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1706139731 光大信托投资公司在全国一共设了七个办事处,但都不是独立的子公司,都是办事处。在三四年的工夫里,它高息揽存,形成了巨大的负债。高息揽存的利率非常高,人民币年息22%~24%,美元年息12%。然后他们把所有的钱又投向各个省区,投到各种项目上去了,有的是放账借给了别人,投出去的这些钱,实际上是血本无归了。但他怎么形成账面盈利呢?他是这么记账的:他把总部投出去的资金和办事处之间设一个利息差,把这个利息差记作为本部的收益,这实际上是虚假的收益。所以我摸了情况后发现,出大事儿了!接手不到一个月,我就向邱晴报告了。我说,一年损失我给你算个粗账,按那么高的利息,100亿元人民币,一年就亏损22个亿~24个亿;美元按12%利息算,我记得有六七亿美元资金吧,一年利息约八千万美元,相当于五亿多人民币。这两个加起来得损失多少?少说一年亏损25亿至30亿人民币。
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1706139733 邱晴说:“孔丹,你别吓我呀!”我说:“邱晴同志,你对我这么信任,我得给你讲老实话。”后来,她就把唐庚尧、刘纪元、李树存三老找来,我一个人给他们汇报。我把材料和基本的数据往桌子上一放,一一分析。我记得唐庚尧当时脸就白了,他说:“孔丹,你可得负责任啊!这个事儿可别弄错了啊!”我说:“我以党性来担保。你们看他会计准则的使用是有严重问题的。”唐庚尧说:“如果是这样,我们就完了。”我说:“事实就是这样,不仅是光大信托完了,它会把我们光大集团拉到深渊里去,因为它是个危险的‘活老虎’,每年都会吞噬我们几十亿元。”
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1706139735 那是在90年代中期,劲夫同志已经退了,国务院是李岚清副总理负责对外经贸这部分业务,分管中信和光大两个机构。邱晴说:“你和我一起去给李岚清同志汇报一次,你来讲,你能讲清楚。”在李岚清同志的办公室,我就向岚清同志将这件事的来龙去脉汇报了。他听完之后说:“邱晴同志,出了这么大的事儿,我解决不了了。这很多都是金融方面的事儿,要找镕基同志了。”于是,他给镕基同志打电话。当时镕基同志是常务副总理兼中央银行的行长,李鹏同志是总理。岚清同志当时在电话里说:“我这儿有个事儿。光大出大问题了,我解决不了,得找你了。”镕基那人肩膀硬,他说:“好,我来处理。”从这个事件开始,中信和光大就都转到镕基管辖的范围里去了。
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1706139737 镕基就让人民银行的戴相龙、陈元他们来了解情况。那时我成天就是汇报。向戴相龙同志汇报,我汇报了十几分钟以后,戴相龙同志带着苏北口音说:“孔丹,这是做假账唉,这怎么得了唉!”我说:“我知道这是做假账,得了不得了,这事已经出了,怎么办哪?”我还跟陈元汇报。当时央行三个司的司长:一个是现在中行的董事长肖钢,一个是现在银监会副主席蔡鄂生,一个是现在中国投资公司的谢平。他们三个当时都是司长,一齐到光大来,再听我汇报。这件事在当时的金融界是不得了的事情。
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1706139739 此前不久,英国老牌的巴林国际银行有个叫里森的,他做外汇期指交易,给巴林银行损失了大约五亿英镑。他的手法就是做假账,输了钱,在账上看不出来。总部派人来检查,他说他在花旗银行有多少钱,在巴黎银行有多少钱。然后,他就带检查人员去玩儿,糊弄,把检查混过去了。终于有一天他兜不住了,五亿英镑亏损就把老字号的巴林银行搞垮了。后来,他在新加坡坐了监狱,居然还写了本书:《我是怎样搞垮巴林银行的》。王亚克其实也可以写一本《我是怎样几乎搞垮光大的》。
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1706139741 我一直对邱晴这位老同志很尊重,她做人做事很有大家风范。她说:“这种情况非常危险,要给镕基同志写报告。”这个报告从头到尾是由我起草,邱晴修改的。在报告的结尾,她自己加上最后一句话:“我难辞其咎,愿意接受任何处分,只要能够挽救光大。”我说:“邱晴同志,这句话要写上吗?”她说:“我得表态,我来承担责任。”当时镕基同志果断处置,让罗干秘书长过问这件事,调整光大的班子。罗干同志来谈话,邱晴因此就被免职了,但是没有追究责任。1996年调整班子,任命央行副行长朱小华为光大董事长,任命我做光大的总经理。
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1706139743 朱小华刚到任,镕基接见我们。我就在光大大厦等朱小华的车,准备一起走。我的司机看朱小华的车还没过去,就继续等。等着等着,我觉得不对劲了,三点开会,这都什么时候了!我说:“赶紧走!”紧赶慢赶到了中南海镕基同志的办公室,九个座位只有一个空的在等我,罗干、戴相龙等同志都在,弄得我出了个大洋相。开会之始,罗干宣布了任免。镕基接着说:“孔丹,你这个总经理是我提名的,你要好好支持朱小华,帮助朱小华。你们要承担起责任来!”
