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（3）业务优势。平安线上供应链金融开创了供应链上下游及终端消费全链条服务模式：包括上游供应商订单融资、下游经销商预付款融资、库存现货融资、终端消费贷款等，提供整套线上化融资方案。
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（4）效率优势。平安线上供应链金融同时构筑了适应于多个行业的“1+N”供应链客户，满足多方无缝对接、可视界面统一、信息实时共享等条件的电子作业平台，从而使线上供应链金融的运作和企业的生产经营活动相贴合，融资审批时间可缩短为不到一小时，赎货（还款）审批时间最短至几分钟即可办结。
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（5）超前的战略优势。电子供应链金融标准商品编码体系可系统识别商品品名以及商品价值等关键要素，从而攻克了各个产业供应链上下游之间，以及供应链与物流、资金流、信息流等服务主体之间，对不同商品识别体系的兼容问题，为供应链“商流—资金流—物流—信息流”的各利益相关方的数据传输与信息共享方面创设了基础条件。另外，依托该商品标准编码，可以将全国龙头物流公司纳入其编码系统，拉近银行与第三方机构的合作紧密度，从而成为该行业的标准制定者。
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除了提供传统的预付款融资、应收账款融资和库存融资产品之外，平安银行还提供“核心企业协同”与“增值信息服务”服务，表明平安银行在多数据主体的信息交互上已经有了较好的解决方案。
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利用信息方面的优势，平安银行开发出“ERP系统监管融资”业务，即基于对企业ERP系统的监控，实现对企业包括物流、资金流、信息流在内的全部生产经营活动的全面了解，并对重点指标进行检测，以此作为风险控制手段，向企业提供专项融资服务。这一业务要求银行能够打通不同产业的数据壁垒，整合异产业的数据资源，从而降低风险。这一业务的监控流程如图8—3所示。
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图8—3平安银行的ERP金融
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该业务实际上活用了平衡计分卡的思想，即单一的财务指标不能完全反映企业的绩效。但一旦接入企业内部数据库，则可以通过综合多个方面的信息对企业的偿债能力进行评估（Kaplan，Norton，1996）。平衡计分卡提出，可以从财务状况、内部运营流程、客户、学习与成长四个维度综合对企业进行评估。平安银行通过对整个交易环节和企业内部运营流程的全过程监控，弥补了财务状况所不能反映的企业信息。通过与企业信息系统的对接，平安银行具备了为更多中小企业乃至小微企业提供供应链金融服务的条件，因此平安银行基于信息系统的一系列供应链金融服务是信息供应链金融的典型实践。
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供应链金融 [:1703677556]
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供应链金融 商业银行主导的跨国供应链金融
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企业在进行国际贸易时遇到的最大问题是对对方交易企业以及当地的法律法规等缺乏了解，因此在过去往往需要由交易双方分别寻找本国银行提供服务，让双方银行进行资金结算等一系列业务，双保理的产生也是由于同样的原因。而跨国供应链金融是银行通过自己在他国的分支机构为贸易双方企业提供跨国服务。从这个意义上说，银行已经不仅是流动性提供商，还要为企业提供运营资金的咨询、帮助企业处理单证等服务，从提供显性资源（资金）变为提供知识、经验等在内的隐性资源。通过提供跨国供应链金融服务，银行逐步成为贸易企业的金融服务集成商。因此从事跨国供应链金融不仅要求银行在多国设有分支机构，还必须对多国的贸易流程、法律法规有多年的经验和深刻的理解，因此，能够提供跨国供应链金融的多是具有国际化背景的大型商业银行。
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案例1——花旗银行
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1.花旗银行背景
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花旗银行（Citibank）是花旗集团下属的一家零售银行，其前身是1812年6月16日成立的纽约城市银行（City Bank of New York），经过近两个世纪的发展、并购，在21世纪初期一度成为全世界最大的银行控股公司。花旗在全球近一百五十个国家及地区设有分支机构，总部位于美国纽约市公园大道399号。它是当今世界资产规模最大、利润最多、全球连锁性最高、业务门类最齐全的金融服务集团之一。它是由花旗公司与旅行者集团于1998年合并而成的，并于同期换牌上市。换牌上市后，花旗集团运用增发新股集资、股市收购、定向股权置换等方式进行大规模股权运作与扩张，并对收购的企业进行花旗式战略输出和全球化业务整合。花旗集团在全球100多个国家约为2亿客户提供服务，包括个人、机构、企业和政府部门。它提供广泛的金融产品服务，包括消费银行服务及信贷、企业、投资银行服务，以及经纪、保险和资产管理等，这是任何其他金融机构所无法比拟的。现汇集在花旗集团下的企业主要有花旗银行、旅行者人寿、养老保险、美邦、Citi-financial、Banamex和Primerica。截至2014年，花旗银行已经成为拥有1.899万亿美元资产的跨国巨头银行。
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2.花旗银行的供应商融资系统
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基于对全球市场变化的观察以及客户需求的跟踪，花旗银行发现，传统的客户—供应商关系在萎靡动荡的经济环境下已经不能保障供应链的稳定性，正因为如此，供应链中上游供应商的稳定性成为许多花旗银行客户关注的焦点。一些研究指出，供应链中上下游的深入互动是良好关系绩效的重要前因变量，买方对供应商的决策、活动参与程度越高，双方的关系绩效越好（Vonderembse,Tracey,1999;Takeishi,2001;Tracey,Tan,2001）（如图8—4所示）。
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图8—4买方对供应商的参与程度与双方的关系绩效
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花旗银行通过大量调研发现，在所有客户与上游供应商所面对的问题中，最为棘手的是应收账款时间过长，营运资金（working capital）被大量占用。花旗银行专门成立了“供应商融资系统”，帮助客户解决上游供应商的资金压力，优化客户整体供应链运营能力，提升供应链的柔性。花旗银行的供应商融资系统的简化图如图8—5所示：
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图8—5花旗银行的供应商融资系统
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和其他银行相比，花旗的供应商融资系统的优势在于：（1）花旗银行具备处理复杂应收账款的专业技能和深厚经验。（2）花旗银行在103个国家都设有办事机构，因而能够处理跨国（境）的多种货币业务。对于进行全球采购的企业来说，花旗银行的应收账款服务能为其在多个国家的供应商提供一站式服务，无须与各国本土银行签署烦琐的合约，节约了交易成本，同时享受了规模效益。（3）花旗银行庞大的网络还能根据客户与供应商之间的交易状况和当地的市场状况为不同供应商定制应收账款池，从而最大限度地提高资金的使用效率。对于供应商来说，相比普通的保理业务，花旗银行的“供应商融资系统”能够缩短供应商收到发票的时间，而且供应商可以自由选择想要贴现的应收账款。
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花旗银行的业务特点在于深刻理解了供应链金融服务中关注整个交易过程的重要性，同时能够通过庞大的全球服务网络提供从出口到进口的一系列整合性的国际业务。黄海宁（2006）指出，贸易融资业务是一种交易性银行业务（transaction banking），银行应该从整个贸易周期——即从买卖双方签订合同开始到买方最后销售货物为止（从起点到终点）——来关注客户的需求，而不是从分立的角度仅为一两个贸易环节提供资金支持或者贸易单证服务。花旗银行就实现了从整条供应链的角度，重点关注贸易背景的真实性和贸易合作关系的连续性。