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在美国，医疗保险和医疗补助服务中心（CMS）在推出多个开源数据举措的过程中，这些第三方服务提供商就起到了创新引擎的作用。要获得这些患者的医疗数据，第三方提供商也必须将自己的数据发布到平台之上——不仅要避免用户锁定，还要衡量使用具体的数字化解决方案是否会带来可测算的结果。由于这些数据属于敏感数据，就必须要有具有公信力的政府部门，比如美国的卫生与公众服务部，来确保在获得授权的情况下才能够访问数据，这对身份识别、访问权限和数据释放管理系统提出了极高的要求。
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英国的国民医疗服务体系（NHS）很早就采用了数字化医疗服务。在经过不少挫折之后，截至目前，英国的国民医疗体系已经为数字化医疗提供了47亿英镑的资金，争取将整体医疗支出降低8%～11%。英国政府的目标是通过在线门诊预约、患者提醒服务、在线咨询以及解决需求侧的问题，帮助医院和全科诊所实现服务优化，从而提高工作效率。英国国民医疗系统大力推广数字化健康应用，比如维持身体健康的计步健身应用、有助于减少健康风险和戒烟的应用以及帮助管控血糖水平的应用程序，比如mySugr。
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英国政府已经认识到，如果医疗体系不自己建立统一的平台，也会有其他人去做。但是，只有具有非常持久的能力以及巨量资金的公司才能够完成这一任务（如苹果、谷歌）。
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苹果采取的是双轨策略，同时推出自己的ResearchKit和CareKit两个平台。ResearchKit是一个开源软件平台，吸引医生和研究人员在平台上面创建应用程序。通过这种方法，iPhone手机成为进行医学研究的一种工具。医学研究人员能够利用ResearchKit开展各种疾病的调查，比如哮喘、乳腺癌和帕金森症。美国的众多顶级大学和研究学院纷纷加入了这一项目。CareKit平台针对的是患者本身。平台的目标是帮助患者更好地管控自身疾病，同时患者还能够将自己的生命体征向自己的主治医师分享。
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同时，医疗技术行业的现有企业也纷纷试图开发自己的平台，希望在新的医疗行业生态系统中获得中心地位。飞利浦将自身的各项产品，比如牙刷以至磁共振成像（MRI）扫描仪，整合成为一个统一的业务部门——飞利浦医疗科技（Philips Healthcare），而且除硬件之外，还开发出能够对整个医院进行管理的软件。通用电气（General Electric）运营自己的健康云平台（Health Cloud），该平台不仅出售服务器容量，还可将软件出租给医疗系统使用（SaaS软件服务）。IBM收购的Truven、Explorys和Phytel等公司在多年以来已经收集了大量的医疗数据，而且将这些海量数据作为基础开发出各种人口健康管理解决方案。微软凭借自己独有的人工智能（AI）应用Cortana，推出了自己的健康云平台，目标是成为开发数字化医疗解决方案的首选平台。
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在中国，政府正在大力推进创新基础的建设：大数据平台。2017年4月，国家卫计委牵头建立了国家健康医疗大数据安全管理委员会，监督建设国家试点项目，推动健康医疗大数据发展。同时，《健康医疗大数据安全管理办法》亦在酝酿中，以期解决数据共享及应用的安全隐私保护问题。
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在“国家队”之外，中国领先的数字化生态系统巨头如百度、阿里巴巴、腾讯亦在数字化健康方面大力布局，打造创新平台。例如：百度专注于“百度医疗大脑”，通过医疗数据、专业文献的采集与分析，协助医生完成问诊。阿里健康着力搭建平台化的医药电商，同时通过广泛外部联盟，通过“智能检测设备＋健康管理”计划及时干预消费者对自身的健康管理。腾讯利用其在通信和社交的优势，希冀成为连接每一个医疗实体的一级入口，建立病患与医生之间的连接，打造互联网／数字化＋医疗生态。
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同时，保险机构如平安，以“诊所标准化服务平台”及“智慧医保”为依托，以SaaS云诊所系统为创新平台载体，为成千上万的诊所进行标准化、信息化、医保引入等赋能，同时协助政府医保、商业保险公司对诊所进行监管。
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预测性维护是未来趋势
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尽管数字化医疗护理行业内的企业可能还在寻找自身的业务定位，但它们对未来都有自己的愿景。在美国，先知先觉的企业纷纷进行人口健康管理解决方案的开发。这种理念也就是机器制造企业利用数字化实现创新的策略：开发出预测性维护功能，从而在机器的零部件出现故障之前就及时进行维修。如果将这种概念用到人身上，就需要志愿者使用健康和健身应用程序收集健康数据，然后将这些数据发送到一个集中式机构，然后由这个机构对数据进行评估。如果检测到偏离正常指标的情况——比如说，用户的体重持续增加，血压也很高——应用程序就会及时响应，同时有针对性地提供锻炼计划和营养方案方面的建议——这一切都通过应用程序进行，应用程序还能够记录实施建议方案取得的效果，如果用户没有严格执行建议方案，应用程序将予以提醒。利用这种预测性维护功能，用户能够改善自身的健康状况，而不至于真正患病了才发现。
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在中国，领先的民营健康险公司如平安，与南非的Discovery合作引入了Vitalty项目理念，通过赠送手环、积分兑换的形式，激励健康的生活习惯。同样在贵州省贵阳市白云区打造了社区“大数据＋大健康”服务模式，为18.9万余居民建立电子健康档案。居民可以享受家庭医师上门服务，在家门口的社区智慧健康体验馆进行远程问诊。同时，通过智慧医疗智能监测手环，对患有高血压、心血管疾病等相关慢性病的老人进行一天三次的血压监测，若预测异常将自动报警。
