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传统的经济理论提到，人们即使掏一分钱也会胆战心惊。不过，前一章中讲到的“分份游戏”揭示了人们的心理没那么简单。人们不只是在意金钱利益或损失，而是认为除此以外还有其他更重要的东西。现实中，类似面子、自尊心或者负罪感这样非经济的因素，有可能会对人们的行为产生更大的影响。
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从这样的视角入手，有必要对现在韩国社会的热门话题——新自由主义改革——进行重新评价了。我们可以把新自由主义改革和前面列举的幼儿园决定推出罚款制度的例子看成是一样的，用类似的方法解释。也就是说，利用人类对经济的敏感反应这一属性，诱导他们的行为往某个方向发展。惩罚懒惰，奖励努力的计件工资制就是一个典型的例子。
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但是，推出计件工资制之后，生产率并不一定会提高。如果用生硬的方法执行这个制度的话，还有可能会出现生产率下降的趋势。只有使人们兴致勃勃地工作，生产率才有可能提高。但是，只通过承诺给努力工作的人更多报酬的办法，是不可能激发人们的积极性的。因此，计件工资制的推出很有可能导致类似于幼儿园收罚款的效果。
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另外，计件工资制的推出所引发的公平性问题，也有可能是士气降低的原因，前文中已有说明，人们必须认为自己被公平对待，才会表现出努力工作的态度。不过，人们认为公平的工资应该是与和自己处境相同的人拿到差不多的工资。同时进公司的人拿到的报酬是自己的两倍，知道这个事实的职员绝不会兴致勃勃地工作。
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行为经济学让我们对新自由主义改革有很多新看法，人类是经济动物，我们领悟到向这个简单的逻辑每走近一步，就会增加一分危险。问题的关键是，如何做才能使人们觉得自己做的事非常有意义，从而兴致勃勃地工作。从这一角度来看的话，与工资相比，得到公平的对待更重要。另外，尊重他们的工作也很重要。
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36.5℃行为经济学 第七章 未来的贴现率
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你会为了长远的利益，而放弃眼前的诱惑吗？
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贴现率——鼠目寸光的人和高瞻远瞩的人眼中的未来大不相同
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某人很幸运地中了5亿韩元的大奖，本来公布明年1月1日可以拿到那笔奖金的。但是，有关部门突然改变了做法，决定20年后的1月1日再支付奖金。在这种情况下，人们可能会有这样的想法，“反正是可以得到的钱，不会丢掉的，只好等等了。”真是这样吗？恐怕没有一个人会这样想。所有人都会哭天喊地地说：“还要等20年，这样可不行啊。”
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即使是同样金额的钱，得到的时间不同，其价值也是不同的。与20年后给你的5亿韩元相比，现在就给你的5000万韩元具有更大的价值。如果把未来得到的钱换算成现在的价值，它的金额会少很多。而且，得到的时间越晚，其贴现值降低的幅度越大。替如，同样的3000万韩元，15年后的钱比3年后的钱，换算成现在的价值更少。
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把未来得到的钱换算成现在的价值，这个过程称做“贴现”。金太平律师签订一份合约，为某案件作辩护，一年后他将得到33万元人民币的报酬。金律师以现在的角度评估那笔报酬的价值为30万元人民币，即金先生按照一年10%的贴现率，评价得出那笔报酬当前的价值。
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怎样才能知道金先生是按照10%的利率贴现的呢？可以把贴现的过程看做利息倒推的过程。比如，如果年利率是10%，储蓄30万元人民币，一年后将得到33万元人民币。这就是说，从现在开始计息，将来得到的金额会有所增加。
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现在，从未来倒推计算。假如，朋友恳请以年利率10%、一年后本息共计归还33万元人民币的方式向你借钱。这时，你该借给他多少钱呢？大部分人想都不用想就知道借30万人民币了。像这样，从一年后得到33万元人民币的金额开始，反过来计算一下，会得出现在时刻的30万元人民币的金额，这就是贴现的过程。
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因此，金先生一年后得到的33万元人民币的报酬和现在时刻的30万元人民币具有相同的价值，这是以10%的利率计算得出的结果。那么，把一年后得到的33万元人民币按照10%的利率贴现，计算出现在时刻的价值是30万元人民币。相信读者现在明白这句话了：贴现的过程可以看做利息倒推的过程。
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把未来的价值换算成现在的价值时所用的利率，叫做贴现率。并且，把现在的价值叫做现值。如果把前面看到的例子换种说法，就得到如下的表述：“金先生一年后得到的33万元人民币的报酬按10%的贴现率计算，相当于30万元人民币的现值”。
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把未来得到的钱换算成现在的价值，这一理由是什么呢？一句话，因为人们讨厌等待。与马上得到的钱相比，感觉必须等待才能得到的钱的价值变小了，所以必须评估贴现值。如果对何时拿到钱毫不在意，也就什么问题都没有了，完全没必要贴现后再评估。不过，这个世界上没有一个人愿意以这种态度生活。
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那么，10%和100%的贴现率之间有什么差异呢？前面金律师的例子中，贴现率是10%，一年以后得到的33万元人民币的现值是30万元人民币。如果贴现率是100%，现值就会大幅度缩减，变成16.5万元人民币。看了这个就知道，贴现率越高，现值就越小。
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贴现率更高意味着更厌恶等待，相应地，更没有耐心。因为不愿意等待，所以出现了这样的态度，把未来进账的钱换算成现值时，认为大打折扣了。于是，贴现率是10%的时候，现值是30万元人民币，而贴现率是100%的话，现值就只剩下16.5万元人民币了。
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每个人的忍耐程度有很大的差异，因此，作出和未来相关的选择时，会使用各自不同的贴现率作决定。有的人非常没耐心，他的贴现率很高，所以从现在看未来得到的钱，感觉价值非常小。因此，他会认为钱还是现在拿到更好。我们所谓的鼠目寸光的人，就是指这种类型的人。
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与之相反，也有很有耐心的人。他的贴现率很低，认为未来得到的钱的现值没有那么低。因此，不着急现在得到钱，而选择耐心等待。这样的人被称为高瞻远瞩的人。
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贴现率
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未来得到的金额按现在的价值计算，称做贴现，在这个贴现的过程中，所用的利率称做贴现率。
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