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这种账户服务需求与供给间的不平衡给第三方支付机构以机会，将部分账户管理权与规则制定权从银行手中夺了过来。在看似强大的银行业面前，在看似森严的垄断壁垒前，第三方支付行业能先以水滴石穿的方式，后以摧枯拉朽的方式，深深震撼整个银行业。
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最早的银行水电基础缴费的代扣服务，短短几年内就被社会化缴费服务打败，如便民缴费网点、拉卡拉、支付宝等。第三方支付机构从线性入手，多线程并进，形成围绕式服务。第三方支付机构不依靠提供这类服务赚钱，而是从掌握账户与数据的方式，实现用户与银行的脱媒。第三方支付机构的围绕式服务一旦形成，就占据了用户的账户入口，让用户逐渐淡化银行作用，并将银行账户定位于纯粹金融服务者，与银行渐行渐远，使银行渐渐沦为管道。
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并非银行不能做好这些事情，也并非没有足够的资源做好，而是这类非金融服务几乎没有收益，甚至需要倒贴，很难形成强有力的利益驱动。由于对数据的认识不够，银行业内部巨大的数据处于闲置状态，而对这类用户非金融纬度的数据所具备的可挖掘性更是后知不觉。
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银行业对第三方支付行业的最大恐惧就是脱媒化趋势。为了避免与用户脱媒，银行业开始重新着手建媒。既然因内容不足而脱媒，也就可通过内容化建设来建媒。中国首家进行账户内容化建设的是光大银行。银行业其实是具备足够的资源与能力去建设内容化体系的，光大银行从开始内容化建设至今，已完成2 000多个缴费内容的建设，并向同业和其他第三方支付机构提供这种聚合渠道的服务。如支付宝的缴费项目中就有很大一部分是光大银行提供的。
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银行业一旦尝到内容化建设的甜头，也就会自觉地、主动地、不遗余力地去完成账户内容化建设。特别是在移动互联网时代，如何为账户提供围绕式服务尚无成熟稳定的模式。这为银行再次收复失地提供了可能。
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基金和证券类账户
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在银行业账户内容化趋势下，基金及证券类账户机构也在思考其账户的内容化建设，希望借此将单一账户转变为复合账户，从而获得更多收益。这两类账户是离钱最近且具有极大潜在价值的账户。账户机构掌握了用户的资产情况，可以准确评估用户的消费能力，帮助各类商家实现精准营销，并直接完成支付；也可以用各种质押技术，帮助用户获得融资与贷款。这样一来，这两类账户机构将借助这种内容化获得主业以外的巨大收益，尤其是这类收益的基础是边际成本。目前，中国基金及证券账户数量庞大，账户的总资产也非常可观。在这样巨大的财富基础上，账户管理机构必然会有更多价值增值的考虑。目前，很多证劵公司已开始探索证劵账户的内容化，希望先从非金融类的服务入手，让用户实现用证劵账户完成缴费与支付，引导用户习惯，然后逐步引入其他金融服务。
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但实际上，银行和基金及证券账户的内容建设仍出于防守思维。通过内容壁垒降低用户脱媒的影响这一方式仍无法阻止第三方支付账户枢纽化带来的深刻变革。要想像第三方支付机构那样建立围绕化服务体系，银行、证券商等传统金融机构还需要经历十分痛苦的蜕变过程。
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通信账户
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在非金融账户中，通信运营商与用户离得最近，也是最早实现支付的非金融机构账户。在服务属性上，金融与通信是相同且相容的，通信运营商所拥有的网络和服务体系是足以支撑金融服务需求的。
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最初，为了便于用户购买彩铃等通信增值服务，通信运营商支持用户使用通信账户中的余额进行支付。也正是这种账户能力的释放，使得通信增值服务产业得到蓬勃发展。各类通信增值服务商提供了各种千奇百怪的服务与娱乐方式。便捷的支付方式使得用户都无须完成支付确认就能完成购买。
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这种成功让通信运营商知道了账户体系的强大与潜力，但囿于主业发展过程中其账户独特的属性，一直未能有更本质上的突破。大量的通信套餐计划使得账户内出现不同充值金额的兑换问题，尚无法与货币达成稳定的1∶1兑换关系。
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通信运营商之所以没有大力介入第三方支付领域，原因之一是主业不在此，原因之二也是行业利益作梗。银行业早期并不畏惧第三方支付行业，倒是对三大运营商心怀警惕。银行业对资本的惧怕是天生的，中国移动入股浦发银行之举，就令整个银行业侧目。
