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时机就是一切
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你没法延长时间，难道不是吗？虽然我们一直在不断尝试，但始终未能成功。实际上，也许我们在心理账户上耍诈时最常见的方式，就源自对时间的思考和曲解。具体来说，就是付款买一样东西与用这样东西之间的时间差。
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我们在对财务决策进行分类时，最有趣的特征之一，与我们付款所属的心理账户息息相关，也与我们对它的感觉脱不了干系，这往往与我们买下它和使用它之间的时间差有关，而并非这样东西的实际价值。例如，埃尔达·沙菲尔和迪克·泰勒潜心研究红酒（一种明智而美味的选择），然后发现，提前购买红酒，往往被认为是一种“投资”。几个月，甚至几年后，当一瓶红酒被打开，被倒出来，被品尝，被喝光，被赞赏，这一消费过程给人的感觉往往是完全免费的。这个晚上，这瓶上好的红酒没让人花一分钱。于是，这瓶酒就成了很久之前明智投资的成果。然而，如果我们是在当天买的红酒，或者，但愿不会如此，我们如果扔掉或打碎了这瓶酒，那么这笔钱在感觉上就更像是来自当日预算的消费。在这种情况下，我们也就不会因为这是明智的投资而扬扬自得——因为付款和消费几乎是在同一时间进行的，于是也就无法把这两者归入不同的类别。每种不同的喝酒情况（提前购买，之后饮用；即买即饮；提前购买，之后打碎）虽然都是在一瓶酒上花了钱，但基于付款的时机，以及付款和消费之间存在的时间差，对于以上几种成本，我们也会有不同的见解。
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我们是一群自欺欺人的小麻烦精。至少，我们一喝酒就会惹事。
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时机不仅在消费的时候很重要，时机本身的制造也尤为关键。雇员会喜欢哪种薪水发放方式：是每月加薪1000美元，还是到了年底一起发12000美元的奖金？合理的选择是更倾向于每月1000美元，因为如果是这样，我们就可以把它存起来，或是用来投资、支付债务以及每月开支。
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但是，如果我们问人们，对于一次性发放的12000美元，其使用方法会和每月额外给的1000美元有什么不同时，大多数人都会选择将12000美元花在某件特别的事物上，来让自己更快乐。这是因为，一次性发放的这笔钱，与每个月惯有的收入与开支并没有太大关系，前者不受后者的影响。于是，我们就将这笔钱放在了常规账户体系之外。而另一方面，如果是每月收到一笔钱，我们就会把它归到工资中——大多数人会用它来支付日常开销。奖金没有这种每月一次的时间限制，所以它可以被用来购置一些我们想要但又觉得罪恶的东西（在这一章中，建议可能是红酒和冰激凌，但我们不要妄下定论）。
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美国国税局还给出了更多证据，以表明我们对奖金所带来的乐趣有多么热衷——美国国税局可不是一个能与“特别”或“有趣”这类词挂上钩的机构。美国人喜欢退税，因为在4月15日这天获得一笔钱就好像获得了一笔奖金。其实，我们可以设定自己的预扣税，这样在年底之前，我们就既不会纳税过多也不会纳税不足，而且，在4月时也不会存在任何欠款。但实际情况与此相反，我们中的许多人，会选择每月支付超额税款（一整年都故意低估自己），这样，在4月，我们就能获得一笔钱，也就是退税。这是一笔来自政府的年度奖金。很特别。这可是最有创造性的花钱方式！
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免费的代价
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我们这些居住在城市里的、家里有车的人都知道，在城里开车是一件多么费钱的事。我们需要支付更高额的保险。交通路况让开车变得尤为艰难，保养成本也因此更高。我们得为停车时长付费、为停车空间付费，还有一点儿都不公平的停车罚单，也要我们掏钱。最重要的是，城市居民不像郊区居民那么常用车。从理性的角度来看，如果想偶尔来趟周末冒险之旅，或是去郊区的超市购物，那么城市居民就更应该乘坐出租车，或者租一辆车了。因为这些费用加起来也没有拥有一辆车的成本高。尽管如此，当城市居民开车去购物，去某个地方过周末，或是去拜访自己住在郊区的朋友时，也并不会觉得那趟旅程花了钱。相反，他们觉得自己省下了其他人必须要负担的打车和租车的钱，而他们得到的，是一趟基本免费的旅程。这其实是因为，他们早在自己日常的、持续的开销中付完了这趟旅程所需的钱，而不是在旅行时直接付款。
