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图3-11 2000—2009年中国和日本金融服务贸易 TC指数比较
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数据来源：根据岳杰洁的“我国金融服务贸易竞争力分析”（《中国市场》，2010年第49期，第185页）中相关内容整理所得。
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（二）中国金融服务外包的发展现状
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1．金融服务外包的内涵
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根据国际清算银行（即巴塞尔委员会）的定义，金融服务外包是指受监管实体持续地利用外包服务商（为集团内的附属实体或集团以外的实体）来完成以前由自身承担的业务活动。外包可以是将某项业务（或业务的一部分）从受监管实体转交给服务商操作，或由服务商进一步转移给另一服务商（有时称为“转包”）。
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金融服务外包始于20世纪70年代的欧美，证券行业的金融机构为节约成本，将一些如打印和存储记录等业务外包，到了20世纪90年代，在成本因素及 IT 技术不断升级的推动下，金融服务外包得到了快速发展，外包形态几乎涵盖了金融领域的各个层面。金融服务外包，从金融行业的角度，可分为银行业服务外包、保险业服务外包和资本市场服务外包。根据具体外包业务的特性，可分为三大类：第一类，信息技术外包（ITO），主要包括软硬件运行与维护、一般业务系统开发管理、数据备份与灾难恢复、行业解决方案等；第二类，业务流程外包（BPO），除了最为简单的后勤服务外包外，还有处于低端层面的呼叫中心、金融数据录入与处理、财务结算等传统流程外包，也包括处于高端层面并具有较高知识含量的人力资源管理、金融规划支持、保险欺诈审核等智能型流程外包；第三类，与金融机构核心竞争力息息相关且附加值较高的知识流程外包，如市场调研、各类技术和管理咨询、金融产品设计等。目前我国的金融服务外包主要集中在 ITO 和 BPO 中相对低端的层面（见图3-12）。
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图3-12 金融服务外包业务类型
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资料来源：根据相关资料自行整理。
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2．金融服务外包的市场规模
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金融服务外包市场的发展，与金融服务业的发展密切相关。近几年来，随着中国金融服务业的快速发展，中国金融业 BPO 外包市场发展迅速。但是尚处于成长期，与发达国家市场相比，总体规模还很小。据 IDC 发布的《中国 BPO 服务外包市场分析报告》中的数据显示，截至2008年年底，中国金融服务外包市场规模为48亿元人民币，比2006年增长45.5％年复合增长率保持在21％左右（见图3-13）。同期美国市场规模为97亿美元，约合人民币662.5亿元人民币（3），中国的金融服务外包市场规模仅为美国市场的7.2％。
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图3-13 中国金融业 BPO 市场规模
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数据来源：IDC 。
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3．发包市场分析
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经过三十多年的发展，国际金融服务发包市场逐步趋向成熟。根据埃森哲的调查显示，在接受调查的金融企业高级管理人员中，28％的高管表示他们会选择质量更高的外包提供商，即使成本有所上升；而只有5％的高管选择价格低的外包提供商；另外，超过50％的受访者表示其所在金融机构已经或计划将更多的 IT 业务进行外包。在外包提供商的国别方面，印度成为最受欢迎的离岸外包目的地，中国仅居其次。
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中国金融业外包起步较晚，始于20世纪90年代后半期，且受我国外包产业的发展、金融服务业自身的发展程度、政策限制及信用等影响，中国金融服务外包市场发展与发达国家相比，尚处于初步阶段，当前开展业务外包的多为大型及中型金融机构（见表3-10）。
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表3-10 中国金融服务主要发包商情况
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（1）银行业和资本市场服务外包
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银行业服务外包和资本市场服务外包在业务领域和具体环节上都有所区别，但是由于金融混业经营的趋势日益明显，因此，本书将这两个外包形态归纳在一起进行分析。
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中国的银行业外包发展如同中国整个金融业外包，起步晚，与中国软件外包及国际银行业外包相比，同样较为落后，外包业务多集中于简单的初级业务。银行业与资本市场服务外包的主要业务领域与具体业务如表3-11所示。
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