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韦德·惠特莫斯现在担任美国信合保险集团（CUNA Mutual Group）的产品开发经理，在信贷联盟金融服务及合规管理方面拥有近27年的从业经验。在担任现职之前，他担任过多个金融服务产品线的产品经理，并在一家服务型公司担任副总裁和首席运营官。韦德是认证产品经理和认证信贷联盟执行官。
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2009~2010年，美国国会和美国联邦储备委员会（FRB）扩大并实施了新的规制措施，这些措施对开放型贷款和更加具体的信用卡账户造成了影响。这两家机构对金融规制进行调整的动力其实是对2008~2010年的经济衰退做出的反应。美联储和国会认为消费者需要更好的保护：强化（更清晰的）信息披露制度、有控制的信用发放条款和条件，以及对产品定价进行限制。这两家机构都认为，信息不充分的消费者不可能获得最好的交易，因此导致更高的交易费用，并且为获得信贷而付出的成本要高于他们本该承担的成本。
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规制的变化影响了信贷联盟的经营状况、策略、卡片处理流程，以及对顾客的信息披露。在很多情况下，规制的变化影响了信用卡发放、定价以及声明与信息披露的时间安排。在调整规则期间，由于国会和美联储参与推动消费者保护，因此制定了一些初步措施、新的法律、规制修正案，并对现行法律进行技术修正，以及制定了最终规制措施。在规制逐步完善的过程中，金融机构必须将信用卡信息披露更新至少一次，有时需要两次，以符合合规要求持续变化的冲击中的时间安排要求，以及合规措施的执行日期。
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正是在这种市场环境下，信合保险集团通过运用多种策略为它的信用卡单据类产品线增加了额外的价值。信合保险集团是一家为信贷联盟、其会员和全球重要客户提供金融服务的主要供应商。进入市场已经75年有余，信合保险集团的愿景不改初衷：成为值得信赖的业务伙伴，提供卓越的服务、以顾客为中心、提供一流的产品以及市场驱动的创新。该集团提供的一个产品类别是支持信贷联盟日常运营的一系列单据文件。在这个产品线上，信合保险集团主导整个市场。
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这些单据在信贷联盟中开户、提款以及发放各类贷款业务中提供支持。信合保险集团的单据有纸质的，也有电子格式（如接入交易主系统、输出到网页或仅供内部使用）。我们的价值主张是，让我们的服务为客户提供“舒心的合规安排”，而远不只是提供各种笔墨服务而已。各种单据是我们销售产品的终端载体。我们围绕“单证体验”开展了很多增值服务，这提升了我们的单据对客户的价值。这些增值服务包括培训、网络资源库、电子邮件提醒和其他信息沟通服务、参考指南/手册，以及获得合规/运营专家的帮助。我们的客户都能使用这些服务，以便成功地应对由简到繁的合规制度的变化，以及它们对信贷联盟的日常运营可能带来的影响。我们的业务纳入了多项增值服务，把我们的产品定位在远不止给客户提供普通商品那么简单。
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我们在产品线管理工作中实施了各种不同策略及活动，这不仅证明了我们对客户的价值，而且也证明了我们对整个行业的价值。如果没有价值增值服务，客户就会认为我们的产品只是普通商品而已，因此只需按价购买即可。支持我们价值增值的活动包括以下八个方面。
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1.通过电子邮件给客户发送合规预警，这表明我们对各种信用卡产品合规制度变化，及其对信用卡业务运作和信息披露文件的影响进行了评估。
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2.产品要闻（分发给客户的技术信息的简称）提供了合规制度变动的解读和具体思考（《今日美国》类型的合规综述）。
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3.通过网络讨论会或电话问答会议，分享各种见解和信息（培训），并就当前问题和客户的提问做出回应。
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4.专门设立热线，接听客户电话并受理对新信息披露文件的订单（我们还专门打电话给重要的目标客户，促成新的业务，并跟进对现有客户的服务）。
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5.建设专门的网站，发布信息并更新信用卡产品合规要求的变化。
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6.与其他组织合作，把大块新的和现有业务移交给我们新的信用卡信息披露文件部（展示我们的价值）。
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7.我们的现场工作人员（外部销售人员）直接面对客户，帮助他们了解合规意义，以及我们成为各种文件资料来源的原因。
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8.最后，我们创建并出售更新后的信用卡信息披露文件。此外，我们还为客户提供工具来调整业务操作，并通过提供学习辅助来帮助他们更好地了解合规制度的变化，及其对信贷联盟运营带来的影响。
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通过两次合规制度升级，我们有效地管理并提升了我们的产品线，及时如约向客户发布信用卡信息披露文件。市场也对此做出了很好的反馈，因为通过这个过程，我们的客户基础和收入几近翻番，我们基本留住了全部的现有客户。我们在合规制度变化方面所取得的成功其实来源于强势的市场地位、外部合作伙伴以及一贯坚持的品牌接触点管理。我们之所以能真正提升自己产品的整体品牌识别度，是因为我们真正提供了舒心的合规安排服务，以及成为他们在合规问题方面的“外包”合作伙伴。
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客户价值链
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不断且创新性地重新思考并重新定义自己的产品，在日复一日的烦琐工作中寻找隐藏的机会，这一点十分重要。如何调整价值主张才能使其对目标客户具有意义？记住，价值可能来自客户价值链（CVC）上的任何一个环节。画出自己产品的客户价值链示意图（见图10-4），然后从中寻找机会，提高整体的价值体验。
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下面是与可能产生升值创意的每个接触点有关的几个问题：
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图10-4 通用客户价值链
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·在思考阶段，售前教育和信息能提供价值—对于复杂决策尤是如此—帮助客户为他们的目标和需求做最合适的匹配。产品演示、产品试用以及各种白皮书等，都能提升客户做购买决策时的舒适感。
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·通过更简单的文书工作或更轻松的支付条款使购买过程合理化，增加某些客户的价值商数。
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·通过终端支付（如汽油费）之类的技术手段简化支付手续、减少隐藏费用，或者使用智能手机进行交易，这些手段都可能增加产品价值。
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·按客户要求交货（如直接预约、代发货或加急送货）也可能创造价值。
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