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1703679951 在“中信供应链金融”品牌体系中,“三大平台”是基础,“四大增值链”是工具,“五大特色网络”则是其针对不同行业供应链特点形成的特色业务模式。
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1703679953 3.中国工商银行
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1703679955 中国工商银行于2011年推出了“电子供应链”。根据工商银行官方网站提供的信息,电子供应链业务是以核心企业为依托,供应链上下游客户与核心企业通过电子商务网站或企业资源计划系统平台进行电子在线交易,由工行凭借电子在线交易信息、商业资信记录,并依托核心企业信用,通过电子化渠道为核心企业上下游提供的在线供应链融资服务。
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1703679957 由于我国中小企业总资产中大约60%为应收账款和存货等动产,以应收账款作为质押的供应链融资业务潜力巨大。工商银行创新推出的电子供应链融资业务显著降低了此项业务的操作成本,对缓解小微企业融资难具有重要的现实意义。
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1703679959 电子供应链融资通过与供应链核心企业的企业资源计划系统实时对接,将网络融资完全嵌入供应链交易链当中,大大简化了传统供应链融资的业务流程,提高了业务效率,实现了融资的自助化、便捷化和跨区域功能。首先,电子供应链融资业务通过与核心企业紧密合作,将核心企业的信用向上下游转移,主要关注交易本身的物流及资金流,帮助上下游小微企业解决了因押品不足导致的担保难题。其次,工商银行电子供应链融资采用“客户自助网络化操作+内部自动系统化处理”的业务模式,只需登录工行的网站就可以灵活、自由地进行融资申请、上传或确认订单、提款、付款、还款、查询等操作,手续十分简便,实现了融资的高效便捷,满足了小微企业“短、频、急”的资金需求特征。第三,工商银行的电子供应链融资业务充分发挥了自身的渠道优势,即使核心企业与客户所在地不同,也能实现“一点接入,全面服务”的跨区域服务模式,真正适应了现有供应链上下游客户的地区分布特征。此外,由于该平台实现了融资、商贸信息实时动态的多方共享,实现了企业交易可视化,既方便了企业,又有利于风险控制,实现了银企双方的共赢。
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1703679961 4.交通银行
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1703679963 交通银行的供应链金融业务开展得比较早。2002年,交通银行首先在武汉分行进行了该业务的尝试,之后逐渐扩展到其他分行。2005年时,交通银行与中外运(COSCO)签署了总对总质押监管协议,引入了物流监管,进一步提升了供应链金融服务的能力。2008年,交通银行推出了全面覆盖上游供应商、下游净销售以及终端客户的全产业链金融业务——“蕴通财富之供应链金融”。
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1703679965 “蕴通财富之供应链金融”同样是围绕行业中的核心企业,通过与国内大型物流公司开展质押监管合作,与保险公司开展信用保险合作,提供包括商品融资、应收账款池融资、国内保理、保兑仓和厂商银等在内的一系列金融产品。目前在物流监管平台、信用保险平台和担保平台的支持下,交通银行能够根据企业的业务流程进行融资,也可以根据企业的贸易流程进行个性化产品的组合,形成了覆盖供应商、核心企业、经销商、终端客户的多产品权产业链发展模式(汤曙光、任建标,2010)。
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1703679967 5.招商银行
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1703679969 招商银行结合自身在电子银行方面的领先优势,开发出“电子供应链金融”。招商银行的电子供应链金融涵盖电子票据、网上信用证、网上保理三项业务,形成了以电子商业汇票、网上票据、网上国内信用证、网上国内保理、应收应付账款管理系统、公司卡、交易识别系统等创新产品为核心的完整的电子供应链金融服务体系。
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1703679971 早在2002年,招商银行就在其推出的U-BANK3.0中加入了对网上国内信用证功能的支持,迈出了国内电子供应链金融服务探索的第一步。自2002年起,招商银行开始参与电子口岸的建设与推广,在电子口岸网上支付业务方面与海关总署开展了全面深入的合作,将银关通——电子口岸网上支付业务迅速推向市场,极大地方便了各类外贸进出口企业办理通关和缴税手续。2004年,再次升级网上国内信用证这一独创的电子化物流采购手段,将以银行信用为基础的付款承诺应用于上下游供应链企业,促进企业业务流程优化,并同时提供打包、议付、转开等多种融资服务。2005年,国内第一张真正意义的电子票据在招商银行面世。据此,招商银行可为企业涉及商务链的商流销售票据回笼和物流采购票据支付等业务提供完整的电子化解决方案。2007年,该行推出交易识别业务,解决企业在收款过程中遇到的因为付款人信息缺失、付款人名称难以自动识别而导致的记账、对账困难等问题。2008年,该行推出网上国内保理业务,简化了传统保理业务的操作流程,降低了应收、应付账款的管理难度,提供全面的电子化保理业务解决方案。2009年,招商银行上线中国人民银行电子商业汇票系统(ECDS)。2010年,招商银行整合推出企业票据资源综合管理及利用方案、应收账款管理及利用方案、企业收款管理方案等服务方案,优化企业应收、应付账款管理流程,整合供应链资源。
