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金融e时代：数字化时代的金融变局 [:1703659138]
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金融e时代：数字化时代的金融变局 第七章 未来之路
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对于金融业而言，通向未来的道路究竟如何延伸呢？路边的风光，又是如何呢？
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我们不妨先把视野放开一些。
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金融e时代：数字化时代的金融变局 [:1703659139]
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大数据和移动互联
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技术革新为下一个纪元的金融业赋予了无穷想象。当我们看到一朵朵创新之花绽放、结果，我们坚信今日想象的任何图景在明天都不再是空中楼阁。然而，在众多的“技术触媒”中，在下一个阶段可能对新金融产生最大催化作用的两股力量却日渐清晰。大数据技术帮助金融业更有效地开发和维系最终用户，移动互联技术则让所有的金融应用和金融服务向最终用户无限贴近。把握好这两股助力，是传统金融业赢在下一个10年的关键。
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大数据盛宴
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我们一起来讨论如日中天的“大数据”概念。这是金融电子化后，金融机构直面的一个“甜蜜负担”。
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数据信息在今日已成海洋，但当我们把“大数据”作为津津乐道的一个热门话题时，却又觉得它有些扑朔迷离。很多人一直在问，“大数据”究竟是什么，它又有多“大”？
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在许多关于“大数据”的报道和专业研究报告里，分析师和业内人士为“大数据”贴上了3个标签：海量（volume）、多样（variety）和高速（velocity），即大量产生的、各种形式的、快速传输的数据流。
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对读者朋友来说，“海量”、“高速”都易于理解，我想强调的是“多样”。
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计算机技术诞生的几十年来，人类处理、存储的基本都是“结构化”的数据，这些数据通过预先定义过的、不同字段的组合，准确表达特定的含义。比如“HA56789”、“P207”、“AM 7∶53”、“PM 5∶45”这三个字段就精确记录了一辆车出入写字楼车库的时点、逗留时间和驻留车位。又比如“BEIJING”、“20110512”、“L04”和“H12”就表示2011年5月12日这天北京地区的最高温度和最低温度。
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表7–1 标准的二维表
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机构名称 从业人员数 一般证券业务 证券投资咨询业务（其他） 证券经纪业务营销 证券公司1 605 412 0 13 证券公司2 5 344 3 958 0 589 证券公司3 166 113 0 0 证券公司4 2 049 1 275 0 110 注：该表用以统计不同证券机构从业人员结构。其纵向维度统计了机构的数量，横向维度显示不同机构的人员组成情况。
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一般来说，“结构化”数据都可以以“文字”或者“数字”的格式通过一张二维表的形式来存储（横向维度是以字段表示的一条数据的多个属性，纵向维度是具体的数据条目）。在信息工业发展的前几十年，“结构化”数据大行其道——它以“数据银行”的方式为现代人类加工信息发挥了革命性的作用。
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然而，最近20年来，随着联网设备及渠道的爆炸式发展以及网络整体传输速度的进一步提高，过去以数字、文字形式存储和加工的数据开始大量以视频、图像、音频等形式出现。这些数据大多与传输介质、地理位置、发生时间等许多不可预测的客观因素紧密相关，一般难以简单通过“文字”或者“数字”的格式以二维表的形式存储和加工。做个简单的对比吧。许多人有写日记的爱好，但对于老一辈的人来说，日记只能以书面文字的形式记录和留存，这样的记录可以简单地通过文本加工“标准化”到一张二维数据表中。我们仅需定义“时间”、“作者”和“内容”就能完整记录一篇日记。而今天，网络传输的条件大大改善，搭载了视频采集、音频采集和地理位置采集功能的移动设备俨然让新生代的日记以微博、博客以及各种信息丰满、精彩纷呈的新颖形式出现。在一篇有视频、有图片、有经纬度信息和其他复杂信息的“日志”面前，二维表变得捉襟见肘。
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越来越多的“非结构化数据”正如浪潮般涌到我们面前。
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这一趋势让我们将生活中产生的所有数据——包括“结构化数据”（比如考勤记录、工资流水等）和“非结构化数据”（比如一段旅行中拍摄的照片、一次就餐所订的菜品等）——都纳入“大数据”的范畴。
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可千万不要低估人们生产数据的能力——Google每天处理的搜索量超过30亿次，每秒回答3.4万个问题；中国移动后台系统每秒钟处理的信息数量达到亿级；每天有数以千亿封电子邮件在全球互联网上传递；一家商业银行每天处理千万量级笔数的交易……
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事实上，不仅仅是在互联网上，我们每一天的行为都在“留下痕迹”——出行的轨迹被公交卡记录并传递给交通管理部门，银行卡详细留存了每一笔的收入和支出，资金账户记录了每一笔汇入汇出资金的来龙去脉和金额，社交网站和聊天工具记录朋友之间的交往，甚至连计算机上的输入法都在默默留存用户的语言习惯……
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通过数据，我们有幸比先人留下了更多的“痕迹”。想象过吗？即便没有化石和传记，千万年后，子孙后代想要追寻我们，未来的电脑会向他们娓娓道来——你们的祖先最喜爱的饮料是香草拿铁，他最长的单程驾驶纪录是1 250公里，他和他的太太一生中传递了52 543条短信……有了“大数据”的支撑，这样的图景并非不可实现。
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前不久，美国《经济学人》上的一篇文章告诉我们：“传输速度的大幅提高和数据种类的显著拓宽正导致全球快步走进“数据泛滥”时代。未来的若干年内，数字信息将以40%的速度快速生长，这个速度，将是全球人口生长速度的40倍。这也意味着，可用以存储数据的设备容量将越来越难以赶上数据本身的繁殖速度。”
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著名咨询公司麦肯锡也在组织研究团队对全世界产生、存储和消费的数据总量进行研究。尽管他们的估计数字以及由此产生的结果各不相同，但所有研究都表明，未来数年会呈现指数级增长。麦肯锡全球研究院（MGI）估计，全球企业2010年在硬盘上存储了超过7EB（艾字节）的新数据，同时，消费者在个人电脑和笔记本等设备上存储了超过6EB的新数据。1EB数据相当于美国国会图书馆中存储数据的4 000多倍。事实上，我们如今产生如此多的数据，以至于根本不可能全部存储下来。例如，医疗卫生机构会处理掉它们所产生的90%的数据（比如手术过程中产生的几乎所有实时视频图像）。
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