1703679370
1703679371
2010年11月加入阿里巴巴后，一达通形成了从“外贸资讯”到“外贸交易”的中小企业外贸综合服务平台，为从事对外贸易的中小企业和个人提供全面的外贸服务，是典型的中小企业外贸综合服务平台，且与民生银行战略合作推出“贸易金融家”系列外贸融资产品。2011年初又开发了五款“中小企业外贸融资宝”产品：创新订单融资、打包贷款、退税融资、赊销贷款、外汇保值；同时，还为进出口企业提供外贸保险服务。截至2013年6月，平台服务中小微企业达15000多家，企业范围遍及珠三角、长三角、中西部等外贸发达和发展中区域。近年来，实现进出口单量与进出口额的几何倍数增长：2010—2012年，进出口单量增长连续3年超200%，2012年进出口单量50000多单，贸易额18亿美元，为2011年进出口单量和进出口额的300%以上，截至2013上半年位列全国一般贸易出口十强第5位，一年半的时间排名上升89位。公司平台为中小微企业提供的贸易融资额从2010年的16亿，上升至2012年的22亿。2013年底公司贸易额达到40亿美元，为中小微企业提供融资达55亿。
1703679372
1703679373
一达通在线协同商务优势
1703679374
1703679375
一达通全程贸易链服务平台进行了一系列的探索，形成了自己的特色：一是明确以中小外贸企业为服务对象的市场定位；二是实现了电子商务与供应链服务平台的对接，第一个将线下传统进出口移植到互联网上，可以不分地域、不分外贸种类提供公共化服务；三是建立了基于真实交易数据的中小外贸企业调查系统，定期发布专业化中小外贸企业调查报告。借助于上述三个方面，形成了以一达通为基础的协同商务服务平台，这一平台的具体特征和优势在于：
1703679376
1703679377
第一，为中小企业降低供应链运营成本。一达通平台为中小企业实现了进出口管理的外包，客户不用再聘请专业人员，管理成本节省了超过70%。同时因为平台整合了大量的通关、金融和物流资源，大规模以及持续地降低各项环节开支，目前一达通平均为中小企业降低30%的物流开支以及超过40%的金融服务开支。
1703679378
1703679379
第二，为中小企业贸易融资加速资金周转。在线进出口外包服务平台作为独立第三方，为商业银行高效率、低成本地控制了中小企业的贸易全过程，从而协助银行很好地实现无抵押、无担保的贸易融资。并且集退税融资、电子商务、支付结算、理财规划于一体，为中小企业提供全方位、多层次的综合金融服务方案。一达通外贸供应链平台运用自身系统处理能力，将监管、申请、投放、还款、放贷等相关融资工作纳入一个统一的信息化网络处理平台，满足中小企业外贸供应链融资小额、动态的特点，为解决中小企业融资难问题找到一个可行的解决方案。一达通与中国银行合作，共发放贷款9 800多万，710家企业受益，坏账率为零，这是因为一达通实现了中小企业以及与银行之间的生产经营、贸易信息和数据共享，为有效控制融资风险提供了基础。
1703679380
1703679381
第三，信息化的手段加速了客户进出口服务流程。协同商务就是利用电子技术和网络实现业务的同步化运作，一达通借助在线平台使进出口过程得到简化，客户借助于这一平台，从买卖信息获取、询盘处理，到报关、报检、运输、保险、码头、仓储、外汇、退税和融资等一系列活动能够一次性解决完成，避免了原来烦琐、分散的管理活动。
1703679382
1703679383
第四，通过在线平台帮助进出口管理机构提高效率。凭借专业化、标准化、数字化的能力有效提高了海关、商检、国税、外管等外贸监管部门的工作效率。以海关为例：中国海关对AA类企业允许的报关差错率为3%以下，而一达通借助于平台和在线运作差错率仅为千分之几。
1703679384
1703679385
一达通供应链金融解决方案
1703679386
1703679387
一达通以中小微企业为服务对象，以电子商务为工具，采用流程化、标准化的服务，通过向中小企业提供一站式的通关、物流、退税、外汇等政府性服务，减轻企业经营压力，降低企业外贸成本，并且向中小企业提供物流、外汇、保险、融资等商业性服务，解决企业融资难题。目前，其所提供的主要融资模式有两种：
