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1．市场规模较小，但发展潜力巨大
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中国金融外包产业起步较晚以及市场、产业和法律环境基础不够完善，风险管理和监控手段有限等原因，过去几年中外包市场规模虽然稳步快速增长，但与主要发达国家相比，中国金融服务外包市场仍处于初级发展阶段，总体规模较小，渗透率偏低。据《中国 BPO 服务外包市场分析报告》，到2008年，中国金融服务外包市场不及美国市场规模的7.2％；从金融行业服务外包渗透率来看，中国处于较低水平，金融业服务外包支出仅占整体金融业运营支出的0.53％而同期美国则达到了1.86％。2010年中国金融服务外包规模大致为500亿元人民币（折合约76亿美元），相对于世界金融服务外包总体规模的4496亿美元来说份额明显偏小，仅占1.7％。（4）
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与此同时，通过对世界金融发展的分析，无论银行业还是保险业都面临着刚性成本问题，即无论其自身经营业绩如何，其成本都呈现出上升的态势。尽管迄今为止，中国实施外包的金融机构以中小型机构为主，但是，在现有较为严峻的市场条件下，随着中国金融机构流程改造、后台集中工作的稳步推进，今后银行、保险等各类金融机构比以往更有可能将其非核心业务外包出去，进一步释放外包需求。换言之，越来越多的金融机构进入外包行列，以网络安全投入为例，据易观国际数据显示，2008年五大国有商业银行网络安全硬件投入达到3.78亿元人民币，预计2012年网络安全硬件的市场规模将达到5.8亿元人民币，显然未来这些业务都将逐步转由第三方提供（见图3-14）。
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图3-14 五大国有商业银行网络安全硬件投入与预期
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资料来源：易观国际，Enfodesk。
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2．金融业外包受到政府高度重视
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中国服务外包产业的兴起，政府的强力推动起到了重要作用，金融业外包的顺利开展，政府同样是重要的助推器。为规范金融业服务外包，中国银监会从2004年开始陆续出台了一系列针对银行业务外包的规定（见表3-19），这些规定从不同角度对银行业外包的风险管理作出规定，涉及外包管理制度、外包合同的订立和履行报批程序等原则性指导问题等。保险业和资本市场外包方面，还尚未出台相关指引或监管规定。
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目前我国很多城市，特别是服务外包示范城市，政府均高度重视金融服务外包发展，都将金融服务外包作为发展服务外包以及发展地方金融服务业的重要组成部分。截至2010年，已有超过18个中心城市提出建立金融后台中心的目标，主要包括北京、上海、深圳、广州、佛山、天津、杭州、宁波、昆山、大连、成都、西安、重庆、武汉、长沙、铁岭、青岛、沈阳等。2010年各大城市在金融服务外包基地建设上取得了重要进展，如2010年2月，位列欧洲第一、世界前三的外包服务企业法国凯捷的中国交付与共享中心和全球金融服务中心正式入驻昆山花桥金融服务外包产业园。
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表3-19 中国监管机构出台的银行业务外包的相关政策规定
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3．金融业外包产业成熟度低，企业竞争力有待进一步提升
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我国金融机构近几年来进行的金融外包在有效利用外部资源，集中资源于自己的核心业务，缩短新业务或新产品推向市场的时间，降低成本等方面取得了明显的效果。但目前金融外包业务内容相对简单，总体处于初级阶段。
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从外包业务种类来看，外包业务品种较少，涵盖领域不多，主要以操作简单、重复性强的基本后台处理业务为主，如数据加工、单据审核、IT 服务等低端业务；大部分职能型业务如财务、人力资源、采购等以及金融市场的研究和数据分析、保险理赔等前台高端业务外包很少。
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从业务深度看，外包业务缺乏深度，以单点或局部外包业务为主，相对复杂、涵盖环节较多的整体流程外包尚不多见。
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从发包商和服务提供商的合作关系来看，中国金融机构对外包业务提供商的价值定位主要在短期“补缺”方面，特别是短期的人力和技能等资源提供方面，通过与外包商长期合作实现流程优化、业务创新以及改善运营模式等长期目标的战略外包较少。本土服务提供商成长迅速，但承接大型项目和系统服务能力尚显不足。
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4．全球金融业离岸外包竞争加剧化
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在金融业离岸外包接包市场中，除了印度具有较强的先发优势之外，其他国家也在奋起直追。这些国家主要包括中国、菲律宾、新加坡、澳大利亚、南非等，上述国家在发展金融业服务外包的过程中，都富有自身发展的优势，同时兼有某些不利因素，具体的基本特征见表3-20所示。由此可见，全球金融业离岸外包的竞争正在不断加剧。
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表3-20 金融服务外包发展的国别比较
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