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阿里巴巴集团董事长马云先生曾成功预测过2008年的全球经济危机。在他的提醒和帮助下，阿里旗下成千上万的中小制造商及时准备起过冬的粮食。马云先生的预测恰是建立在对海量用户行为分析的基础上。阿里巴巴网站跟踪了一个基于买家行为模式的统计指标，即买家在正式采购商品前比较供应商产品的次数。这个指标反映到阿里巴巴网站的统计数据中，就是查询点击的数量和购买点击的数量会保持一个相对的数值，综合各个维度的数据可建立一个稳定的用户行为模型。2008年年初，阿里巴巴发现全平台上买家询盘数快速下滑，这反映出欧美国家对中国的采购需求急剧萎缩，这让阿里巴巴集团提前觉察到了凛冬将至的寒意。
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从全球范围来看，很多人都把2012年看作是大数据时代的元年。在这一年里，很多行业在大数据方面的管理、规划和应用已经觉醒。电商、金融、电信等行业数据有着长期的数据积累。我认为做好大数据的业务驱动是关键，要具备以下几个条件：第一，数据的管理，尤其是非结构化大数据的管理；第二，大数据的加工和被消费；第三，高效、面向业务的数据挖掘算法。
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事实上，很多互联网公司，例如亚马逊、Google、腾讯，更愿意将自己定位为数据企业。因为信息时代，数据成为经营决策的强有力依据，给企业带来了发展和引领行业的机遇。银行也同样拥有丰富的数据矿藏，不仅存储处理了大量结构化的账务数据，而且随着银行渠道快速渗透到社交网络、移动终端等媒介，海量的非结构化数据也在等待被收集和分析。未来的金融业将更多地受到科技创新力的驱动，也越来越倾向于零售营销；对于金融业来说，大数据意味着巨大的商机，可强化客户体验，提高客户忠诚度。形象地说，数据的收集能力加上数据的分析能力等于企业智商，这关乎商业决策的速度和准确性，关乎企业的生存和发展。
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大数据技术的发展带来企业经营决策模式的转变，驱动着行业变革，衍生出新的商机和发展契机。驾驭大数据的能力已被证实为领军企业的核心竞争力，这种能力能够帮助企业打破数据边界，绘制企业运营全景视图，做出最优的商业决策和发展战略。金融行业在大数据浪潮中，要以大数据平台建设为基础，夯实大数据的收集、存储、处理能力；重点推进大数据人才的梯队建设，打造专业、高效、灵活的大数据分析团队；不断提升企业智商，挖掘海量数据的商业价值，从而在数据新浪潮的变革中拔得头筹，赢得先机。事实上，如何把大数据带来的大生意抓住，是金融行业不能停止思考的问题。
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毫无疑问，未来10年是大数据的10年。
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鲁迅先生曾经形象地说过，“时间就像海绵里的水分，只要你愿意挤，总还是有的。”数据和时间一样，只需你认真地发掘，数据的价值也会源源不断。
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第五浪
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迈克尔·塞勒在《移动浪潮》一书中从信息技术发展的角度把技术专家创造的五次信息进步比喻成“浪潮”：第一浪是大型计算机，第二浪是小型计算机（不同于桌面个人电脑），第三浪是桌面电脑，第四浪是互联网时代的个人电脑，第五浪正是如日中天的移动互联网。
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如果说前面几浪都是以计算设备作为标志，那么第五浪则是以一种技术，或者准确说是接入网络的移动通信技术作为标志。它并不指代某一种网络，而是指代接入互联网的方式，是移动通信技术和互联网技术从终端到技术规范、业务标准的全面深入的融合和叠加。
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这个划分逻辑向我们清晰地描述了信息技术的发展趋势。事实上，以移动智能终端在今天的普及、携带和广泛应用来看，关于移动互联的再多提法已经算不上什么“预见”了。我们所应做到的，是再次表达对这股力量的敬畏。