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同样，在使用度假分时别墅时，我们会支付一大笔首付款，好让我们随时都能使用别墅。免费使用！好吧，没错，我们可以随意使用这套别墅一周，不用再掏一分钱。但我们确实付了款，往往是一年一次大额支出。但因为付款和使用的时间不同，所以我们感觉自己免费住在了别墅里。
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支付账款
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心理账户对我们的财务决策有着重大的影响。它会引导和误导我们的注意力以及我们对于是否消费的思考。但请记住：它并不总是负面的。考虑到我们的认知局限，有些时候心理账户反而能使我们想出有效的捷径，同时保持一定的财务秩序感。但是，在这么做的时候，我们往往喜欢制定一些松散的账户准则，这会对我们评估价值的能力产生一些不好的影响。特别是当我们基于时间、支付方式或注意力来将消费的喜悦和付款的痛苦区分看待时，更是如此。
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咦？你觉得花钱买东西并没有给你带来痛苦？好吧，拿出你的钱包，打开来看一眼……
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怪诞行为学5：理智与金钱 [:1704590250]
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怪诞行为学5：理智与金钱 6 付款之痛
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杰夫结婚了，抱歉了朋友们，而且恰巧，对于我们如何看待自己的财务状况，他的蜜月经历能够起到很好的教育作用。下面是有关他的爱情和财务的浪漫故事。
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安妮和我发现了一个地方，我们对此觊觎已久——安提瓜加勒比海岛上的一处度假胜地。我们从朋友那里得知了这个神奇的地方，听起来，这是一个用来庆祝婚礼、放松自己的绝佳选择。那些照片看上去都很美，而且，在被婚礼筹备这件大事的各项细节淹没之余，我们知道，躺在一个平静而醉人的海滩上这种画面，光是想想就让人没法招架。
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我们决定提前支付一个囊括了所有服务费用的套餐。为此，我们还争论了一番：全包会比单点、现场付款更贵，但我们到时候可能吃喝无度。在此之前，我们已经节食好几个月，只是为了能在婚礼上看起来状态更好一点儿。最后，我们还是选择了这个方案。它很吸引人，部分原因是它实行起来很简单。只要我们预定并支付，就可以从看似无尽的待办事项中划去一条。谁能想到策划一场婚礼会这么艰难？我还以为，只是租租晚礼服，拆拆礼物这样的事。并非如此。订花、座位表，这些事情你都得一一安排，当然，还有写婚礼誓词。总之，这是项艰苦的工作。
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在我们看来，婚礼策划应该是在第一次约会时就必须要进行的活动：如果一对情侣通过了这项考验，他们就可以去看电影了。否则，就不用去了。我们敢说，如果将着手策划婚礼视作标准求婚过程中的一个项目，那么世界上会少很多不合适的夫妇。婚姻可没那么容易！
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注意：我们的所有想法并不都是好的。
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但不管怎样，我们的婚礼还是很成功的。我们感受到很多爱意，看到很多笑容，还有一个本&杰瑞的冰激凌结婚蛋糕，对此我强烈推荐。
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几天后，我们坐喷气式飞机去了安提瓜，在沉睡了十几个小时后，我们开始真正进入度假模式。没错，我们吃到撑，喝到爆，尽情放肆。有太多的事情要做。比如，享受美食；比如，豪饮酒水。丰盛的早餐，血腥玛丽，海鲜午餐，椰子鸡尾酒，小睡，某种朗姆酒饮料，晚餐，美酒。还有，甜点。我们有很多甜点。我是说，他们每天晚上都会把吃不完的甜点盘子撤走。我们能做什么？在家的时候，我们不会如此放纵，但你知道，我们坚信，在通关的时候，所有增加的卡路里都不会被放行。