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1704178580 富人的第三大恐惧在于他们无法留下积极的遗产。也即,他们一旦去世,所有血汗也将随之东流。
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1704178582 没有人甘心毕生操劳,而未能留下一笔有意义的遗产。大多数人都希望自己的生命有所影响,希望自己的积极贡献有人记住,并示范子孙后代。如果我们(或我们的顾问)仅仅关注金融资产的传承,那么如何保证后代继承的重要遗产不仅仅是金融资产,还包括情感等其他资产呢?
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1704178584 正如第 7 章定义的,上瘾即“对我们不需要的事物永不满足”。根据这一定义,我们会对金融象限的事物上瘾吗?
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1704178586 似乎在这一象限我们没有满足的那天。如果金钱是流水,人们会摆各种姿势证明他的湖最大。我们住在大盐湖附近,它巨大无比,但跟以色列的死海一样,湖水照常流入却不流出,因此不时散发恶臭。湖边没有植物,水里没有鱼,也没有动物沿湖觅食。它就躺在那儿,停滞不前。
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1704178588 财富增值原则是用来修建源源不断流动的财富之河,而非静止不动的财富之湖。财富增值原则关乎确保河水流动,维持支流充足以防止停滞。这条河必须活力动感、维持生命。
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1704178590 若金融财产顾问开设“分部”——某种门禁社区——管制金融财富流,而非为财富积累与财富传承制定固定规划,结果会怎样?
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1704178592 对第二种方式的解释如下:你进入一个富丽堂皇的门禁社区入口。进入社区门时,着制服的潇洒保安向你行礼。只要扫一眼这漂亮社区的沿路豪宅,便会发现一个奇怪的现象:那边有所宅子的房顶没烟囱,相邻的宅子没绿化,第三所宅子则没窗也没门。再走近其他宅子,则发现有的没漆,有的没家电、没冰箱,也没微波炉,还都没一点家具可坐坐。
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1704178594 据我的经验,很多金融、遗产或“财富”规划师皆“靡不有初,鲜克有终”。有些专家视自己的工作为交易,而不是与顾客的持续关系。最好的金融规划师起草初步计划,就如最好的建筑师设计建筑结构,然后在客户的生活或需求改变时,持续监测客户需求,做出必要调整。不幸的是,几乎没有金融规划师这样“设计”财富。
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1704178596 不管怎样,为什么有的小金融财产规划师通常获得更多经济成功?他们在服务上施了什么魔法,让那些需要保护资产、传承资产的富人锐不可当?答案又回到富人担心对自身的金融资产丧失选择,丧失控制。他们极度渴求规划师帮他们避免这种情况发生。
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1704178598 此外,很多手握财富者一生酷爱玩逃税避税的游戏,哪怕是在规划遗产时。这种避税欲念迟早会让富人,在那些对其恐惧煽风点火,还为与税务局无休止的税务大战“出谋划策”的人面前,不再处于绝对优势。
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1704178600 金融规划、财富规划与遗产规划均在生活中不可或缺。人人其实都需要金融规划;但我们谈论的是对你和你家,不只是当代,还包括后代的健康财富更为重要的东西。难道我们希望只教会子孙怎样吃水果而不想着教后代种果树吗?
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1704178602 我们受邀做一个美国富豪家庭的顾问,它声名如此显赫以致正好被描述成美国名流。我们称其为“史密斯家族”。他们荣华多时,今日辉煌已久。
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1704178604 但有个问题:无法和睦相处,不知如何对手中丰富的金融资产进行投资、消费。大多数的家族成员,争夺金融资产的控制权会带来感情的伤害,但通常短时间内能够解决。而像史密斯家族及类似的家庭因避免混乱,会召集律师,一批又一批的律师——成群结队的律师!
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1704178606 这样的法律纷争是没有办法马上解决的,家庭一般会召集律师团队帮助家庭成员之间协调关系与妥协。与史密斯家一起的那周漫长而艰难:这些人只是不会明目张胆地反对彼此,但却乐于相互鄙视,让谁也不能从共享的巨额财富中受益。这个家族亟须调停,他们求助我的一个同事来调解他们截然不同的看法与态度。
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1704178608 我同事做的第一件事就是消除隔阂,这种紧张不安好似闷热的夏日午后暴雨欲来之前的感受一样。
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1704178610 他们围着房间打转,鼓励每个家族成员开口,以“我想说……”做开头,然后说出对其他家族成员行为的看法。其他人则不许争辩,也不准说“没错,但——”或“你错了”。每个家族成员都有责任发表言论,但不得侮辱怪罪他人。
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1704178612 比如,“我想说父亲做这做那时,我觉得他做‘填空’题呢”。这样说没问题。
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1704178614 我们要求史密斯家族克制羞辱性言论,听者则必须沉默应对。每个人发言结束时,听者只能回答“谢谢分享”。程序就这样继续,直到人人都有机会说出自己想说的。
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1704178616 可喜的是,家族成员愿意合作,最重要的是遵守规则。他们坚持能诱发内疚的言论,但显然无意使人感到羞耻。如我早在第 10 章提到的,内疚与羞耻是有差异的:内疚的产生是因为我们对自己曾做过的事不舒服。内疚是好事还是坏事呢?我看不一定。尝试、想象一个没有内疚的世界。内疚可以成为一个激励性工具以鉴别我们是否做错了,并思考如何最好地拯救局面或避免将来再犯。切记,相反,羞耻是对自己本身感觉不舒服。伴随羞耻而来的除了复杂的情感伤痛,别无其他。
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1704178618 为什么我们做此练习呢?当人彼此间几近仇恨的情绪只能藏着掖着,无处释放时,很难意见一致。这些负面情绪中有的郁积了十多年之久,必须澄清以图真实后效。
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1704178620 一旦把情绪放到台面上,他们就能逐步解决;而后,至少没过多久,心里的坎就过去了。一周时间里,史密斯家族最终同意两份表达家族哲学的简单声明:“家族第一”以及“人心齐,泰山移”。
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1704178622 你可能会认为家庭会很快地同意这两份看上去很合理的声明,但事实并非如此,史密斯家族不是普通的小户人家。在他们看来,仅仅一周就通过了两份声明这简直是奇迹!
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1704178624 然而,史密斯家族未来的路还很长,如确立家族管理规则、决策流程、和平相处不诉诸法律援助。但他们已踏出了第一步。
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1704178626 有时我会听到有人说:“李,我们希望家族联系更紧密,但我们意见不一,你真的能帮我们?”
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1704178628 如果不需要众多美国顶尖(最昂贵的)房地产信托法律公司的服务,就能让你一家人坐下来享用感恩节大餐,那么你已走在史密斯一家前面了。
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