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显然，用户体验更好的产品、更安全稳定的产品，才是最后的赢家。
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软硬件技术供应商
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在以第三方支付服务商为主的支付模式中，为第三方支付提供技术支持的技术供应商主要分为两类：硬件技术供应商，以及技术解决方案提供商（如芯片技术厂商、软件提供商和终端支付设备提供商等）。互联网通信运营商和终端支付设备提供商的技术发展促进了第三方支付产业的发展。
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软件提供商提供第三方支付平台、第三方支付网关（即第三方支付平台与各大银行之间的接口）的搭建、终端设备应用开发等技术服务。芯片技术厂商和终端支付设备提供商主要为终端支付提供技术支持。目前第三方支付市场上的终端支付解决方案百花齐放，缺乏统一的国家标准和行业标准。终端支付方式具体可分为以下几种：线上POS机技术、全手机终端（内置感应模块）、卡技术、类POS手机终端技术（Square、盒子支付）等。由于缺乏统一的国家标准和行业标准，芯片技术厂商和终端支付设备提供商数量众多，但无法形成规模经济，因而公司规模有限。
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中国嘉振制卡集团是一家卡片制造为主要业务的芯片技术厂商，然而尽管其在建行供卡商中排名第一，工行供卡商中排名第二，其市场份额依旧无法占据绝对优势，在支付端的供货额估计仅为10%左右。
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外包服务商
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外包服务商是指专门为金融机构和支付公司从事商户的拓展和维护的公司，代表型企业有杉德银卡通等。这类公司处于支付市场的底层，主要是接受来自支付公司的基础业务外包，如POS机网络铺设、安装、培训以及技术支持，与支付业务本身的价值增值关系不大。
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目前，大多数支付企业还未达到足够规模以拓展专门的底层服务外包商企业，该类业务多由自己企业的部门完成。因此，单独成立公司的并不多。
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杉德银卡通信息服务有限公司是杉德集团旗下一家专业为银行卡金融机构和其他发卡机构提供POS机专业化服务的公司。公司通过在全国各地设立的分支机构大力开拓银行卡受理市场，建设金融POS机网络平台，为客户提供全方位的支付解决方案，并提供银行卡特约商户开拓、金融POS机投放、商户培训、POS终端安装、现场维修维护、耗材配送等相关的POS机专业化服务，为发卡机构和商户提供基于金融POS机网络平台的增值服务。
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监管机构
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第三方支付是一个以依靠创新为主，对支持经济转型发展具有重要意义的新兴产业。在其起步早期，政策监管相对放松，对于产业发展起到了一定的促进作用。随着近年来市场格局的逐步稳定，第三方支付机构之间的竞争日渐激烈，行业管理要求不断提升。
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多方监管格局稳定。第三方支付业务发展需要相应的市场监管。中国人民银行主要负责支付结算规则制定，对银行及金融结算组织的经营资格、资金安全进行监督管理，对第三方支付这类非金融机构开展支付业务颁发许可证及监管，同时出台相关政策及管理办法等。2010年，中国人民银行2号令出台以后，中国人民银行逐步将占市场业务规模绝对多数的第三方支付机构纳入监管范围，并在充分征求市场意见并严格遵循基本监管原则的前提下，陆续推出了一系列配套的规范性文件。此外，中国人民银行还推动成立了中国支付清算协会，通过行业自律组织推动市场行为向促进创新、规范管理的方向发展，初步形成政府监管、行业自律和内部控制三位一体的监督管理格局。
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由于第三方支付机构业务跨度较大，每类业务的监管主体也不尽相同。银监会监管存款类金融机构，负责对银行开展各项业务监管；保监会负责监管保险公司的保险产品，对第三方支付机构的保险产品准入和经营进行监管；工信部负责监管电信运营商的手机支付业务内容，监管第三方支付机构的移动互联网支付业务；国家发改委物价部门指导第三方支付机构的产品和服务定价；国家外汇管理局负责管理境内外汇账户，监督经常项目的汇兑行为和资本项目下的交易、汇兑，监管第三方支付机构的跨境支付。
