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这个问题在2004年中国人民银行开始做征信系统的时候讨论过很多次。当时中国人民银行与政府部门谈共享，发过很多文件都提共享。但是，中国人民银行条法司原司长陈小云当时讲，什么叫共享？征信系统拿政府信息或者政府拿征信系统的信息，都不叫共享。共享一定是有着相同性质的信息在分开时都不完整，放在一起构成一个比较完整的关于某个主体的状况，这才叫共享。政府部门之间要共享，除了协助之外，有一信息性质是一样的，叫行政执法信息。
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应通过立法解决登记类信息和行政处罚与行政执法两大类信息的公开问题
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2004年，中国人民银行开始建征信系统，2005年开始与银行一起探讨贷款时候除了负债信息之外，还想知道什么信息。银行主要列出两类。第一类是登记类信息，政府拥有的信息是其在行政管理过程中产生的信息，这些行政管理是法定的，法律赋予它的。对于一家工商企业来说，工商企业只有登记以后，在法律上才算成立，这类信息是登记注册信息。
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第二类信息是行政处罚和行政执法信息，行政执法信息包含许可、处罚等，这类信息应该公开。如果一个人可以不对以他的名义做的事情负责任，他干什么都可以，这点大家深有体会，用假名说真话。所以如果要进行信用体系建设，第一要紧的事情，要让企业和个人必须为以他的名义进行的所有活动负责任。
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在公共信息可得性方面，解决政府信息公开和社会公众对公共信息的知情权问题必须通过立法手段,其他方式的可持续性太差。因为任何一个机构如果做超出履行自己本身职责所必须之外的事情，都不可持久。
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企业和个人征信系统经过20多年的建设，于2006年正式上线，并实现全国联网
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征信系统建设很早就开始了,早到企业可以开始跨行借款时候。受制于技术条件，当时的征信系统是300多个地市一级人民银行牵头，组织当地金融机构（包括当地金融机构和全国性金融机构的分支行），建了300多个数据库。后来在这300多个数据库的基础上，各省再集中。2002年，在各省集中基础上，全国集中。到了2005年开始建全国集中统一的数据库。个人征信系统方面，2004年开始建全国集中统一的个人征信系统，2006年1月开始在全国联网运行。
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2013年开始实施的《征信业管理条例》将企业和个人征信系统定位为国家金融信用信息基础数据库，概况起来有四大特点：第一是国家建库；第二是从事贷款机构必须报送，包括金融机构和P2P、小额贷款公司等，只要从事放贷款，无论机构性质是不是金融机构，都要向金融信用信息基础数据库报送数据；第三是由专业化的机构运行维护和管理；第四是坚持不以营利为目的。
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征信系统是中国人民银行牵头建设的，信息来源主要是金融机构、政府部门及其他机构，征信系统主要产品是信用报告，使用者是金融机构、政府部门、司法机构和信息主体本人。其中，信息主体查询本人信用报告，旨在保障其知情权。征信系统现在主要是金融机构在使用，但是一些政府部门在进行司法调查等时候也在用。
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征信系统通过央行网络和金融机构网络实现全国覆盖和快速查询
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征信系统的主要特点是全国集中，与银行和其他放贷机构都是一点连接。比如中国人民银行跟工商银行就是一个点。征信系统当时为什么能建设得那么快，主要通过央行覆盖全国的网络和工商银行覆盖全国的网络，工商银行跟人民银行一点连接以后，利用工商银行网络马上覆盖全国各地。利用金融机构自身网络和央行网络这两套网络，在2004~2006年两年之内，很快建成征信系统并投入运行。现在，只要把居民身份证交给各地央行查询员，经过身份确认以后，电脑能秒级响应，现场很快可将信用报告打印出来。核心数据是信贷信息，在信贷信息之外，应该加上一些公共信息。
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征信系统的作用包括提高银行风险管理水平和提高申贷效率
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征信系统的作用主要有两个。一个作用是提高商业银行风险管理水平。实事求是地讲，确实是这样。特别是在1997年建企业系统之前，银行根本没有存储数据的习惯。到今天为止，拒贷客户的信息总行想存，分支行不干，因为会增加成本，但对于当期业务考核来说，没有好处；另外，改造信贷管理系统，跨界系统也存在问题。
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另一个作用是征信系统在提高放贷机构审贷效率、促进信用贷款发放方面，发挥了很大的作用。在这方面，银行的体会是很深的。中国信贷市场在过去几年增长很快，尽管原因很多，但是征信系统一定发挥了作用，尤其是对于个人信贷市场而言。
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征信系统是放贷人之间的共享系统，不同于电商平台的系统
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对于互联网金融与征信系统关系，阿里巴巴等电商平台积累的数据库中有很多信息是商业银行开展贷前调查时希望得到的信息，主要作用是服务放贷机构的贷前征信过程。但是一旦形成贷款，贷款合同信息和还款信息必须进入征信系统，征信系统就是所有放贷人之间的共享系统。但是如果互联网发展到某一天，是不是共享系统不需要征信系统就能实现，可能比我年轻的人是这么想的，但是我不大赞同。
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征信系统的定位和电商平台的定位完全不一样，征信系统的核心是放贷机构之间的共享。目前，阿里金融加入了征信系统，把所有贷款信息报送给征信系统，同时也在征信系统里查询报告。报送数据方面，基本上是强制要求所有放贷机构报数；在查询数据方面，主要遵循自愿原则，放贷机构依据贷款金额和风险容忍度自行决定。中国香港特区金管局要求中国香港特区所有银行发放贷款时候，要穷尽所有可能的手段进行风险管理。中国银监会则要求银行业金融机构在放贷之前必须查询征信系统。
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上海浦东发展银行副行长姜明生
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第三方支付机构对商业银行的变革有促进作用
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近年来，伴随着电子商务的发展，第三方支付机构在短短几年间迅速取得了庞大的客户流量，并逐步向汇款、理财、融资等传统银行业务领域渗透。
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这种局面的形成，一方面是第三方支付公司面临相对更为宽松的监管环境；另一方面，以存贷利差为主要收入来源的商业银行在这个市场形成之初，并没有给予足够的重视，同时，还受到商业银行自身的局限。比如商业银行发展支付业务，只服务于本行的客户，而第三方支付公司通过与各家银行的逐个对接，能够服务所有的互联网客户，并通过发展快捷支付，让银行在互联网支付业务中的角色渐渐变成了“出纳”。
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第三方支付机构的壮大显然动到了商业银行的奶酪，也刺激商业银行主动寻求变革，纷纷加快了向互联网金融进军的步伐。上海浦东发展银行（以下简称“浦发银行”）也在战略层面将移动金融及电子银行业务列为5大重点突破领域之一，并以概念领先为引领，以技术领先为支撑，以市场领先为目标，加快发展互联网金融。
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银行涉足电商必须找到基于互联网的获取与经营客户的模式
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电子商务要做大做强，客户规模与黏性是关键。目前银行由于受监管政策的限制，必须要求客户先到网点进行实名制验证、身份联网核查等操作，客观上提高了银行获取客户的门槛。相比之下，诸如支付宝、腾讯等电商，只需要在其门户网站进行注册，就可以进行客户获取。这两种模式所带来的客户体验是截然不同的。
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目前有多家银行已经涉足电商业务，但主要局限于服务来自本行柜面的客户，难以利用互联网的手段带来客户流量的“病毒式”增长，与互联网所强调的开放性存在冲突，是否能够取得成功，目前还难以下定论。
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