1703481265
现金管理：数字时代的网络金融服务 [:1703480243]
1703481266
现金管理：数字时代的网络金融服务 一、账户管理
1703481267
1703481268
银行提供的账户管理服务是一种建立在先进的网络技术之上的服务，其能够为客户提供实时的、一体化的账户管理服务。银行通过提供账户管理服务，可以帮助客户构建合理的账户体系，科学配置现金资源，便于企业及时获取账户余额、交易等信息，为管理决策提供完备的信息依据。
1703481269
1703481270
具体服务内容包括账户梳理、账户体系构建、账户查询、账户信息通知和对账等。
1703481271
1703481272
（一）账户梳理
1703481273
1703481274
企业会因经营和财务管理的需要与多家银行合作，同时会开立多个不同类型不同功能的账户。因此，对于拥有众多成员单位的集团企业而言，其账户数量和账户类型就会更加复杂。银行将根据客户的资金管理需要，为其开立或关闭账户，为构建科学、合理的账户体系做准备。哪些账户要加入到现金管理服务，又在服务中担任哪种角色，都是要在账户梳理阶段解决的问题。可以说账户梳理是账户管理的第一步，更是现金管理服务的起点。
1703481275
1703481276
（二）账户体系构建
1703481277
1703481278
账户梳理清晰后，银行根据客户认同的设计方案构建现金管理的账户结构。账户体系的构建大体可划分为三个步骤，第一步，完善属性信息；第二步，确定账户节点；第三步，建立账户节点之间的关系。完善属性信息是指把企业客户的实际信息维护到银行系统中。如集团属性；集团下母子公司属性；母子公司的账户和用户等。确定账户节点是指在集团中搭建现金池，并明确各账户在现金池中担任的角色。如确定核心账户（收支两种模式下还要有归集账户）和成员单位账户。如果在多层结构中，一个账户既作为核心账户又作为成员单位账户。建立节点之间的关系是指在银行系统中设置现金池以及池内账户相关规则。
1703481279
1703481280
1703481281
1703481282
1703481283
（三）账户查询
1703481284
1703481285
现金管理服务为账户查询赋予了丰富的内容，使客户通过账户查询可以了解其交易信息，随时掌握账户资金的动态变化情况，从而达到最有效率地运用企业内部资金资源的目的。账户查询的内容包括账户余额查询、交易信息查询、单笔查询、批量查询、实时查询和非实时查询等。
1703481286
1703481287
1.按照传统的查询分类可将账户查询划分为账户余额查询和交易信息查询。
1703481288
1703481289
账户余额查询顾名思义，是指对查询时点的账户可用资金的查询。和传统账户余额查询不同的是，此处的账户查询涉及因现金池内资金占用情况所产生的数据。包括账户实际余额（账户上实际的数字）、贡献余额（子公司归集到母公司账户的余额）、分配额度（现金池为成员单位账户分配的法人账户透支）和看管额度等。分配额度是指母公司根据一定的标准分配给子公司的资金额度，若分配额度为正，则为子公司的透支额度，增加了子公司的可用余额，反之若为负则为看管额度，子公司不得动用该部分资金，减少了子公司的可用余额。可用余额是指公司可以使用的资金余额，其不同于实际余额，其可以大于、小于或等于实际余额。
1703481290
1703481291
交易信息查询指客户查询已签约账户交易的明细情况，包括交易对象、交易时间、交易金额、交易状态等信息。
1703481292
1703481293
2.按照每次查询交易信息的数量可将账户查询划分为单笔查询和批量查询。
1703481294
1703481295
单笔查询是指客户就某一笔交易查询其明细信息；而批量查询则指客户提交索引范围，同时查询此范围内的多笔明细信息。批量查询只有通过电子渠道才能实现。随着集团客户对于账户查询要求的不断提升，批量查询将是现金管理中应用更广的一项具体服务，同时也将是银行未来需要进一步加强服务的重点。
1703481296
1703481297
3.按照信息查询的时效性，可将账户查询划分为实时查询和非实时查询。
1703481298
1703481299
实时查询是指客户对其实时交易信息的查询，为客户提供账户变动的实时信息，有利于客户及时掌握资金流向和使用情况。非实时的查询服务，即客户可以对其账户的历史信息进行查询。对于这种查询方式，客户可以根据自身需要对查询条件进行多种组合，查询条件主要包括交易对象、交易时间范围和金额范围等。
1703481300
1703481301
传统账户查询渠道主要是柜台，而现金管理服务中的查询渠道则丰富很多，主要包括网上银行、银企直联、电话银行，甚至手机银行等电子渠道。
1703481302
1703481303
（四）账户信息通知
1703481304
1703481305
账户信息通知是指银行按照与客户的约定，通过书面、手机短信和电子邮件等方式，为客户主动提供账户信息通知服务，方便客户随时了解账户变动，掌握资金流向，及时保证账户资金安全。
1703481306
1703481307
上面所讲的账户信息通知和账户信息查询都是为客户提供账户信息的服务，但二者存在一定差别，在账户查询中，客户是主动方，由客户主动发起查询指令，并且可进行多种查询方式组合；而在账户信息通知服务中，银行是主动发起方，按照客户定制的账户信息，主动通过各种渠道通知客户账户信息的变动情况，信息服务需要定制且数据格式相对固定。
1703481308
1703481309
（五）对账
1703481310
1703481311
企业每天都有大量的账务往来，对于一些大型企业或者企业集团来说，对账非常重要。
1703481312
1703481313
银行提供的对账服务可以分为两种，一种是传统的对账服务，一种是依托于现代信息技术的电子对账。传统的对账服务是指银行在一定时间内向企业寄送对账单，供企业与自身的会计账簿进行核对。其中对账单包括月对账单、满页对账单和年对账单等，传统的对账通常时效性较差，对账效率较低，不利于企业及时发现问题和及时控制风险。
1703481314