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随着互联网内容和应用的逐步丰富，3G、4G通信技术的快速发展，智能终端目不暇接的换代更新，这个无处不在的移动互联网时代已经带领我们大步前行，有力地改变着我们的行为模式和生活习惯。
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手机已经成为比钱包还要重要的随身物品。无论是在地铁车厢里还是在聚会餐桌上，你会发现“拇指族”和“低头族”总是埋头盯着手机屏幕。无处不在的二维码广告充斥着街头巷尾，只要掏出手机拍张照片就能完成过去要在网页上进行的一连串注册、购物、支付等烦琐操作。微博、微信这些新兴媒体开始取代电视、报纸、杂志这些传统媒体，成为人们获取资讯和信息的主要渠道。传统媒体也不得不做出回应，它们以手机客户端和平板电脑客户端的形式推出适配手机和平板电脑这种小屏幕的内容来维系流量，随时将咨询和信息推送到用户的“指尖”。曾经时尚的数码相机、MP3（一种音频播放器）、电子词典、电子书等产品受到冷遇，因为一台功能完整的智能手机足以替代所有。如今，一部中高端手机拍出的照片已经能够和卡片机媲美，用手机拍摄的视频在社交网站上飞速流转。搜索、即时通信、电子邮件、日历提醒……所有互联网应用几乎不约而同地向移动终端、移动设备渗透和演进，在此基础上叠加的商业模式也层出不穷。在网络1.0时代通过流量赚取广告收入的时代早已过去，基于信息分享、社交互动、支付等行为产生的利益模式浮出水面。
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伴随着通信基础设施的进步，参与移动互联活动的门槛也变得很低。一台价格低至数百元的智能手机能够大大提高人们上网的便利性，这对那些偏远农村地区的居民、农民进城务工人员和低学历收入群体而言尤其重要。有报道称，许多地方的出租车司机开始通过微信、微博这样的社交软件来接揽生意。每月20元人民币的手机上网流量费，使他们与年轻潮人一起站在了同样便捷的信息平台上。
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移动互联网所向披靡。今天，通信运营商把无线网络铺设到哪里，智能手机就用到哪里，大量的内容和流量就导入到哪里，自然、无限的商机也就追随到哪里。在中国，手机网民的数量已超过4亿，其中1/3的用户每天用手机上网的时间超过了一小时。这当然也加速了移动应用的繁荣，平均每小时就有55个新手机应用上线，中国已成为全球第二大移动软件应用市场。
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不管你是否愿意承认，移动互联的第五浪已经乘风而来。
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那么，移动互联对金融行业的影响会有多大呢？
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我们不妨先来看移动互联网时代最为显著的几个特征。
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首先是便携化带来的即时性。即便个人电脑做得越来越轻薄，手机、平板电脑、导航仪、电子书这些移动设备与之相比依然属于“羽量级选手”——体积小，重量轻，屏幕适中，随身携带，易于操作，应用也简洁明了。这些特点也自然决定了最终用户对获取移动互联网应用的即时性，只要有一台移动智能设备和足够的通信速度，人们就可以随时随地利用碎片化的时间访问网络，获得资讯，进行交互，而当下的移动应用大多又具有“推送”功能，更是能让用户在最短的时间里获得自己想要的信息。有人把移动互联网经济这种利用消费者密集而又非连续的关注所吸引的价值称作“离散眼球经济”。事实上，人们每天的碎片化时间如果累加在一起可能远远超出我们的想象，所以断不可小觑这种“离散眼球经济”。
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其次是社交性。与传统互联网相比，移动互联网时代更加强调“社交”和“互动”。人们随时随地可以和朋友问候交流、分享资讯，只要带上手机，整个社交圈也就装在口袋里。交互性增强带来的效果是，不但产品可以为用户带来效用，用户反过来也能为产品导入流量。一个网友如果在微博上发文夸赞一家餐厅，经由他的社交圈的转发和扩散，就将为这家餐厅带来更多的访客。这个特征，也为移动互联网时代的商业创新指出了一个方向，那就是基于用户身份的信息交互和社交应用。
