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即使移动交易体验能够变得更加丰富，也并不意味着人们就不再需要信用卡了，这主要是因为我们距在全球范围内大规模使用手机支付还比较遥远。“事实上，信用卡还能够发挥作用并且在目前的作用仍然很突出，”沃肖斯基说，“通过移动终端进行交易能够创造价值，但是要大规模使用手机支付还必须要有一些条件。任何已经出现的手机支付技术都需要更加普及。要想扩大在这项技术上的规模，商家和消费者必须要看到采用这项技术能够创造什么价值。它必须是安全的、可依赖的，并且比现在更加便于使用。”
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虽然规模不大，但移动创业公司能够迅速推出产品和服务，并在比较小的规模基础上随着时间不断成长。在很多方面，有着知名品牌的大公司会有更大的障碍，因为客户期望这些公司的新产品或新服务能够符合潮流，并且可以引领潮流。品牌同样需要建立在大规模基础上，这方面最好的案例就是像万事达卡和美洲银行这样的全球性实体。它们都很知名并且在一开始就拥有比较大的客户基础，而这正是出于大品牌的优势。它们通常同样有着创新和推出新产品的企业文化，并且提供了拳头产品和服务。沃肖斯基说：
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客户体验是最重要的事情，那些人们了解并且信任的传统品牌在出发点就拥有了优势。当美洲银行发现新技术或新解决方案时，我们必须确保这种新事物是安全的、可信赖的、可伸缩的。我们是为数百万的客户和每天数百万的交易次数解决问题，这使得解决方案会更难找。
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我们不看重成为市场上的第一名，而专注于成为市场上最好的选择。对于我们来说，“好”意味着客户体验好、安全性强、可依赖性高、时间精准，还有能够在每天将体验带给数百万客户。
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每当出现新技术时，我们必须确保新技术从各个视角看都是银行级别的。很多支付创新并没有达到银行要求的标准，因此它们可以研发技术并且迅速地切入市场，因为他们没有金融机构对于规范性要求那样的很多顾虑。
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银行业的移动未来
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美国银行业的领导者并不是唯一关注移动趋势对于业务的影响，以及未来银行零售业务发展趋势的人。在拉丁美洲，移动同样是金融服务行业的焦点话题。在一次巴拿马举办的IT业和银行业人士齐聚的年度会议上，当我向来自拉丁美洲的数百名IT业和银行业的首席执行官发表演讲以后，几位首席执行官把谁将主导未来的手机支付行业这个问题抛给了我。当时在美国市场已经出现了大批手机支付计划，拉丁美洲联合银行赞助巴拿马CLAB银行IT会议里的高管们对运营商的角色进行调查。
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相较于其他一些市场，拉丁美洲的移动产业发展情况有所不同。拉丁美洲的手机渗透率很高，超过了总人口的107%——虽然局部市场情况有所不同，举个例子来说，巴拿马的手机渗透率达到了204%。下面是国际电信联盟（ITU）统计的一些例子：
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● 巴西：2.51亿部手机，2.03亿人口；
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● 哥伦比亚：4 500万部手机，4 300万人口；
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● 阿根廷：5 700万部手机，4 200万人口；
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● 智利：2 200万部手机，1 700万人口。
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拉丁美洲的20个国家的移动电话用户数超过了总人口，并且这20个国家占据了拉丁美洲所有移动电话用户数的98%。但是根据ITU的数据，与移动方面相关的关键数据是，接入互联网的拉丁美洲家庭数占比只有29%。这意味着大量人口通过移动终端而不是电脑登录互联网，这给当地的银行家带来了巨大的影响。
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很多银行家表达了他们对于移动运营商将进入手机支付行业的恐惧，虽然运营商表示他们不会进入这一领域。运营商声称，他们忙于发展主营业务，故而没有精力进入银行家的业务范围。
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很多金融服务公司正专注于发展用西班牙语称为“Bancarzacion”的市场，以吸引更多人选择银行服务而不是非银行服务。因为不管是谁主导支付行业，都有可能成为数百万客户心目中排名第一的金融服务（或银行业）体验。这也是手机支付在这个地区如此重要的原因。银行家都在努力确保他们能够满足潜在的市场需求。
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在拉丁美洲还存在一些移动影响力的推动者，比如巴拿马的Arango软件国际公司——以“Grupo ASI”的名字为人所知，它为小型金融公司和其他银行业机构研究软件。金融应用软件专家胡里奥·阿朗戈（Julio Arango），于1985年创立了这家公司，并且将它扩展到了其他市场，包括墨西哥和哥斯达黎加。
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这家公司开创了一种新模式，即渠道经理通过数字通信方式提取有关银行业信息，并将这些信息通过高度安全的方式分流到不同的移动渠道里。“ABanks移动给客户提供了通过手机完成交易的能力。在过去，客户还得去支行或通过互联网才能完成这些交易。”Arango软件的代表胡里奥·阿朗戈说，“它在任何移动电话上都运转良好，而其所需要的就是移动电话能够支持HTML5的浏览器。”
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这个系统根据不同国家的不同规定管理所有的安全问题。“我们在巴拿马、哥伦比亚和委内瑞拉为一些客户提供这种服务。”阿朗戈说，“在拉丁美洲，很多国家的用户都使用移动App，而且人们信赖本地最流行的手机。举个例子来说，在厄瓜多尔最流行的手机是黑莓，因此他们使用黑莓的App。在巴拿马，人们大多使用安卓；而在哥伦比亚和墨西哥苹果和iOS设备更为流行，因此人们依赖这些产品。我们拥有能够安装在任何安卓手机或平板电脑上的App，就像在谷歌市场和任何iOS设备、iPod、iPad或者iPhone里App Store提供的App一样。其他人也能够通过URL或者浏览器登录。大部分人都在智能手机里使用它。”
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对于没有智能手机的客户或者那些没有使用移动运营商提供的数据流量套餐的客户，阿朗戈建立了一个不同的渠道。“你可以打个电话并且通过按键的方式利用手机完成交易，”阿朗戈说，“我们在委内瑞拉已经推出了这种服务。这个创意主要是为了带动更多人使用银行业服务。要知道利用手机完成交易是完全可能的。”
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在移动方面，美国市场和拉丁美洲市场有一些不同之处。举个例子来说，黑莓在一些国家仍然占据重要地位，而造成这个现象的原因有很多。在巴拿马移动终端的使用情况也有些相似之处。在巴拿马运河，来自不同地区的大部分游客都会使用他们的手机拍摄下巨轮进入运河时刻的照片和视频。我把我的iPhone和三星Galaxy Nexus交给陌生人拍摄运河的照片，没有人需要我提示该怎么做。对于世界上任何地方的任何人而言，无论市场情况如何，移动终端的某些功能不用教就会。
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把欧洲、拉丁美洲和南非加起来算，不到1/4的移动电话人口使用手机支付服务，接近一半的人（46%）已使用移动终端进行某种类型的银行交易，而超过1/3的人（39%）对于手机支付感兴趣或者有应用计划。
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移动世界的信用卡
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主流品牌通过各种手段尝试开展手机支付服务，而且他们十分看重未来自己能否在这一领域占有一席之地。在大多情况下，他们的主营业务是支付或支付处理，因此适应移动化的未来势在必行。这些公司需要平衡多方利益相关者的需求，包括消费者、商家和银行等所有与支出或者收入相关者。所有的参与者都有着某种期望，比如合理的收费、高度的安全性和易用性。
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