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1706139745 会后,我们就抓紧制定解决方案,这个方案我不知写了有多少稿。有了初步方案后,我和朱小华坐着火车硬座就奔了北戴河,等着召开国务院办公会议。我们是背着一捆材料去的,都是我准备的。开会之前,先到了镕基那里,他听了一阵我的汇报,就说:“孔丹,你是要负责任的,你知道吗?”我说:“我负责任。”他说:“如果这次的损失低于25亿,那就是谎报军情,你要负全部责任!”我说:“镕基同志,损失只会比25亿多,不会比25亿少。”后来审计署派人来专门核查,经查实一年就损失了人民币25亿至30亿元,而且会延续下去。镕基同志动怒了:这个人要抓起来!当场去给李鹏总理通了电话。所以,北京那边马上就抓了王亚克。
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1706139747 国务院召开办公会议,专题研究光大问题,我们汇报解决方案,会议由李鹏主持,镕基在一边不断插话。我们的方案经过反复测算。首先,方案主要是实施债转股,就是债还不起了,是谁的债权,就直接变成我们的股东。我们这个光大信托投资公司,就是大家的了。我记得当时把那几个副总理急得呀。李岚清说:“哎呀,你们这个里面有我们外贸系统的钱啊,你们不能不还钱哪!”钱其琛说:“我们外交系统本来就没几个钱,放在你们那里生点利息,怎么搞成这个样子,你们得还!”其次,除了大部分债转股外,方案里也安排少量还款。李岚清除了外贸还管教育,他说:“教育是千万要保证的,那是我们辛辛苦苦弄的钱。”我说:“各位副总理,按国务院指示精神,能解决多少就解决多少,但是我们得有钱才行啊,你们得给我们拨钱啊。”
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1706139749 那是一个很漫长的过程。那时候我常用的词就是:坐困愁城、内无粮草、外无救兵、难以为继。最后确定的方案,除了少数还钱以外,基本都债转股。这是和陈元及央行几位司长一起研究的方案,最后在北戴河国务院办公会议上就这么定了。
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1706139751 北戴河会议以后,小华说:“这些情况我不太熟悉,将来具体处置的会议就由你去开吧。”我说:“镕基同志说让我好好帮助你,你让我去,那我就去吧。”所以陈元同志在人民银行主持债权人会议,是由我去参会的。陈元说:今天请大家来,就是来处理光大信托的问题。先请孔丹同志来讲一下经国务院批准的方案。于是,我就开始照本宣科地报告方案内容。其中欠了中石油三亿美元,是啊,三亿美元呀!这在1996年是个很大的数目,当年他们把闲钱投到我们这儿生息来了。中石油的财务总监老贡后来一天到晚给我打电话,半夜三更也打。我接电话只能说,你就是杀了我,我也没钱啊。
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1706139753 实际上如果当初光大信托真正完成了债转股,这也是我的主意,就相当于止损了。因为所有的债都不用再支付利息了,也就是把140亿的债务变成了原来债权人的140亿股权。实际上,我们光大信托的资产也没有二三十个亿啊。我们测算过,如果光大信托清盘也就每股一两毛钱。后来,方案中的债转股部分出现问题,遭到强烈抵制,又要翻过来再支付,而且变成要记利息,这样累计下来,整个光大信托给光大集团带来的损失就是约一百四十亿资产全额的90%。
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1706139755 债转股方案后来就做了妥协,还是偿债,只是延期执行。怎么办哪,先筹集资金。朱小华毕竟在人民银行待过。他找了工、农、中、建四大行的行长吃饭,向大家伸手求援。每家借给光大一部分资金,人民银行再贷款20个亿。就这样在各大行的支持下,光大融了近百亿人民币的资金,当时这是巨额资金了。
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1706139757 当时光大首先是要应对支付性的危机,但是,我觉得更深层的问题是投资失误带来的实际经营状况的危机,这个危机比支付性危机还要严重得多。怎么解决呢?支付性危机可以用现金流来解决,但是经营状况危机只有一条路,你必须赚钱把它补上;填上这个亏空只能靠赚钱。
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1706139759 本来朱小华因为他过去的职务,有很好的条件,与部委办的联络,与各省的关系也比较熟,影响力也在。镕基同志让他做光大董事长,他也是雄心勃勃的。而且朱小华活动能力很强,中国移动在香港上市,光大拿了1.5%的股份,中信当时也只拿到0.5%,说明大家都很给他机会吧。
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1706139761 他比较激进,比较急于扩张。亚洲金融危机之前,有一段时间他曾经被香港的报纸称为“金手指”——golden finger。因为光大有很大的资金量,可以搞各种投资。而且光大买哪个资产,那个资产就涨价;买哪只股票,那只股票就升值。所以都说朱小华是“金手指”,点石成金。