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中国人民银行2号令发布以来，三大运营商当仁不让地获得了支付牌照，希望借助自身庞大的用户群体和账户体系获得发展先机。目前，三大运营商根据辅助主业的要求制定了各自的发展方向。这些通信账户早晚将成为三大运营商支付公司的主体，也将获得支付功能。
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通信账户有非常强的社会属性，数据积累的时间成本壁垒高，用户分类更为精准，相对于支付宝这类数据的价值来说，有着不同的优势。未来，通信运营商将会把通信用户的消费能力纳入其评级体系，根据通信消费给予用户各种信用额度。这类平台支付企业开始利用其已有的庞大数据，并利用这种数据的积累反超行业中的领先者。
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此外，在农村金融、中小微支付领域，通信账户可能也会发挥更大的作用。这个领域不属于银行传统把持的领域，银行在农村地区、城市化欠发达地区网点稀疏。但这些地区都已很好地实现了移动通信网络覆盖，通信账户非常容易延伸为支付账户，在一些第三世界国家和地区已有很好的实践经验。
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Safaricom
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肯尼亚人口约为4 000万。独立以后，肯尼亚政府大力推动城市化进程。大量农村人口在城市工作，需要汇款回家，这就产生了大量城市向农村的汇兑需求：仅在1996年这类汇兑已经占据了肯尼亚汇款总额的70%以上。给家人汇款是肯尼亚社会很重要的金融服务特点。
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在金融服务需求强劲的同时，肯尼亚的传统金融服务市场却乏善可陈。M–PESA推出之前，肯尼亚38%的人口从没用过任何金融服务（2006年统计）。在肯尼亚，银行系统基础较差，网点不足。传统上银行只瞄准高价值客户而采取了立足主要城市的战略，服务价格也较高。比如，普通客户如果到一家银行转账20美元，银行收取的服务费甚至可能会高于转账金额。所以，大部分肯尼亚国民都没有银行账户，更谈不上享受银行服务了。M–PESA的目标客户正是这些没有享受到传统金融服务的肯尼亚人。
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Safaricom是肯尼亚最大的通信运营商，同时也是东非和中非领先的通信运营商，通信网路覆盖率达到肯尼亚人口的80%。推出M–PESA业务以前，27%的肯尼亚成年人拥有手机。所以，在接触最终用户方面，移动运营商的覆盖程度远远超出传统银行，使得运营商能非常自然地将客户服务近乎于无缝地延伸到金融领域。
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由于M–PESA采用短信转账，快捷、安全、易用，无须银行账号，所以，也不存在月费、最低账户余额等要求。这些都完全符合目标客户的需求。更重要的是，M–PESA充分利用了运营商资源。M–PESA的支付流程非常简单，技术平台也不复杂，最大的难点是如何组织和管理成千上万的合作代理商。M–PESA的代理商就像银行网点一样将业务推广到先前没有享受过金融服务的使用者群。除了尽量实现取现和存款之外，代理商还在使用者注册和教育客户方面扮演着重要角色。
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Safaricom推出M–PESA服务时，很自然地直接利用了现有的移动通信业务分销管道。最初，Safaricom有大约1 000家代理商，大多数有多个经销店。这1 000家代理商中，有300家从一开始就成为M–PESA的代理商。Safaricom充分开发原有移动业务的大中型零售商作为M–PESA代理商获得了成功。运营商与这类成规模的零售商签署代理协议，从而快速增加M–PESA代理数量。采用这种分层聚合模式还减少了管理的复杂性，因为运营商不必再与全国成千上万代理商一一谈判。现金管理也得到了改善，平衡了因为地区储蓄和取现业务不均而在零售商之间产生的现金流失衡问题。
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移动运营商所拥有的销售网络是移动货币系统的重要组成部分，它们是除移动通信网路之外的另一客户接触点。而且，移动货币系统要扩大就必须依赖于资金流的管理，代理商是跟踪移动货币流向的最佳途径。经验表明，代理商也是创新的来源。因为它们最接近客户，可以观察客户的消费习惯和需求，提出移动货币的新用法。
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有线电视账户
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电视是重要的家庭终端之一。有线电视的账户体系拥有绝佳的家庭地址信息，可以支持更多实体服务应用。电视终端的智能化趋势已成定局，其未来可以承载更多支付的需求。随着电视商务的发展，支付的需求也将增多。
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