1704111080
1704111081
四、完善动产抵押融资制度的建议
1704111082
1704111083
(一)增强企业守信意识,规范企业结算运作,构建良好的银企关系
1704111084
1704111085
有些中小企业没有长远目光,为了减轻一时债务负担,不还贷款本息,逃债、废债,严重损害了企业的信誉,破坏了银企关系,这就难以得到银行的长期资金支持,最终使企业受害。同时,要引导中小企业采用规范的结算方式,改变中小企业大量使用欠条的习惯,扩大使用银行承兑汇票、大力推广商业承兑汇票,通过规范管理、积极引导,稳步使用扩大商业承兑汇票,从而为中小企业应收账款提供合法有效的物权凭证,为应收账款和存货等成为动产抵押的主力品种创造必要条件。
1704111086
1704111087
(二)激励银行创新,加强金融监管,增强抵御风险能力
1704111088
1704111089
银行业应该争取多元化的发展。国内银行引进外资就是一个非常正确的决策,有助于解决中国银行体系不够多元化的问题,在学习国外先进经验的同时建立起自己的银行创新激励机制,发展多种金融衍生产品,推进金融市场的国际化。银行可以成立专门的动产抵押信贷部门,把动产抵押业务同其他信贷业务区分开来,配备专业人才成立信贷部,加强动产管理的研究,并定期开展培训,提高动产管理水平。
1704111090
1704111091
(三)完善社会信用体系,促进银企融资良性循环
1704111092
1704111093
根据目前中小企业融资现状,我们在继续完善现有中小企业融资体系的同时,政府必须尽快推进以个人和企业信用为基础的信用体系建设,放宽政策限制,制定相关法规,允许和保护合法动产抵押融资,这是当前缓解中小企业融资难的重要方式。因此,要推进各类市场主体信用制度的建立和完善;要加强组织协调,实现对各类市场主体信用监督管理的社会化;要不断规范中介组织的行为。
1704111094
1704111095
(四)尽快建立中国动产担保公示登记系统
1704111096
1704111097
可按政府主导、央行监管的模式建立统一的动产登记管理中介机构,统一动产审查的原则标准、公示方式、登记程序和手续,并由其发布担保公示信息,贯彻“一物一权”原则,建立信息发布平台和查询系统,向信贷人提供准确规范的查询和检索服务,通过动产公示,打上标记,交付留置权,防止多头重复抵押,切实保障信贷人权利。
1704111098
1704111099
五、动产抵押融资案例
1704111100
1704111101
案例一:库存钢板动产抵押融资
1704111102
1704111103
2010年1月11日,启东市沿江船舶工业带的一船舶加工企业内,吊车往来,焊花四溅,一派红火景象。该企业刚刚通过库存钢板动产抵押,得到近千万元的贷款。2009年,启东市工商部门共办理动产抵押变更78件,新增动产抵押登记49件,帮助企业融资金额接近6亿元,抵押物价值超过14亿元。
1704111104
1704111105
动产抵押已成为启东市企业融资方式新宠。据了解,相比有限的厂房、土地等固定资产,很多中小企业更青睐于拿动产去抵押贷款融资。《物权法》扩大了可以用作担保的动产范围,比如企业现有及将有的生产设备、原材料、半成品和产品、应收账款等都可以用来做担保。特别是应收账款可以用做担保,为企业向银行贷款增加了筹码。
1704111106
1704111107
为方便企业办理动产抵押,启东市工商部门将办理动产抵押登记的各项须知公示,主动与企业联系,告之注意事项,并对重大项目开通绿色通道,实施全天候服务,做到了受理快、审查快、核准快、发证快。
1704111108
1704111109
案例二:城市基本建设动产抵押融资
1704111110
1704111111
动产抵押融资在城市基本建设领域发挥了重要作用。以重庆市为例,2010年上半年,重庆轨道交通(集团)有限公司利用动产抵押向工商银行融资13亿元,重庆建工集团利用动产抵押向渣打银行融资5.1亿元。这些项目的融资加快了城市基础设施建设,促进了重庆经济社会又好又快发展。
1704111112
1704111113
案例三:租金证明动产贷款
1704111114
1704111115
