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比如，当你站在街头，突然想看看自选股票的收益，只需要打开手机上的证券程序即可。如果数据网络畅通，所有的盈亏情况将在一秒钟返回手机屏幕，让你一览无余。
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当你突然想起今天该交房租了而你正远在差旅途中，没关系，点开手机银行程序，在常用汇款人中找到房东的信息，输入款项，点一下“汇款”。几分钟后，房东就收到了租金入账的消息。
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此外，在移动金融设备硬件功能的支持上，移动金融应用的形式更加丰富，支撑的应用场景更多——简而言之，使用起来更加方便。
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物理感应应用得以尝鲜。前不久，国内一家知名的支付提供商推出了一款叫作“摇一摇”的转账应用。用户只需要摇动手机就能感应到对方的网络虚拟账号，输入转账数额后即可进行实时小额转账。这一功能推翻了转账这一业务必须通过银行柜台、自动柜员机、网银或者手机银行实现的前提——而所有功能的技术基础，就在于智能手机中自带的物理感应元件支持并识别“摇动”这一动作。同样，想去网点的客户，用手机“摇一摇”也能找到距离最近的银行网点，和银行的客户经理面对面交流办理业务。
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二维码应用异军突起。由于大部分的移动设备（如智能手机和平板电脑）都搭载了摄像头和通信组件，用移动设备识别二维码变成可能。在地铁和公交站里，你正看到越来越多的人通过拍摄大幅广告上的商品二维码来购物——在这个过程中，商品信息（价格、名称、提供商等）通过二维码被手机的摄像头采集和识别，客户仅需要在手机上发出付款指令，即可完成自助购物。这种黑白点阵很快就将推广到各种移动金融业务场景。比如，当你需要向朋友汇一笔款项，他可以通过移动银行或者“支付宝”等其他第三方支付软件发起一个收款申请，这时他的手机上会生成一个二维码图形。你只需要用自己的手机拍下这个图形，移动银行就自动帮你完成汇款，因为对方的账户、需要付款的金额以及其他涉及身份校验的信息都已经以特定的形式整合到了这个点阵图中。
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图2–6
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注：由条形码演进而来的二维码技术使用若干个与二进制相对应的几何形体来表示文字数值信息，将信息进一步换算成二进制的几何形体，并生成一个矩阵图。矩形图生成之后，需用专门的解码器解码。一般在商用场合中都采用红外探头或者摄像头来抓取图形，再通过通信线路送交后台比对解码。图为“支付宝”开发的二维码支付功能。
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整合了GPS（全球定位系统）模块的移动设备也让地理位置应用成为了不可或缺的帮手。当你急需支取一笔现金，却找不到最近的银行网点时，不妨打开手机上的各类地理位置服务软件，当前位置周边1公里内的ATM机和银行网点顷刻便呈现在面前，并为你指示最短的到达路线——事实上，相当多的银行已经把这个功能整合到了自己的移动银行程序中。
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还有如日中天的近距离无线通信技术（NFC）支付功能。搭载这种NFC模块的手机可以让你在地铁、公交车、便利店等大量小额快速支付场合省去烦恼的等候时间——“滴”的一声，扣款完成。
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图2–7 招商银行手机银行上的“附近网点识别”功能
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由此，消费和理财完全可以通过碎片化的时间，在分散的地点进行。灵活和便捷让“指尖上的银行”产生了其他渠道不可比拟的魅力。
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而这一切其实才刚刚开始。
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2013年1月15日发布的《中国互联网络发展状况统计报告》显示，到2012年12月底，手机网民达到4.2亿，年增长率为18.1%，超整体网民增幅。网民中使用手机上网的比例由69.3%提升到74.5%。
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手机作为第一大上网终端的地位显而易见。
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图2–8 2007~2012年我国手机网民规模增长情况
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数据来源：中国互联网络信息中心（CNNIC）
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无线通信技术的明天一片光明，高速、稳定的通信网络为移动金融业务的增长提供了肥美的生长土壤。今天，3G通信技术（有别于前两代通信技术的、支持高速数据传输的蜂窝移动通信技术）方兴未艾，4G的技术方案已经趋于成熟。在不久的未来，移动设备的下载速率将在4G技术几百兆字节水平上继续提高和突破，达到吉字节级别。这意味着，手机客户在高速行进的火车上可以用两秒钟时间下载完成一部720p（一种视频显示格式）的电视剧。以这样的传输速率，支持常见的金融业务可能都有“牛刀杀鸡”之嫌了。
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考虑到移动设备的更换周期一般不超过24个月，智能移动设备的数量也将快速增长。今天，包括平板电脑在内的智能移动设备的市场规模已经超过8亿台。2013年年底，这一数字将突破12亿。5年之后呢？恐怕全球每个家庭都在保有使用至少2台以上的智能移动终端设备——那可是40亿的市场容量。
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带宽的不断释放和移动设备的持续升级显然让金融家们看到指尖上的需求将呈井喷之势头。至于他们如何拥抱这个浪潮，事实上也留下了一个有趣的等待——如果说20世纪80年代的“个人电脑时代”成就了微软和思科，90年代的“桌面互联网时代”成就了Google、亚马逊、阿里巴巴和雅虎，那么，会不会有金融机构在21世纪开始的“移动互联网时代”分享盛宴呢？我们不妨拭目以待。
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