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［69］参见Meltzer(2003)，第89页。
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［70］参见Meltzer(2003)，第73页、第86页。
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［71］参见Meltzer(2003)，第90—107页。
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［72］参见Meltzer(2003)，第358页、第417—418页。
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［73］参见Economides、Hubbard and Palia(1996)。
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［74］参见Calomiris(1990,1992)。
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［75］参见Calomiris(2010b)，第541页。
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［76］除了这三个州，失败银行的“资产缺口”（银行的存款负债和资产价值之差）对幸存银行的权益资本的比例在0—0.57之间。在这三个强制存款保险制度最早建立的州，这一比例分别为0.94(内布拉斯加)、2.26(北达科他)、3.07(南达科他)。参见Calomiris(1990)，第292页。
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［77］参见Calomiris(2000)，第46—58页。
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［78］参见Abrams and Settle(1993)，第691页。
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［79］参见Calomiris(1993b,2003b)。
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［80］参见Abrams and Settle(1993)，第687—688页。
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［81］参见Calomiris and White(1994)，Economides、Hubbard and Palia(1996)，Calomiris(2010b)。
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［82］对此类证据的讨论，参见E.White(1986)；Benston(1989)；Kroszner and Rajan(1994)；Ramirez(1995，1999，2002)；Neal and White(2012)。E.White(1986)和Ramirez(2002)的研究表明，在证券承销被禁止之前，参与证券承销有利于银行的盈利和稳定。Kroszner and Rajan(1994)的研究显示，商业银行子公司承销债券的表现不逊于其他承销商。Benston(1989)提出，对证券承销的禁止并没有任何实证基础。1933年的承销禁令适用于全国银行和州银行中的联储成员银行。1935年禁令开始适用于所有的吸收存款机构。Ramirez(1995，1999)研究表明，银行客户获益于银行对证券市场的参与。
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［83］参见Calomiris(2000)，第67页。
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［84］一些州的确允许州外银行控股公司在本州收购银行，但这些被收购的州内银行不得与州外银行共享后台运营。因此，到1975年，在这些州的银行资产中，仅有10%的资产属于跨州经营的银行控股公司。参见Morgan、Rime and Strahan(2004)，第1555页。
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［85］参见Economides、Hubbard and Palia(1996)，Calomiris(2010b)。
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［86］参见Calomiris and Mason(2003a)。
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［87］参见Neal and White(2012)，第109页。
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［88］要了解20世纪二三十年代农业金融和相关的银行困境的历史，以及对这些新项目的述评，可参见Nourse、Davis and Black(1937)；Halcrow(1953)；Alston(1983，1984)；Alston、Grove and Wheelock(1994)；Calomiris(1992b)；Libecap(1998)；以及Fishback and Wallis(2012)。
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［89］对这些举措以及其他罗斯福新政救助项目的评述，参见Fishback and Wallis(2012)，Fishback、Rose and Snowden(2013)。
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［90］数据源于美国国家统计局。United States Bureau of the Census(1975),part 1,11,series A,57—72。
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［91］首个案例为美国独立银行家协会诉史密斯案，534 F.2d 921(D.C.Cir.1976)。要求判定“客户银行沟通终端”违反1927年《麦克法登法》（McFadden Act）。当试图阻碍该技术的努力失败后，单体银行家又提起诉讼，要求判定银行网点之外的自动取款机（如超市里的自动取款机）违反了《麦克法登法》。
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［92］图6.4的核心存款包括所有支票账户存款、其他短期和储蓄存款，不包括大额存款，因为一般而言，大额存款并不属于吸收存款和发放贷款的核心客户关系。
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［93］参见Greenspan(1988，第3—4页；1990，第5页)。
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