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贸易融资基础知识[1]
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贸易融资是指在商品交易中，运用结构性短期融资工具，基于商品交易（如原油、金属、谷物等）中的存货、预付款、应收账款等资产的融资。贸易融资具有高流动性、短期性和重复性的特点，强调操作控制，淡化财务分析和准入控制，适于主体资质偏低的中小企业，有利于形成银行与企业之间长期、稳定的合作关系。贸易融资还能实施资金流和物流的控制，有利于风险的动态把握，避开企业经营不稳定的弱点。中小企业融资往往具有金额小、次数多、周转速度快等特点，而贸易融资恰能满足这些要求。
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目前，国际上通常采用的贸易融资方法有国际保理、信用证、福费廷、打包放款、出口押汇、进口押汇等。
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国际保理（international factoring）又称为承购应收账款，指在以商业信用出口货物时（如以D/A作为付款方式），出口商交货后把应收账款的发票和装运单据转让给保理商，即可取得应收取的大部分贷款，日后一旦发生进口商不付或逾期付款，则由保理商承担付款责任，在保理业务中，保理商承担第一付款责任。若保理商对上述预付款没有追索权，对余款也要担保付款，即称之为无追索权保理，反之则为有追索权保理。
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信用证（letter ofcredit, L/C），是指开证银行应申请人的要求并按其指示向第三方开立的载有一定金额的、在一定的期限内凭符合规定的单据付款的书面保证文件。信用证是国际贸易中最主要、最常用的支付方式。在国际贸易活动中，买卖双方可能互不信任，买方担心预付款后，卖方不按合同要求发货；卖方也担心在发货或提交货运单据后买方不付款。因此，需要两家银行作为买卖双方的保证人，代为收款交单，以银行信用代替商业信用。银行在这一活动中所使用的工具就是信用证。
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福费廷业务(forfaiting)又称包买票据，系指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。
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打包放款（packing finance）又称信用证抵押贷款，是指出口商收到境外开来的信用证，出口商在采购与这笔信用证有关的出口商品或生产出口商品时，资金出现短缺，用该笔信用证作为抵押，向银行申请本、外币流动资金贷款，用于出口货物进行加工、包装及运输过程中出现的资金缺口。
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出口押汇是指出口商用信用证项下完备的货运单据作抵押，交给其往来银行或指定银行，由银行按照票面金额扣除从押汇日到预计收汇日的利息及有关费用，将净额预先付给出口商的一种短期融资方式。银行根据信用证或出口合同要求对外寄单索汇，并用收汇款项归还融资款。出口押汇是银行对出口商保留追索权的一种短期出口融资业务。
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进口押汇（import bill advance）是进出口双方签订买卖合同后，进口方请求进口地某个银行向出口方开立保证付款文件，大多数为信用证。然后，开证行将此文件寄送给出口商，出口商见证后，将货物发送给出口商。最后，商业银行为进口商开立信用保证文件的过程。因为进口商通过信用保证文件的开立，可以延长付款期限，不必在出口商发货之前支付货款，即使在出口商发货后，也要等到单据到达自己手中才履行付款义务。这样，进口商减少了资金占用的时间。同时，出口商愿意接受这种延长付款期限，是以开证行保证到期付款为条件的。因此，进口押汇是开证行向进口商提供的一种资金融通。
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深圳发展银行出口应收账款池融资业务介绍
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出口应收账款池融资业务是指企业将其向国外销售商品所形成的应收账款转让给深圳发展银行，并且在转让的应收账款保持较为稳定的余额的情况下，该行综合审核后根据应收账款的余额给予企业一定比例的短期出口融资。一般情况下，企业只要将日常分散、小额的应收账款集合起来，形成具有相对稳定的应收账款余额“池”并转让给深发展，银行就可以据此给予一定比例金额的融资，而无须额外提供抵押和担保。
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出口应收账款池融资业务具有4个优点：一是零散、小额的应收账款也可汇聚成“池”后申请融资，无须其他抵押担保；二是只要应收账款持续保持在一定余额之上，企业可在该行核定的授信额度内，批量或分次支取贷款，一站式融资，手续简便；三是享有专业的出口应收账款管理服务，准确把握收款情况，节约企业管理成本；四是盘活应收账款，加速资金周转，把握更多商机。
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统计资料显示，目前中国企业应收账款总量占企业总资产的比例已达30%左右，远高于发达国家20%的水平。除了上市公司，中国企业的应收账款回收期平均为90～120天，是欧美企业的3～4倍。大额的海外应收账款使本来就缺乏流动资金的中小企业“雪上加霜”。再加上国内多数银行出于风险控制和操作成本考虑，对于贸易金额小的单笔应收账款进行非担保融资大多予以推让，给中小出口企业的融资加设了一道门槛。
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该业务主要适合那些经常发生出口贸易并具有一定应收账款规模的企业，主要包括：融资难、无法提供担保或抵押的小企业；有融资需求、担保成本高的中小企业；已有授信支持、需盘活应收账款、扩大业务规模的大中型企业。该产品特别适合于长期向国外多个相对固定的买家出口货物、出口收汇记录良好且保有相对稳定的应收账款余额的中小企业。
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中国工商银行贸易融资业务要点
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在国际金融危机的猛烈冲击下，国内外贸易经营环境变得困难重重，也使企业的资金链条变得更加紧张，中小企业融资难的问题日益成为制约我国战胜金融危机的重要因素。在进出口企业紧绷的资金链条下，中国工商银行的免抵押、免担保国际贸易融资业务成为客户的重要选择。
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只要企业拥有持续、稳定的购销业务，均可以免抵押、免担保地办理国际贸易融资业务。贸易融资业务，是工商银行所能提供的与企业的贸易流程关联度最高、最为密切的一个融资种类，在企业生产经营流程的各个环节为企业提供短期融资金融服务，与国际结算、外汇理财、人民币结算和融资产品结合，解决企业的短期资金周转困难。它贯穿于企业生产经营的全过程，资金期限紧密联系企业的采购、销售周期，一般以3～6个月为主，并能够提供优惠的本外币利率、外汇汇率和业务手续费率。
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中国工商银行贸易融资业务特点：
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（1）准入门槛低，不受信用等级限制。
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（2）不按信用等级设置保证金和担保要求。
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（3）可以免担保、免保证金办理，条件宽松。
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（4）可以解决企业因财务报表不理想而达不到银行融资条件以及融资担保难的问题。
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（5）审批速度快，最快可以做到当天申请当天放款。
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信用证抵押贷款的条件
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（1）在本地区登记注册、具有独立法人资格、实行独立核算、有进出口经营权、在银行开有人民币账户或外汇账户的企业。
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