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钱：7步创造终身收入 [:1703644836]
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钱：7步创造终身收入 第17章 加速财富积累第1招：储蓄更多，投资更多
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好像每件事都在你的掌控之中，那就意味着你跑得不够快。
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——马里奥·安德列蒂
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祝贺你，你已经朝着财务自由迈出了一大步！大多数人并没有花时间去考虑他们的整体财务状况，创建一个规划；只有少数人这样做了，这非常不容易，这个过程会激起你各种各样的情绪。很强烈，很吓人。我当初也做了财务规划，激起了内心各种各样激烈的情绪，所以我能理解你的感受。但是现在你已经完成你的财务规划了，给自己一点时间好好享受一下你的胜利。问问自己，你看了自己的财务规划的真实感受是什么？你是不是对你和你家庭的未来财务状况感觉挺乐观？你是不是很兴奋，因为你发现你的财务梦想比原来想象的实现时间要近多了？还是你一想到它就很害怕，因为你一看到这个财务规划，就觉得自己可能永远无法实现财务梦想了？你是不是深陷于债务之中，开始怀疑你能不能从这个金钱深坑中挖出一条生路？
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不管你现在的财务状况如何，到了什么样的地步，这都没有关系。你已经跨出了好几大步，现在根本不可能掉头回去了。打个比方，现在你已经学会如何走了，那么接下来让我教你如何跑。接下来的几章，要让你好好想想如何让你的财务梦想更快地实现，比你想象到的速度还要快。拥有远大的梦想，并用行动让梦想成真，然后想办法加快梦想成真的速度。你是不是也曾有过非常忙乱的一天，不停地和时间赛跑，克服重重困难，终于提前完成了任务？你可以提前下班了，相当于又额外争取回来一两个小时的生活时间，这绝对是份礼物——这份奖赏让你觉得整个世界都站在你这边支持你。你可以去健身房跑跑步，或者出去找朋友喝杯酒，或者飞快地跑回家去抱抱亲爱的小宝贝——能哄孩子上床睡觉感觉好幸福。
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我经常密集地出差旅行，密集得让我发疯。我在不同的国家，不同的大洲，穿越不同的时区，在全世界到处飞来飞去，就像一个环球旅行观光客一样飞个不停，但我只有旅行，没有观光，忙的都是业务。如果我去某个地方的到达时间提前了，如果我一周能额外空出一些时间，再次集中精神，或者陪陪老婆、孩子，我就会充满能量，兴奋激动。因为我找到了一些多出来的时间。
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如果多出来的时间不只是一两个小时，事情又会怎么样？如果你能找到的空闲时间，并不只是多出来的一两个小时，而是从财务上讲，多出来需要积蓄2年的财富，或者多出了需要5年积蓄的财富呢？甚至多出来需要10年积蓄的财富，让你享有充分的自由，不用再去靠工作赚钱养家，以维持你现在的生活方式呢？这正是下面这些内容承诺做到的事情。即使你现在的规划看起来不太可能让你达到你梦想的财富水平，这些内容也可以展示给你如何改变你的规划，为你的生命打开新的机会之门——额外的钱，额外的时间，以及终极的自由。
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得到了时间，就得到了一切。
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——本杰明·迪斯雷利
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如果你正在加速计划实施，那么你有五个核心的策略。你可以只用其中一招或者五招齐用——这完全由你决定。其中任何一招都能显著地加快你的财富积累的速度，让你更快地实现自己的财务梦想：财务安全，财务独立，财务自由。数招并用，没有人能阻挡你飞一般地前进。
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你要致富，有两条路可选，一条路是拥有的多而需要的少，另一条路是需要的少而拥有的多。
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——吉姆·莫特
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储蓄更多，投资更多
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你加速自己计划实施的第一个方法是储蓄更多，用这些储蓄来投资，获得复利增长。我知道，这并不是你想看到的。也许你甚至想说：“托尼，我的每一分钱都得花掉，我根本不可能储蓄更多，无论在什么情况下都不行。”如果这是真的，在我们开始讨论任何事情之前，你先回想一下，在第14章中我们学到的东西：要对付你那套信念体系，最好的办法就是发展形成一个新的信念！你不可能从岩石里挤出水来，但是你可以改变你的信念，重新解读发生在你身上的故事。
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尽管你深信自己根本剩不下一分钱做储蓄，获得诺贝尔经济学奖的理查德·塞勒用实例证明，我们都能明天储蓄更多。还记得那些蓝领工人吗？他们说自己绝对存不了钱，但是只用了五年，经过三次加薪之后他们就能储蓄起工资收入的14%，2/3的人的储蓄比例甚至达到了工资收入的19%！你也能做到，你完全可以毫无痛苦地做到，只要用这个策略就行。现在我们再来学习了解一些新鲜的策略。
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假设你能省出来一大笔钱，用于实现你的财务自由，而这样做不会花你一分钱，你觉得怎么样？我们来看看你这辈子最大的那笔投资——你的房子。要是你像大多数美国人一样，认为拥有一套房子是件大事，你做梦都想要有套自己的房子，也可能你现在已经有自己的房子了，你感到非常骄傲。不管你是住在缅因州的波特兰市，还是俄勒冈州的波特兰市，住在哪里都差不多，你的房贷往往都是你每个月收入支出的最大一部分。
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如果你能从自己的房子上额外节省出25万美元、50万美元，甚至100万美元，你觉得怎么样？这听起来根本不可能吗？不，我不是在讨论把你的房地产抵押贷款用以更低利率的借新债还老债的方式再融资，不过这也是一个没有痛苦的方式，能让你每个月节省出来几百美元，甚至几千美元。
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银行家的秘密
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你并不需要非得等到市场暴跌了，再去借抵押贷款，因为这时利息低，能省不少利息钱。你读到这部分的时候，利率也许正在回升。不过，你还是可以把你每个月的房贷砍掉一半，最快从下个月就能开始。你根本不用去银行办手续，也不用改变你的房贷合同条款。你觉得怎么样？我来问你一个简单的问题。比如，你申请一笔房屋贷款，你愿意选择哪种还款方式呢？
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第一个选择：你还的房贷的80%用来归还利息；
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第二个选择：30年固定利率，贷款年利率6%。
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好好想一想。你现在会选第一个还是第二个呢？你是不是觉得第二个选择更有吸引力？第一个选择是不是听起来太疯狂了？你借房贷的时候，是不是也跟随大众选择了30年固定利率贷款？或者你比大家都聪明得多，选择了第一个，用80%的钱去还利息？
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答案是无所谓，选择哪个都一样。你在房贷合同上签了名字，抵押贷款30年，每年固定利率6%，那么你每个月的房贷80%都是还利息了。你还没有搞明白吗？在你贷款的这30年里，你支付的利息加在一起会占到你贷款总额的多大比例呢？30%，40%，还是50%呢？要是只有这么多，你的日子就好过多了。你想知道银行的秘密吗？你支付的利息加在一起会超过你贷款价值的100%，甚至还要多。你买了套房子，房价是50万美元，那么这套房子最终会花掉你100万美元，因为你先借款50万美元购房款，后面每年还的利息合计会有50万美元。如果你买的房子的房价是100万美元呢？那么购房款再加上你还的利息，最终会花掉你200万美元！看一看下面这张图，你有看到利息支出对你购房总成本的影响有多大吗？这个例子是买一套价格100万美元的房子，但是不管你买的房子的价格是多少，房贷利息在购房总成本中所占的比例是相同的。长期下来，你付的利息会让你的购房成本增加1倍，你买房花多少钱，以后还房贷的利息会和买房的钱一样多。
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