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1703679973 目前,招行电子供应链金融业务在汽车、钢铁、医药、家电等行业得到了深入应用,业务量年均增长率在40%以上。截至2011年11月,招行该业务量达到4500多亿元,批量开发中小企业客户13000多户以及众多知名产业链核心企业。同时,在中间业务收益方面,电子供应链金融业务的贡献也很大。2011年以来,招行电子供应链金融利息收入同比增长78%,中间业务收入同比增长501%,在现金管理业务年度收入中占比大幅提升22%。
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1703679975 6.光大银行
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1703679977 光大银行的供应链金融品牌产品名为“阳光供应链”,包括四大产品模块:阳光国内商品融资、阳光国内结算融资、阳光保理融资以及阳光进出口融资。其中阳光国内商品融资包括现货质押、先证后货质押、先票/款后货质押和保兑仓;阳光国内结算融资包括国内信用证、银行承兑汇票、商业承兑汇票保贴、国内票据包买、买方融资、银行保函;阳光保理融资包括国内保理、“1+N”保理、出口保理、应收账款行业解决方案、进口保理;阳光进出口融资包括出口押汇与贴现、国际福费廷、汇入汇款押汇、打包贷款、短期出口信用保险项下融资、出口退税质押融资。目前“阳光供应链”在汽车、工程机械、钢铁、电信等方面得到广泛运用。
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1703679979 7.浦发银行
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1703679981 上海浦东发展银行(简称“浦发银行”)于2007年推出了“企业供应链融资解决方案”,该方案可以为企业提供以下各方面的支持:
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1703679983 (1)信用服务支持:为企业提高信用度,增强认知度,扩大接受度;
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1703679985 (2)采购支付支持:为企业降低采购成本,提高采购效率,提升谈判地位;
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1703679987 (3)存货周转支持:为企业加快存货周转,加速资金回笼,扩大生产规模;
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1703679989 (4)账款回收支持:为企业保障账款安全,降低账款管理成本,提高账款管理效率。
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1703679991 浦东发展银行会根据企业提供定制化的解决方案,例如为船舶生产和代理出口企业定制的船舶出口服务方案;为供应商在销售过程中解决资金问题的供应商支持方案;为出口加工区和保税区内企业定制的区内企业贸易融资方案;为解决采购中资金紧缺问题设计的采购商支持方案;为企业在境内外投标及新项目预审中提供各项资质及信用支持服务的工程承保信用支持方案。
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1703679993 8.民生银行
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1703679995 中国民生银行的“产业链金融”服务涵盖了采购、生产、销售等各交易环节,从而帮助企业提高交易效率,降低交易成本,抓住市场机会。民生银行产业链金融包含四大产品平台,分别是动产融资(现货抵质押、仓单质押等)、应收账款融资(订单融资、收货收据融资、保理、应收账款质押等)、预付款融资(差额回购、阶段性回购、调剂销售等)、组合类融资(购销通、海陆仓等);拥有五种服务模式,即核心企业链网络模式、交易平台网络模式、产业集群网络模式、供应商平台网络模式、第三方机构网络模式。目前民生银行产业链金融针对16个产业链特点开发了相应产品,具体包括:工程通、衣贸通、煤融链、绿农银、银港通、佳酿通、通讯贷、商超通、珠宝贷、纸贸通、油贸通、棉贸通、路融通、焦易通、建融通、钢贸通。
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1703679997 9.兴业银行
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1703679999 兴业银行的供应链金融服务体系由国内供应链融资、国际业务两者组成。国内贸易融资业务是指在“M+1+N”供应链金融服务网络中,兴业银行结合企业采购、生产和销售各个环节交易特点,为供应链成员企业提供的多种标准化和非标准化贸易融资产品的总称。兴业银行的国内贸易融资产品既包括预付、存货、应收三大类标准产品,也包括为客户量身定制的个性化综合服务方案。国际贸易融资业务是指兴业银行根据进出口企业的需求,基于真实国际贸易背景,利用境内外银行信用提供的,与进出口结算有关的本外币资金融通或信用便利。该行的国际贸易融资业务是国内供应链金融服务网络的起点和延伸。该行的国际贸易融资产品既包括出口贸易融资、进口贸易融资和对外担保三大系列产品,又包括为进出口企业提供的个性化国际贸易融资解决方案。
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