1703679388
1703679389
（1）信融保。在国际贸易中，信用证支付占比很高，全球有超过45%的国际贸易在用信用付款（如赊销、信用证），但是在中国这个比例还不到10%，这主要因为：一是很多中小企业对信用证方式不够了解，信用证虽然是银行信用，对出口应收账款有保障，但是它要求有严密的操作程序，从备货、审证、起运到制单结汇等每个环节都需要合规，还要对《跟单信用证统一惯例》有足够了解，进而保证收款方的利益；二是在信用证方式下，严格遵循“单证相符”的原则，出口人向银行交单时必须做到“单证相符”、“单单相符”，任何单据上的错误都会造成拒付，很多中小企业一般缺乏专业化的外贸人员，容易出现问题产生损失；三是信用证中的软条款越来越多，中小企业有时很难掌握其中的问题。一般而言，凡是开证行的付款受到开证申请人或其代表的行为约束，或者收款人获得账款受到进口人影响的条款，均属于软条款。这类条款显然是降低了银行信用的程度，变成了一种商业信用。这类条款的出现有一定的合理性，但是对于缺乏外贸经验的中小企业而言，就存在了潜在风险。加之大多数中小企业现金流紧张，需要及时回笼资金从事生产（即备货）或扩大再生产，而信用证又有一定的期限，不能及时使企业得到资金。所有上述状况往往使得中小企业有心无力，即便能够获得大额订单，也不敢运用这类结算方式。正是针对于这种状况，一达通的信融保通过专业审证让中小企业省去了烦琐的审证工作，完全消除企业因信用证不符而被拒付的风险；打包贷款解决中小企业无定金备货的难题，使其顺利开展生产经营。信融保的要求是仅使用信用证打包贷款，单笔融资不超过信用证金额的60%，最高60万元人民币，累计循环额度最高300万元人民币，单笔融资最长90天；仅使用信用证买断，单笔买断金额最高300万元人民币，累计循环额度最高1000万元人民币。此外，必须使用一达通通关、物流服务，并通过阿里巴巴一达通进行收款或结算。
1703679390
1703679391
一达通的信融保有两种操作模式，一种是信用证打包贷款模式，这种融资模式要求融资需求方（即客户）与同一海外买家有过信用证收汇、交单记录或非信用证下的交易记录（交易记录不限于一达通平台），并且需要客户的实际控制人及配偶进行担保。其具体的业务流程如下（见图6—10）：首先由融资需求方（即客户）与其下游海外买家签订买卖合同，并且由买家的开证行向客户的议付行开具信用证。客户向一达通申请打包贷款融资，经一达通初步调查审核后，双方签订委托订单服务和融资协议。之后，融资需求方将信用证交予一达通审核，并且提供真实贸易订单，第三方资信现场调查。完成后一达通可向客户提供最高300万元的融资额度，以便企业生产经营备货，并且向一达通交货，委托办理通关、物流等服务。一达通利用自身的资源能力向海外买家发货，形成提单。最后由一达通向议付行交单、收款，客户归还融资款项，双方完成委托服务和交易过程。
1703679392
1703679393
图6—10一达通信用证打包贷款模式
1703679394
1703679395
1703679396
1703679397
1703679398
一达通信融保的另外一种模式是信用证买断模式，其具体业务流程是（见图6—11）：第一步，首先由融资需求方与其海外买家签订买卖合同，并由开证行向议付行开具信用证；第二步，客户向一达通申请买断信用证，后者进行初步调查；第三步，调查通过后，客户与一达通签订订单服务和融资协议；第四步，客户向一达通交证，并由一达通进行审核；第五步，由一达通向融资需求方提供资金，以便于客户正常生产经营，备货交货；第六步，一达通提供保管、组织物流的服务，向海外买家发货，形成提单；最后一达通向议付行交单结算，完成全部的融资服务过程。
1703679399
1703679400
图6—11一达通信用证买断模式
1703679401
1703679402
1703679403
1703679404
1703679405
