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1703680201 案例2——汇丰银行
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1703680203 1.汇丰银行简介
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1703680205 汇丰银行由苏格兰人托玛斯·萨瑟兰德(Thomas Sutherland)于1864年在香港发起,最初担任发起委员会成员的包括宝顺洋行(Messrs Dent & Co.)、琼记洋行(Messrs Aug Heard & Co.)、沙逊洋行(Messrs Sassoon Sons & Co.)、大英轮船(The Peninsular & Oriental Steam)、禅臣(Messrs Siemssen & Co.)、太平洋行(Gilman & Co.)、 顺章洋行(Messr P Cama Co.)等十家洋行,1865年3月3日正式在香港创立;同年5月,汇丰银行上海分行成立。
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1703680207 汇丰银行经历了一个由区域性银行到全球性银行的发展历程。在成立后到1980年以前的100多年的时间里,汇丰银行一直是以中国香港和内地为基地的区域性银行。尽管很早在欧洲、北美设立了代表处和分支机构,经营区域覆盖了亚欧和北美三大洲,但是其规模及业务量并不大。直到19世纪80年代以后,汇丰抓住金融自由化、欧洲经济一体化和英国银行陷入危机的有利时机,将总部迁往伦敦,奠定了进军欧美市场的基础,然后通过一系列大规模、高频率的收购活动,崛起为全球性大银行(孙伯银,2013)。目前汇丰提供广泛的银行及金融服务,包括个人金融服务、工商业务等服务、企业银行等服务、投资银行及资本市场等服务、私人银行等服务。汇丰银行以“从本地到全球,满足客户银行业务需求”作为其独有的特色。汇丰银行目前在全球85个国家和地区设有9500余个分支机构,2014年汇丰银行在SNL提供的全球银行排名中位列第二。
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1703680209 2.汇丰银行的全球贸易融资
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1703680211 汇丰银行是最早涉及贸易融资的银行之一,且贸易融资在汇丰银行收入中所占的比例非常高,可以说汇丰银行在贸易融资领域内有着丰富的经验。近代时期,作为中国境内从事国际汇兑的银行,汇丰银行结合进出口贸易和结算业务,对中外贸易进行资金融通,包括向进出口商人提供融通资金的便利。在这一过程中,汇丰银行在汇票业务、打包式信贷、货币结算与转换、华侨汇款以及外汇行市方面发挥了重要作用,它不仅单纯进行清算结算业务和提供有偿服务,同时还运用一定的结算工具,发挥银行信用中介的职能,把中外贸易、贸易结算和资金融通三者有机地结合起来,完成中外之间债权和债务的清偿,以及货币的转移,对近代中国贸易经济的发展产生了积极的作用(巫云仙,2006)。在迈向国际化后,汇丰银行沿袭了贸易融资的业务优势,通过了解当地企业需求,致力于为不同国家的企业提供符合其特殊要求的贸易融资和供应链融资方案。
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1703680213 汇丰银行认为,目前的国际贸易环境正在发生深刻的变革。首先,国际采购的方式与以往不同,企业更倾向于从它国直接进口或采购;供应链上下游关系更加紧密,为了保证稳定的供应,与供应商塑造良好关系愈加重要;采购企业对供应商的财务合规以及合法性提出了更高要求;发展中经济体成为全球主要的采购来源。其次,支付手段发生改变,这一点体现在赊销逐渐取代信用证成为了贸易中最为常见的销售方式。其主要动因在于买方希望通过赊销延长账期,节约运营资金;另外相比信用证,赊销在减少成本的同时还能缩短单证处理时间。最后,产业发展的新趋势。汇丰银行发现,产业企业都希望优化财务报表,外包非核心业务,在供应链内推进信息化提升运营效率,并优化资金周转速率。因此,原有的产品已经不能适应现实的需要,只有为客户定制服务才能提高客户满意度。下面简要介绍一下汇丰为客户定制跨国供应链金融产品的典型例子。
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1703680215 (1)客户A是一家从事汽车配件生产的企业,为了降低成本打算开始从亚洲采购原材料。然而客户A缺乏从亚洲采购的经验,对当地相关法律不了解,同时由于采购量大,因而该企业在亚洲寻找了多家供应商为其供货,各种单证处理比较麻烦。汇丰为该客户设计了如下的解决方案,在方案中融入了单证处理,并为客户的供应商提供应收账款贴现,保证了供货的稳定性(见图8—6)。
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1703680217 图8—6汇丰银行为客户A定制的服务
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1703680222 (2)客户B是一家提供无线产品和服务的企业,总部设在美国。该企业希望延长应付账款的账期,提升运营资金的使用效率,同时优化自身的财务报表。然而客户B的供应商缺乏其他资金来源,延长账期将使供应商无法持续运营。汇丰银行在供应商提出要求之后,根据客户B的信用为客户B的供应商提供优惠的应收账款贴现率,具体的服务流程如图8—7所示。
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1703680224 图8—7汇丰银行为客户B定制的服务
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1703680229 (3)客户C是一家国际领先的零售集团,有大量从班加罗尔采购的商品。企业遇到的主要问题是:①按照当地法律规定,在银行没有拿到付款保证之前,企业无法获得采购的物权单据,也无法将单据委托给银行处理。②由于工作日的不同、时差的存在导致单据移交时间变长。③由于不能按时交单导致货物交割时间变长,从而造成大量的物流成本。基于这一情况,汇丰银行设计了如下的方案(见图8—8)。
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1703680231 图8—8汇丰银行为客户C定制的服务
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1703680236 在这一方案中,供应商本地的汇丰银行发挥了重要作用,能够有效克服当地法律规定造成的负面影响,提升单证处理效率。供应商本地的汇丰银行能够帮助香港的汇丰银行(开证行)审核交易单证,并在收到香港汇丰银行的付款确认之后直接将单证原件交给最终的买方,解决了客户遇到的问题。
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1703680241 供应链金融 [:1703677557]
1703680242 供应链金融 商业银行主导的整合供应链金融
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1703680244 整合供应链金融是在跨国供应链金融的基础上进一步打通多数据库后提供的整合化服务。由于在整个贸易过程当中,参与方不仅包括买方双方,还包括物流商、贸易企业、海关等,如果银行能够进一步获取企业内部交易数据、物流商的运输仓储数据以及帮助企业在海关进行通关商检,则标志着银行真正实现了对端到端贸易全过程的控制,帮助企业整合了资金流、物流和商流,同时还可以很好地控制自身风险。在整合供应链金融的模式下,银行已经完全蜕变为从企业视角出发为企业创造商业价值的合作伙伴,完成了商业模式的根本变革。这一类型已经突破了目前商业银行对供应链金融的理解,而与之前章节中所探讨的更为深层次的供应链金融概念相契合。整合供应链金融要求企业具备国际化的能力、多业务整合能力、数据整合能力,因而是目前所有国际性大银行的发展方向,而摩根大通银行在这一方面做出了积极的努力。
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1703680246 摩根大通银行简介
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1703680248 摩根大通(JP Morgan Chase & Co.)是1968年在特拉华法律之下成立的金融控股公司,总部设于美国纽约市,是一家跨国金融服务机构,也是美国最大的银行之一,前身可追溯到1799年的大通曼哈顿。其业务遍及60多个国家,包括投资银行、金融交易处理、投资管理、商业金融服务、个人银行等服务。摩根大通旗下有超过1亿多名客户,它为5000多万名消费者以及大量的企业、机构和政府提供服务。该公司拥有约2.5万亿美元的资产,是投资银行业务、金融服务、金融事务处理、投资管理、私人银行业务和私募股权投资方面的领导者。
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