1704173086
·普通条款。按照标准格式订立——net t或d/t1 net t2。其中第一种的t表示客户要在到期前支付发票金额的时间长度。第二种的t1代表能够获得折扣的时间长度，而t2和第一种的t是一个含义。比如，net 60表示发票总额应在60天内支付。大多数信用客户都会用满60天。1/10 net 30表示客户如果能在10天内付款，就能获得总金额1%的折扣，否则就要在30天内支付总额。
1704173087
1704173088
·货到前付款。要求发票总额必须在发货之前付出，在货物装运前必须结清支票。
1704173089
1704173090
·货到付款。要求货物发出后必须付款（通常以银行支票的形式），否则不发货。
1704173091
1704173092
·逐单结清。这些条款要求每一张之前的账单必须在新的货物装运之前付清。
1704173093
1704173094
·月结。要求每月付款。有不同形式，比如，2/10th Prox net 30th表示如果在下个月的头10天内支付，就能获得2%的折扣，否则必须在下个月支付全额。
1704173095
1704173096
信用经理可能会用信用评分模型来评估消费者的可信度。信用评分模型是用来根据可信度来区分借款人的统计模型。这种模型的设计之初是为了协助客户授信决策。主要的信用卡发卡人需要一个工具来作出大量的授信审批决策。当许多大银行发现自身审查与审批授信无法适应小型贷款的要求之后，信用评分模型同样也被用于小型商业贷款以应对这样的问题。
1704173097
1704173098
信用评分模型给了公司一个基于简单数据快速决策的机会，而不需要大量的书面工作。评分模型非常关注以下几方面：
1704173099
1704173100
·已有现金（如大量支票账户余额）。
1704173101
1704173102
·组织结构类型，公司的评分高于独资企业或合伙制企业。
1704173103
1704173104
·目前对于供应商的支付状况，如金融服务机构邓白氏所指出的模型。
1704173105
1704173106
对潜在借款人的以下行为予以惩罚：
1704173107
1704173108
·延迟付款或违约的历史——付款行为是习惯性的。
1704173109
1704173110
·个人倚重信用卡消费——无余额或余额减少。
1704173111
1704173112
·先前的个人破产或税务扣押历史——这种行为会由个人带到公司。
1704173113
1704173114
·高风险类别——食品服务与酒店餐饮行业。
1704173115
1704173116
信用评分同样能被用于预测延迟付款。
1704173117
1704173118
1704173119
1704173120
1704173121
公司金融：实用方法（原书第2版） [:1704164374]
1704173122
公司金融：实用方法（原书第2版） 8.5.2 管理客户的收款
1704173123
1704173124
现金收款系统是公司拥有的客户种类和使用的付款方式的集合。比如，一个公司在零售地点完成销售，它不能享受到银行保险箱服务带来的优势。它必须有效和经济地组织并管理本地的存款及集中这些存款。另一方面，如果公司向其他公司生产和销售产品，它可以使用银行保险箱服务迅速处理支票付款的程序和清算。
1704173125
1704173126
图8-2展示了一个公司电子和支票支付的典型网络。从公司一种客户收来的支票直接进入银行的保险箱，同时，从其他客户收取的电子支付通过支付网络（如ACH系统或Giro系统）传入电子资金转账系统。ACH系统是美国和加拿大商业、个人和金融机构广泛使用的电子支付网络。Giro系统是邮政类系统，用于欧洲和其他一些地方。
1704173127
1704173128
1704173129
1704173130
1704173131
图8-2 现金收集和集中
1704173132
1704173133
在大多数的情况下，最优的收款系统能加快回款同时收集信息，如客户姓名、身份号码和付款的发货清单。从收款公司角度看，实现这种效果的路径是建成一个电子收款网络。这种方法对零售和批发公司都适用。
1704173134
1704173135
零售付款可能是由借记/借贷卡或电子支票支付，转化成电子借记、数字图像或直接借记。这些支付通过POS系统清算十分便利。POS系统是在交易完成的地点收集和传输数据的系统。一个直接付款程序是客户对要求付款的公司账户授权一个额度的支付，它被诸多公司（如公共事业公司、电话公司、电视公司、保险公司和信用卡公司）广泛采用收取例行的服务费用。