一达通提供的信融保服务的费用包括两个部分：即基础服务费和金融服务费。基础服务费是一达通为客户提供的订单处理和物流组织等各种运营费用，一般阿里巴巴中国供应商会员按货值的0.4%收取，最低80元人民币/单，最高800元人民币/单。对于其他客户则是1000元人民币/单。金融服务费是一达通为客户提供的金融服务以及融资费用，包括资信/现场调查费：一般纳税人企业1500元人民币/户，贸易公司每增加一家上游工厂加收1000元人民币（仅在使用打包贷款时收取）；打包贷款利息：0.055%/天，按实际天数收取；买断利息：信用证金额的0.04%/天，按实际天数收取；信用证交单费：500元人民币/单（分批交单，按单收取）。信用证买断融资可免收信用证交单费。银行相关费用（由银行直接扣收）：信用证通知费是200或300元人民币（中行深圳/其他）；改证费是100或150元人民币（中行深圳/其他）；快递费：20~85美元；议付费：货值的0.125%，最低300元人民币。
1703679406
1703679407
（2）赊销保。随着国际市场的波动，尤其是欧债、美债危机的持续影响，海外一些优质的中小采购商，由于中国商品涨价太多，加上西方经济的不景气，买家一旦卖不出去货，就有资金压力，甚至面临倒闭的风险，因此产生“赊销”的需求。在欧盟市场，赊销占到贸易支付方式的半数以上。由于没有金融的支持，中小企业往往迫于自身的资金压力，难以承接海外买家的商品订单，甚至有时只能压低自身的利润换取买家现金支付。一达通的赊销保模式试图帮助中小企业承接以前不敢接的优质大额赊销订单，发货交付全套单据，3个工作日就可以收到80%的货款，快速回笼资金，减轻资金周转压力，进一步提高企业利润和订单。赊销保的前提条件是融资方必须通过一达通报关和安排物流，并且进行收款，以及拥有足够的一达通赊销保融资额度。而作为融资需求方的海外买家需要通过中国出口信用保险公司的资信调查，并获得有效信用额度。一达通出货前提供 “confirmation letter”（应付款确认函）或 “letter of authorization” （验货授权书）与 “inspection report”（验货报告），赊销账期不超过120天，并且要通过一达通的审核。
1703679408
1703679409
其具体的业务流程是（见图6—12）：首先，客户与其海外买家通过阿里巴巴一达通采购平台达成交易；其次，客户通过阿里巴巴一达通网络申请开通eCredit Line（即赊销保服务）；第三，一达通在一周内与客户沟通，进行预审，通过后签署基础服务协议；第四，客户向一达通提供海外买家信息，并且提供买家调查费，一达通委托中国出口信用保险公司进行信用调查，并审批信用额度。如果是海外买家提出申请，则自行提供各种信息并支付费用；第五，客户、海外买家和一达通签署《三方合作协议》，并且进行金融准入审核，包括供应商（即客户）准入、买方准入，确保无历史违约记录；第六，一达通核定供应商（客户）赊销保融资额度及使用条件；第七，一达通审核后，客户与海外买家签订《销售合同》；第八，客户进行备货并且按照一达通审核通过的《销售合同》的约定发货，海外买家进行验货，并将验货报告上传。没有验货报告，买家需要下载应付账款确认函，填写后上传一达通平台；第九，客户将全套交货单据交付一达通后，由一达通提供报关和物流服务，并上传发货凭证；第十，在3个工作日内客户获得约定的融资款项，融资款项由一达通线下支付到卖家银行账户；第十一，买家确认收货后，根据付款提示支付全款到一达通的银行账户，并上传付款凭证，一达通收到款项后，支付尾款给卖家，一达通同步付款数据及水单给平台，订单结束。
1703679410
1703679411
图6—12一达通赊销保模式
1703679412
1703679413
1703679414
1703679415
1703679416
一达通赊销保的费用也包括两个部分：一是基础服务费，阿里巴巴中国供应商会员按货值的0.4%收取，最低80元人民币/单，最高800元人民币/单；其他客户按1000元人民币/单收取；二是赊销保服务费，这包括海外买家调查费（$99/户），以及按照不同地区和期限收取的赊销保服务费。
1703679417
1703679418
1703679419