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最后是精确的个人身份性。不管是手机携带的通信号码本身，还是琳琅满目的手机应用里注册的应用账号，在移动互联网时代，用户的个人身份性都得到了进一步的强化。一部手机对应一个人，应用服务和商家对用户的定位和识别变得更加容易。这也意味着移动互联网带来了更强的私密性和规则性，以及更有效的信用机制和更高的商业价值。这其中，在移动互联应用中大行其道的“位置信息功能”将使各种商业活动精彩纷呈，尤其是位置信息和身份识别的深度融合，无疑将派生出精准推送等更多有趣、智能的商业应用。如果你用一个移动应用在一家咖啡厅消费过多次，那么，当你到达一个陌生的商圈，收到一则“您最喜欢的咖啡厅在前方300米”这样的消息，可千万不要感到意外。
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所有行业都在积极拥抱移动互联浪潮，金融业无法作壁上观。唯有“移动”起来的金融，才具备在下一个周期继续参与竞争的生命力。这其中，应用社交化的趋势和大数据，将对金融行业带来更多新的机遇，并将使金融行业逐步“移动化”、“社交化”，产生新的具有移动互联网特点的金融模式。这种金融模式将具有成本低廉、便捷的特点，能够使人们不受时间和地点的限制享受金融服务。
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“移动金融”让人随时随地获取财经金融信息，能够降低金融信息传播成本。一方面，互联网使金融信息传播快速，充分透明。据中国互联网数据平台显示：2013年1月财经金融类网站总访问次数达381 539万次，月总页面浏览量达381 539万，月总访问时长达9 122万小时，互联网已经成为用户获取金融信息重要的渠道之一。同时，典型的移动互联网应用，如手机微博和手机即时通信等，使用户可以随时随地查看财经金融信息，金融供需信息几乎完全对称，并可以实现供需双方直接交流沟通。移动互联网将改变用户获取金融信息的方式，使金融信息充分透明。
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金融机构参与移动金融可分为几种形式：一是移动银行，这是电子银行业务、互联网银行业务在移动终端上的实现；二是移动证券，这是股票类交易在移动终端上的实现；三是移动电子商务，银行或者券商打造电子商城，让客户在移动终端上购物消费；四是移动转账，使用手机向他人汇款，通过移动银行实现行内或者跨行不同账户间的转账；五是移动缴费，通过移动终端实现水、电、煤气、物业等费用的缴纳。从上述分类业务可以看到，国内的移动金融主要是网络银行、网络证券等业务向移动终端的移植。
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移动互联网使金融产品随时随地交易，降低交易成本。中国互联网络信息中心数据最新显示，截至2012年年底，我国使用网上银行的用户规模达2.21亿，其中手机网上银行用户规模达5 407万人；网上支付的用户规模达到2.21亿，其中手机支付用户5 531万。手机网络商务应用，如网络银行和网上支付等使金融产品交易随时随地进行，可以实现供需双方直接交易，并且交易成本较低。例如股票、期货、黄金交易、中小企业融资、民间借贷和个人投资渠道等信息能快速匹配，各种金融产品能随时随地交易，极大地提高了效率。
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移动互联网提高了金融数据收集能力，大数据则为金融数据处理和分析提供了思路。一直以来，金融行业对数据的重视程度都非常高。随着移动互联网发展、金融业务和服务的多样化和金融市场的整体规模扩大，金融行业的数据收集能力逐步提高，将形成时间连续、动态变化的面板数据，其中不仅包括用户的交易数据，也包括用户的行为数据，导致数据量成几何倍数增长，即形成海量的数据。对于金融企业来说，简单的数据收集是远远不够的，还需要对大数据进行深度挖掘。只有对金融数据进行复杂分析，才能快速匹配供需双方的金融产品交易需求，才能发现趋势和隐藏的信息，才能让金融企业洞察和发现商机。
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