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数字化健康的时代已经到来。中国的医疗服务系统，无论是公立、私立抑或是非传统医疗服务提供方，必须要充分利用大数据不断创新产品及服务，并探索持久的业务模式，才能在数字化时代成功分享10万亿级的中国大健康市场红利。
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从1到N：企业数字化生存指南 3.4 数字化银行：谁还需要银行？金融科技对银行业的现有业务模式构成威胁(6)
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“我们非常抱歉地通知您，您的企业贷款申请没有获得批准。”这对于西班牙桑坦德银行（Santander）的企业客户而言，这样的话并没那么严重。桑坦德银行会将贷款申请遭拒的客户引荐给自己的合作伙伴Funding Circle，而后者正是一家金融科技公司。Funding Circle给自身的定位是为中小企业提供贷款的市场平台。自2010年以来，参与这一贷款平台的私人投资者和投资机构高达56 000家，为5个国家的19 000家企业提供的贷款高达24亿美元。而主流银行由于受限于严格的监管规定，无法向这些企业发放贷款。
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Funding Circle承诺为贷款方提供具有吸引力的风险回报，并且对贷款申请人进行专业的信用审核。该公司的网站可显示近期发放的贷款清单：如果向一家制造企业提供期限为两年，金额为110 000美元的贷款，投资者获得的年利率为6.5%左右。如果申请金额为50 000美元的贷款用来回购股票，则在3年内每年的利率为10.8%，而金额为30 000美元的贷款的年利率则高达16.6%。在市场利率趋近于零的情况下，如此高利率尤其具有吸引力，这也体现出Funding Circle对未来使命雄心勃勃的宣示：“我们就是要淘汰业已过时的银行体系。”
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在全球12 000家金融科技企业中，大多数企业都有这种宏伟愿景。投资者尤其欢迎进入行业的创新企业：仅在2015年，投资者对这些初创企业投入的资金就高达210亿美元。其中，Funding Circle、SoFi（学生贷款、按揭贷款）和Lending Club目前的估值均已超过10亿美元。
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事关成败
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与这些金融创新企业相比，传统金融机构显然处于弱势一方。长期以来，银行在价值链数字化方面的努力乏善可陈；IT系统滥而无效、臃肿不堪、积习难改，再加上新的监管要求，让各大银行更是举步维艰。更为重要的是，大多数金融机构尚未从2007—2009年的金融危机中缓过气来，而低利率又压制了金融机构的利差收入。董事会每天关心的是成本削减计划如何推行。
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即使是零售银行，日子也并不好过。存款业务几乎是亏本的，同时客户对于支付支票账户和网络银行业务收费的意愿不高。许多人认为银行业务是一种商品，其主要侧重点在于可承受能力。
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正是在这一背景之下，金融科技企业对传统银行发起冲击。这些企业的速度更快，成本更低，创新意识也更强。这些企业的员工更为年轻，没有IT系统的拖累，也没有监管方面的压力。金融科技企业懂得用户的需求，能够通过流水化和数字化流程提供简单好用的应用程序。例如，N26是一家获得银行业务牌照的金融科技企业，主要功能是让用户通过智能手机进行账户管理，用户在这家企业开户只需要不到10分钟的时间。用户只须输入个人资料，通过视频通话完成身份验证，然后很快用户就能够通过信用卡号码访问具有各种功能的账户。而在现实中的储蓄银行，开立账户可能要花上一整天。
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金融科技企业还能够提供此前没有过的产品。比如，Lending Club为个人之间的借贷提供平台。再比如，作为非营利企业，Kiva的目标是通过借贷将个人联结起来，从而缓解贫困。在发展中国家，只要借出25美元，就有可能帮助一位创业者开办一家企业，让孩子获得上学机会，或者让一个家庭获得能源(7)。
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但是，这些小型企业不会、也没想着去取代那些传统金融机构。这些企业一直以来的侧重点在于价值链中的个人因素。金融创新企业对于传统银行发起冲击的领域主要在于零售银行业务。这些企业顺应消费者习惯的变化，同时发掘新技术在银行业务领域的可能性。例如，如今绝大多数消费者都拥有智能手机，这也是移动交易的关键要素。如此一来，消费者就不需要去附近的银行办理业务，从而使距离不再成为银行的优势。例如，金融初创企业Raisin为全欧洲提供投资平台。该公司的客户能够将钱存到欧洲的任何国家，从而获得更为优惠的定期存款利率(8)。
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而Funding Circle是为企业客户提供融资，这在金融科技企业中尚不多见。尽管金融科技企业的成本更低，对于用户而言也更为方便，这些对于个人客户细分而言非常重要，但是也需要对这一目标群体的需求和限制有确切的了解——客户建议至关重要。对于金融科技企业而言，这方面的付出也是值得的：调查结果显示，中小企业（SME）非常乐于接受来自网络的金融支持。
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