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监管框架日趋完善。随着第三方支付发展，在客户备付金管理、消费者权益保护等方面出现了一些迫切需要加以规范的问题。为此，经国务院授权，中国人民银行先后出台了一系列部门规章和规范性文件，逐步形成第三方支付领域的监管框架体系。此外，证监会、发改委物价局也出台了相关规定（见表1–9）。
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表1–9 第三方支付有关法规一览
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时间 法规名称 制定部门 2005年10月 《电子支付指引（第一号）》 中国人民银行 2009年4月 《关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知》 中国人民银行、银监会、公安部和国家工商总局联合发布 2009年4月 对从事支付清算业务的非金融机构进行登记（2009年第7号公告） 中国人民银行 2010年6月 《非金融机构支付服务管理办法》（2010年第2号令） 中国人民银行 2010年12月 《非金融机构支付服务管理办法实施细则》 中国人民银行 2011年5月 《关于规范商业预付卡管理意见的通知》 国务院办公厅转发中国人民银行等七部委 2012年1月 《支付机构互联网支付业务管理办法（征求意见稿）》 中国人民银行 2012年2月 《保险公司财会工作规范》 国家保监会 2012年9月 《支付机构预付卡业务管理办法》 中国人民银行 2013年1月 《国家发展改革委关于优化和调整银行卡刷卡手续费的通知》（发改[2013]66号） 国家发改委 2013年2月 《关于开展第三方支付机构跨境电子商务外汇支付业务试点的通知》（汇综发[2013]5号） 国家外汇管理局 2013年6月 《支付机构客户备付金存管办法》（2013年第6号公告） 中国人民银行 2013年6月 支持支付宝余额宝创新，但同时要求履行 《证券投资基金销售管理办法》和《证券投资紧急销售结算资金管理暂行规定》 证监会 2013年7月 《银行卡收单业务管理办法》（2013年第9号公告） 中国人民银行 从三年多的监管实践来看，现有监管框架对于促进这一行业的健康发展起到了重要作用，出台的一系列政府规章，加强了行业管理。
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但在业务实践过程中，由于第三方支付行业的快速发展和相关产业链的不断延伸，也反映出一些有待解决的问题：
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其一，由于第三方支付行业快速发展，按业务、按产品逐项监管的模式往往跟不上市场发展的步伐，很容易出现监管越位和监管缺位并存的情况。考虑到行业快速发展的特点，需要考虑转变监管思路，减少对具体业务细节的逐项规定，突出明确监管原则、划出业务开展的“红线”，确保消费者权益、维护市场公平竞争的秩序，为第三方支付机构业务拓展提供广阔空间，从而更好地支持第三方支付产业健康发展。
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其二，中国目前的金融行业监管框架仍然是分业监管的格局，银行、保险和支付等分属不同的部门监管，这与中国对传统金融部门的分业经营模式密切相关。而第三方支付机构凭借其广阔的支付平台、海量的数据信息以及强大的技术支持，业务范围快速扩展，不断向结算服务、证券基金、保险销售等领域延伸。现有的分业监管模式不利于具有综合性金融服务优势的第三方支付机构推动业务创新，因此有必要加强“一行三会”（央行、银证监会、保监会）监管第三方支付机构相关业务开展过程中的沟通与协调，减少第三方支付机构的合规成本。
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其三，现行的金融监管框架的另一个特点是分区域监管，在这一格局下，区域间的块状分割明显，地方隐性保护政策普遍存在，这与第三方支付平台的开放性以及产业链支付整合趋势不相适应，会造成较高的交易成本和较大的寻租空间，特别是监管宽松的地区会对监管相对较严地区的支付产业造成“挤出效应”，一方面不利于规范市场发展，另一方面不利于第三方支付机构业务、产品在全国范围内的推广。
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因此，统一和协调全国的行业监管政策对第三方支付企业的发展也是至关重要的。
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目前，监管部门针对行业特点，以控制风险为前提，保障市场良好运转为目标，关注并保护第三方支付的发展。第三方支付的发展的确伴有风险，监管机构以设定风险限度为目标，制定相应的第三方支付预付卡发售与牌照申请规定。而在牌照发放上，监管部门又不限制数量，只要能达到资质，就能领到牌照，这就使得企业发展更加规范化。
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[1]全球第三方互联网支付交易规模为20 337亿美元，全球第三方移动支付交易规模1 715亿美元。
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