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1706139763 但我对这些并不很乐观,我一直在讲我的看法。有一次开会,他讲了很多光大发展中各方面投资的好消息,感到很振奋。可我吹了个冷风。我说:“我觉得要尽快把已经升值的东西套现,要尽快地实现利润。不要停留在账面上,要让现金回到光大集团。”我提了“三个一点”:战线要收缩一点,不要拉得太长,不要什么都投;兵力要集中一点,做事情不能太分散,要集中在几个地方;多少要储备一点,因为对经济走势看不清楚。这跟他的调子不太一样。
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1706139765 我们当时在香港有三个上市公司:光大国际、光大科技、光大金融。我的具体建议是把其中一个趁行情好注入到另一个,现金就会回到集团,就能实现我们的盈利。我们当时做了一个大动作,把一部分光大银行的股权注入到了光大金融里去,使其股价高涨,一天之内,股价从五六块钱涨到十五六块。我说这是一个机会,你把它适当减持,我叫“一菜两吃”,既能实现光大银行的股份化,又能把光大银行的股权在一定情况下变现了,原来股价只有五六块钱,现在涨到十五六块钱了,那能套现就赚了。
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1706139767 但是亚洲金融风暴一来,股价在金融危机以后急剧下跌。我把这叫过山车效应。有那么几天非常好,你如果抓住了利用好的话,就是套现,就能获利。结果呢,朱小华都没有做,失去了这个机会。朱小华也非常懊悔。我说:“你要做了,你那手指就真的成金手指了。”这个机会失去以后,朱小华时期光大的投资也都出现了问题。作为一个集团公司,单从一个实业的角度解决不了问题,一定要利用资本市场的功能。
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1706139769 由于朱小华过于自信,过于乐观,我觉得光大从经营的角度错失了良机。相反的一个例子是,1996年荣智健和其他高管买了中信泰富约20%的股份,中信套现大约一百亿。那是金融危机前,套现100亿,是不得了的事儿,盈利可能是五六十个亿。光大就丢失了这么一个机会。
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1706139771 光大在香港的财务签字运作机制,是分A、B组。A组是朱小华加上几个人,B组是我加几个人。朱小华很聪明,但不是很有控制自我和节制权力运用的能力。后来抬轿子的人太多了,他就有点乱了方寸了。各种朋友簇拥,有些资金的动用,他就回避我,绕过我,虽然我是总经理,也不跟我打招呼。在这件事上,我觉得朱小华也是多心了,你绕过我干什么啊?我最多也就是过问一下借钱的人有没有偿还能力而已。看来,我这个人比较方正,一般邪的歪的不找我。
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1706139773 后来光大的纪检组长臧秋涛,对朱小华和商场上的一些人来往有意见,就上书反映。臧总这个人很正直,他把自己了解的一些情况对江总书记上书具名实告。此事交办下来之后,中纪委也找我核对了一些情况。核查人员说,奇怪啊,光大账上差不多有两亿美元的资金调动,你作为总经理怎么能不知道?我说,我真的不知道,你们核对的情况,我也没听说过。后来检察院又来找我核对,说:“你这个总经理,怎么能没有参与呢?”我就给他解释了香港公司运作中的A、B组模式。
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1706139775 此事之前,中组部也找我谈过话,我向他们谈了我对小华的意见和看法。我说,这些意见都可以放到桌面上的,我也都在不同的场合用不同的方式向他本人表达过;我希望你们用干部,也要教育干部;我不过是他的一个总经理,你们是代表组织的,你们该谈话就谈话,该教育就教育,也可以告诉他孔丹同志对他的意见。1999年夏秋之际,朱小华被“双规”;人行副行长刘明康接任光大董事长,我继续作为总经理配合他工作。
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1706139777 光大出这些问题,里面也有一定的必然性。它在那样的一个环境里面,缺少很明确的行业战略,也没有国家资本金的有力支持,让它自发地在由计划经济向市场经济转型的过程中发展,是相当艰难的。如果是充分竞争的一个市场经济,自生自灭也是正常现象。可光大又不是,也可算是“大而不能倒”吧。它也受到了垄断性的企业的压力,受到竞争的压力。光大发展中的曲曲折折,我至今没有看到一本完整的东西来加以总结。描述中信的历史现在有本书,叫做《艰难的辉煌》,在香港还出了另一个版本,叫《中信三十年》;但系统写光大历史的,我至今还没有看到。
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1706139779 (1)  1984年,国务院批准大连、秦皇岛、天津、烟台、青岛、连云港、南通、上海、宁波、温州、福州、广州、湛江、北海14个城市为沿海开放城市。——编撰者注
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