1704563890
1704563891
当我们做全职工作时，所缴税的税率低于独立工作，因为我们不需缴纳雇主税。较低的税率加上稳定的薪水，为在每个薪酬期固定地存一笔钱提供了一个很好的机会。
1704563892
1704563893
当雇员时，我们的保险和福利成本往往较低。我们也会享有更好的保险覆盖，所以可以利用这些，在公司期间安排所有的基本保健和检查，尽量减少自费成本。
1704563894
1704563895
做一份全职的公司工作可以使我们获得一系列的福利。我们可以利用大多数公司都提供的401（k）退休储蓄计划，其他福利（如带薪休假，教育、培训费用的报销）以及职业发展和建立联系的机会（如参加会议）。如果你正在做一份全职工作，那么要最大限度地利用所享有的福利。
1704563896
1704563897
通过降低个人资金消耗率，提高财务灵活性
1704563898
1704563899
在创业界，投资者和创业者会关注公司每月的资金消耗率，即公司每月花费的净金额或负现金流。例如，一家尚未有收入的年轻科技公司每月的花费为2.5万美元，那么它的资金消耗率则为2.5万美元/月，如果这家公司每月有2万美元的收入，那么其资金消耗率则为5000美元/月。最大限度地提高财务灵活性的方法就是把资金消耗率保持在低水平。
1704563900
1704563901
练习
1704563902
1704563903
确定个人资金消耗率
1704563904
1704563905
步骤一：点清存款
1704563906
1704563907
把所有流动性的储蓄都算上，包括银行活期存款、短期的定期存款以及股票或共同基金投资（不包括退休账户）。
1704563908
1704563909
步骤二：确定个人资金消耗率
1704563910
1704563911
运用之前为支票簿诊断所收集的财务信息，按照月份和年份计算所有的支出。费用总额便是个人资金消耗率（为了方便起见，假设你正处于零工与零工之间，没有工作，所以没有收入）。
1704563912
1704563913
用第一步得出的储蓄金额除以第二步得出的个人资金消耗率，便可以初步得出在没有收入的情况下，现在的生活方式可以维持多久。这代表了你拥有多大财务灵活性。能够支付费用的时间越久，灵活性便越大。
1704563914
1704563915
步骤三：理解个人资金消耗率
1704563916
1704563917
回答以下问题，以便更好地确定个人资金消耗率的影响因素。
1704563918
1704563919
◆我最大的开销是哪几项？
1704563920
1704563921
◆哪些活动或习惯是可以少做或完全不做的？
1704563922
1704563923
◆如果迫不得已，我能实现的最低资金消耗率为多少？
1704563924
1704563925
◆准备半年之后，我可以实现的最低资金消耗率为多少？
1704563926
1704563927
步骤四：计算财务灵活性
1704563928
1704563929
为完成此练习的最后一步，请将当前个人的每月收入与资金消耗进行比较。回答下列问题：
1704563930
1704563931
◆我需要赚多少钱才能够在负担个人资金消耗之后还有结余可以存起来？
1704563932
1704563933
◆我的生活是量入为出，还是入不敷出？
1704563934
1704563935
◆支出高于或低于收入的程度如何？
1704563936
1704563937
此练习将帮助你初步了解生活中的财务灵活性和财务安全性。如果个人资金消耗率很高，你需要有更高水平的收入。高个人资金消耗率会限制财务灵活性。如果个人资金消耗率很低，你便拥有更大的灵活性，即使收入水平时高时低，你仍然能够收支相抵或者稍有负债。你在财务上更灵活，也更安全。
1704563938
1704563939
通过完善财务计划来提高财务灵活性
[
上一页 ]
[ :1.70456389e+09 ]
[
下一页 ]