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1703679900 表8—1供应链金融涉及的资产业务和中间业务产品
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1703679905 因此,供应链金融实际上是商业银行原有贸易融资的延伸,其与贸易融资的根本区别在于:
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1703679907 (1)贸易融资中使用的仍然主要是信用证(L/C),而供应链金融中主要是赊销(O/A),因此应收账款融资、存货融资与预付款融资成为了最为主要的手段;
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1703679909 (2)贸易融资主要依赖于企业的信用状况和真实的贸易程度来控制风险,而供应链金融要求深入各个交易环节,考虑参与该业务的上下游各企业相互之间的关联度,即合作稳定性,在扩大了服务范围的同时对风险管控提出了更高的要求;
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1703679911 (3)原有的贸易融资基本均由银行主导,银行需要独立对某项贸易融资进行评估。然而在供应链金融中,银行往往需要与物流企业、保险公司进行合作,共同完成供应链金融业务;
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1703679913 (4)贸易融资更多的是针对贸易中某一环节进行单环节融资(虽然也有结构性贸易融资),而供应链金融则提供的是贯穿“产—供—销”全过程的融资;
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1703679915 (5)在贸易融资的过程中,商业银行获得的是片段化的、不连贯的信息流;而在供应链金融中银行掌握整个融资链的连贯信息,能够较为准确地把握业务实质以及融资资金流向。
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1703679917 我国商业银行实施供应链金融的现状
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1703679919 为了积极拓展自身的业务范围,保障未来收入增长潜力,同时解决中小企业融资渠道单一、融资费率高等现实问题,我国商业银行在供应链金融领域进行了有益的、积极的探索。它们多数从传统的贸易融资入手,从应收账款贴现、动产质押等单一服务开始,根据客户需求,基于自身资源,发展出了各具特色的供应链金融服务。下面对国内具有代表性的商业银行的供应链金融服务进行简要介绍。
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1703679921 1.平安银行
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1703679923 平安银行的前身深圳发展银行(简称深发展银行)是国内最早涉足并倡导供应链金融业务的商业银行。深发展银行的供应链业务经历了三个重要的发展时期。第一个阶段主要是产品先导期,即从货押和票据业务开始,逐步开始涉足供应链金融业务。第二个阶段主要是形成自偿性贸易融资的理念,并提出了1+N的模式。利用供应链产业集群的伴生网络关系,将核心企业的信用引入对其上下游的授信服务中。第三个阶段则是开始系统性地拓展业务,为供应链企业提供一揽子金融解决方案。在这一阶段,深发展银行的操作品种涉及粮食、汽车、有色、钢材、煤炭、矿石、油品、木材、化工等行业。融资方案既包括对供应链上单个企业的融资,也包括该企业与上游卖家或下游买家的段落供应链的融资安排,可覆盖整个“供—产—销”链条,提供整体供应链贸易融资解决方案。
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1703679925 在成为平安银行之前,深发展银行的供应链产品已形成了16个系列,并在此基础上提出了“池融资”的概念,制定了5个贸易融资解决方案,整合了涵盖应收账款、预付账款和存货全供应链环节,横跨国内、国际与离岸三大贸易领域的数十项供应链融资产品和以离岸网银为主打的电子结算产品。截至2011年9月末,深发展贸易融资客户数达到9517户,贸易融资余额达到2 136亿元,而贸易融资不良率仅为0.2%。
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1703679927 平安银行继承了深发展银行在供应链金融业务上积累的深厚经验,进一步发展出了目前的服务体系,该体系包括:预付融资、现货线上融资、核心企业协同、增值信息服务、反向保理、电子仓单质押和公司金卫士。
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1703679929 整体来看,平安银行的供应链金融具有如下特点:
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1703679931 (1)审批理念领先。平安银行专门研发了针对“供应链金融”的信用评级办法和授信管理办法。与传统的授信制度相比,“供应链金融”的信用评级和授信准入标准紧扣供应链商品交易的自偿性特点,将主体评级与债项评级相结合,重点考察交易方式、交易商品的价值、变现能力、自偿程度、交易双方的交易记录、双方处理交易瑕疵的能力等等,在理念及操作性方面在国内同业中居于领先地位。
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1703679933 (2)在组织上建立起自上而下的针对“供应链金融”的市场营销和风险控制两条业务线。总行设立贸易融资部,统筹管理全行的贸易融资业务(包括本币和外币、在岸和离岸),各分行相应成立贸易融资部。一些业务量较大的分行还设有专门的“货押监管中心”以满足贸易融资业务操作细节繁杂、规范程度高的要求,逐渐形成了准事业部的框架。
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1703679935 (3)建立了国内首个“贸易融资信息管理平台”,以电子化管理手段规范“供应链金融”业务的操作流程。
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1703679937 (4)建立银行业与物流业核心业务能力互补的异业合作模式,提升供应链金融服务的核心竞争力。目前平安银行已与中外运、中储、中远等超过100家第三方物流公司签约,与中华商务网及多家担保公司建立了战略联盟合作关系。
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1703679939 2.中信银行
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1703679941 作为国内最早开展供应链金融业务的商业银行之一,中信银行已经形成了独具特色的重点行业网络业务,连续三年获得中国最佳供应链金融银行奖项。目前,中信银行已与50多个汽车品牌开展了业务合作;与国内25家大型钢铁企业开展了钢铁金融网络业务,实现了国内千万吨级钢厂的全覆盖。不仅如此,中信银行还在家电、煤炭、电信、石化、农业机械机具等多个行业开展了供应链金融业务,与50多家国内大中型物流、仓储公司开展了业务合作。
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1703679943 “中信供应链金融”具体包括三大平台、四大增值链和五大特色网络:
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1703679945 (1)三大平台:包括物流融资平台、同业合作平台及政府支持平台。这三个平台是中信银行广泛整合外部资源,通过与政府、行业协会、金融机构和第三方物流公司等深入展开合作搭建而成。
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1703679947 (2)四大增值链:是指通过梳理供应链上下游企业间的贸易依存关系,从企业的应收账款、预付账款和存货出发,结合物流企业的专业物流服务和先进的电子信息系统,打造包括应收账款增值链、预付账款增值链、物流服务增值链、电子服务增值链在内的“四大增值链”,构建完善的供应链金融产品体系。
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1703679949 (3)五大特色网络:包括汽车金融网络服务、钢铁金融网络服务、家电金融网络业务、电信金融网络业务、石化金融网络业务。
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