条款主要适用于借款人关联关系复杂，特别是以往存在较为频繁或大额的关联交易等情形。关联交易限制条款包括：
1703657829
1703657830
1.在借款合同中约定：借款期限内，当重大关联交易影响债权安全时，应取得本行同意，否则即视为违约。重大关联交易指单笔交易金额占上年末资产总额的×%或占上年营业收入的×%中的较低值。
1703657831
1703657832
2.在借款合同中约定：借款期限内，借款人须确保在关联交易中按公允市场价格和结算方式采购原料（或销售产品）。
1703657833
1703657834
3.在借款合同中约定：借款期限内，当借款人与关联企业间的交易比较频繁且对借款人的偿债能力造成较大负面影响时，本行有权要求借款人协调上下游关联企业提供连带责任保证。较大负面影响是指借款人任一年度经营亏损或营业利润率低于×%。
1703657835
1703657836
控制权转移限制条款
1703657837
1703657838
借款人控股股东或下属核心子公司对借款人的经营情况和偿债能力影响很大，控制权转移限制条款包括限制股东转移对借款人控制权和借款人转移对下属核心子公司控制权两个方面。因此，银行可在借款合同中增加控制权转移限制条款，约定借款期限内，目前控股股东要维持对借款人的控股地位不变，或借款人维持对下属某几家核心子公司的控股地位不变，并维持集团目前的财务资金管理体制不变。
1703657839
[
上一页 ]
[ :1.70365779e+09 ]
[
下一页 ]