百荣世贸商城是目前北京规模最大的现代化商品批发及物流中心,并被确定为北京市重点商业建设项目。商城现有经营商户近10000家,经营范围包括各类服装、小商品、高档箱包、皮具、鞋类、小百货等,已经成为华北最大的服装、小商品批发中心。
1704111116
1704111117
民生银行给予百荣世贸商城的商户批量授信额度5000万元,由北京百荣易成担保有限公司提供全程连带责任保证,商户单笔授信额度不超过100万元,授信期最长2年,单笔贷款期限最长1年,要求客户需在商城经营2年以上。
1704111118
1704111119
梁先生是百荣世贸商城的商户,因扩大门店需要资金周转,而梁先生又无任何房产能够提供抵押,而且也不愿意拿名下存款质押在银行,仅能提供与商城签订的2年租约以及3个月租金交付证明。他在其他各家银行贷款均碰壁,后来他到民生银行办理“商贷通”贷款,民生银行经过审批,给予借款人30万元、期限6个月的短期贷款,贷款利率为5.346%,及时解决了客户需要资金扩大经营规模的需求。6个月贷款利息总计8019元,且借款人可随时提前还款,不收任何违约金和手续费,不限制还款次数。
1704111120
1704111121
六、案例分析
1704111122
1704111123
不动产的抵押融资方式在资本市场上的应用由来已久,但由于法律和相关行政法规的滞后,中国的动产抵押融资一直徘徊不前,直到近年来才逐步破冰,动产抵押贷款在解决中小企业融资难的问题上开始显现其独特的优势。
1704111124
1704111125
动产抵押的最大特点在于抵押人可以在继续保留对其动产占有的情形下,将该动产用于担保。在动产抵押中,一方面,抵押人以该动产的交换价值做担保,因此可以取得信用、获得融资;另一方面,所有人仍可以继续占有、使用该动产,从而能够充分发挥标的物的使用价值。
1704111126
1704111127
2007年中国《物权法》的颁布实施,进一步促进了动产抵押融资的发展,其促进作用主要体现在对可抵押物范围的界定上,根据《物权法》第180条的规定,可以抵押的动产包括:生产设备、原材料、半成品、产品;正在建造的船舶、航空器;交通运输工具;法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。同时,根据第184条的规定,不得抵押的动产包括:学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施;所有权、使用权不明或者有争议的财产;依法被查封、扣押、监管的财产;法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。《物权法》使用了两个“其他”这种概括性的规定,表明《物权法》实际上没有限制可抵押的动产的范围。这就大大增强了企业尤其是中小企业利用动产抵押贷款获得融资的便利性。案例中的船舶加工企业用库存钢板进行抵押,重庆轨道交通集团利用建设动产进行抵押,而个体业主甚至能用租金证明进行抵押贷款,这些都是对可抵押动产的丰富,使得现实当中企业和个人能够更多地利用自身所占有的动产进行临时性的融资,缓解资金周转的压力。
1704111128
1704111129
中国之所以在动产抵押方面称迟迟得不到快速的发展,就是因为对可抵押物的界定不清导致的高风险性阻碍了动产抵押的发展。然而,对抵押物不加限制也是不现实的,如果一枚戒指、一套红木家具这样的动产都可以设定抵押,那就会加大交易的风险。即使某一具体的动产已经办理了抵押权登记,但人们从外观上无法看出来,而要求人们在日常的动产交易中都查阅登记簿是非常不现实的,并且大多数的动产由于价值低微,根本就不适宜用来作为抵押权的标的。因此,应当从价值方面和现实需要方面来限制可抵押的动产的范围。首先,该财产应当具备相当的交换价值,适合作为债的担保,而且是很优良的担保物。一般的价值较小的动产,根本无法起到担保的作用,设立抵押也就没有必要,只会徒增交易的成本。其次,该财产应该具有相当的使用价值。就动产而言,如果当事人之间决定采用抵押而不是质押的方式,也应该是出于这样的考虑,最大限度地利用抵押物的交换价值,达成当事人间的双赢局面。动产抵押必须是出于对物的利用这个目的,否则就有可能成为人们用来恶意串通损害他人利益的工具。因此,立法限制抵押物的范围时,应当考虑该物是否具有相当的使用价值。
[
上一页 ]
[ :1.70411108e+09 ]
[
下一页 ]