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金融e时代：数字化时代的金融变局 [:1703659127]
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移动互联：指尖上的理财
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网上交易终端经过10多年的发展，已经形成了一套完整的技术、业务架构体系；然而，券商对移动终端产品（各种手机交易软件、平板交易软件、行情查询工具等）的定位还相对模糊。虽然我们看到几乎每家证券公司都开发了不同的移动终端应用软件以争夺客户，但在券商内部，更多的只是将其视作营业部和网上交易终端之外的一种补充，对产品定位、包装、推广和运营等更深层次的问题缺乏统筹和谋划。
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这种定位到了该调整的时候了。毫无疑问，国内个人投资者和智能手机用户的重合度将越来越高，这也意味着将有越来越多的个人投资者有通过手机、平板电脑等移动终端在任何时候、任何地点接受金融理财服务的需要。同时，投资是一种很特殊的个人行为，而移动互联的私密、及时、随处可用的特性注定了移动终端将是投资者接触证券公司最方便的触点。
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行业统计数据显示，通过移动交易终端下单数量已经占据证券公司非现场交易的15%以上，在日韩等移动网络发展较快的国家更是达到了30%以上。可以想见，伴随移动互联网络技术的进步和应用的普及，这一比例在全球范围内还将继续提高。
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当用户对电脑的依赖越来越小，当地铁、街头、餐厅里的“低头族”越来越多，证券专家们必须意识到投资终端的明天已经悄悄来到了指尖。阵地切换是移动互联大潮给所有金融机构带来的新的挑战，如何像商业银行那样积极应对这场变革，成为券商无法回避的新命题。因此，在移动互联时代，券商适时而变成为迫在眉睫的大事。
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我个人认为，首要问题是对移动终端进行重新定位。像商业银行重塑网上银行一样，把移动终端开发为新的门户，打造真正意义上的“移动理财终端”是一个重要方向。
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当前，证券公司的经营模式已经有所不同。我们已经提到，未来的券商竞争将围绕着“财富管理”的主题，日趋激烈的财富管理业务竞争让券商逐步从传统的“交易通道”向“服务通道”转变。因此，券商移动终端产品的内涵需要扩充，从原来以行情、委托、咨询等服务与交易通道业务为主的应用，延伸到既要服务于交易通道，更要服务于非交易通道的业务，真正成为用户和券商之间的营销服务渠道。这意味着，金融产品销售、基金代销、集合理财、预约开户、风险评测等一系列业务模块完全可以迁移到券商的移动终端产品上，让用户通过移动终端享受“一站式”的金融管理服务。
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为了匹配这种定位，移动互联命题下的运营和功能设计需要做出新的调整。
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渠道运营将强调后台系统和通信通道的强健可用。为了给客户更好的体验，像其他行业一样，包括7×24小时无间断的服务需要开始推广和普及，而交互的速度（包括软件下载、资讯下载、信息更新等）必须加快。如同前面多次提及，这是个“拒绝等待”的时代。
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内容运营需要拥抱一个趋势，那就是由移动互联技术推动的“社交”大潮。在移动互联网时代，社交媒体将起到关键作用，“社交聆听”不可或缺。我们看到越来越多的证券公司开始在微信、微博上开辟营销阵地，通过这些用户量最庞大、传播效率最高的社交网络实现与客户的交流，延伸服务半径，甚至实现用户的“自传播”和“自销售”。
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而在具体实现方面，当前券商在手机等移动终端上的耕耘多还限于资讯服务和交易服务，未来，移动终端势必需要承载更多的交互性服务。令人鼓舞的是，移动终端的诸多增值功能更是为券商的移动金融产品插上了新的想象翅膀。
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比如，基于“定位应用”（LBS）的技术就可以很好地结合到移动理财终端上。除了帮助客户找寻网点，LBS还能反过来协助证券公司寻找地理位置较近的有效客户。在券商的营业部准备做理财产品销售的地面推广活动时，就可以借助LBS功能，通过移动终端后台服务器记录的用户的位置信息，精确地找到较近的目标客户，从而做出有针对性的营销邀请。
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又比如，智能手机的“消息推送功能”可以实现高效的营销作用。当证券公司决定向相关人群进行理财产品销售宣传的时候，可以通过推送方式把产品的宣传介绍信息发送到用户的终端上。用户打开这条推送消息，可以进而了解该产品的明细介绍，如年化收益、购买方式、申请资质等。推送消息里甚至可以整合支付功能，当用户想要购买的时候，直接点击“购买”即可进入支付页面。这样整合无疑实现了从产品宣传到购买的无缝整合，提高了营销的效率和效果。
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此外，类似苹果公司在iPhone上嵌入的Siri等基于语音技术的智能助理功能也可在券商移动终端的资讯搜索、委托下单等方面有所建树，而通过智能终端的拍照功能和二维码技术的结合，许多理财产品的销售将通过“拍照扫描”即可完成购买。这些技术的实现原理，我们在之前的章节里已有介绍，这里不再做过多赘述了。
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但要注意的是，投资是一项非常追求安全的行为。许多调研显示，证券、基金投资者在应用终端软件方面的首要考虑是软件的安全性，接下来才是私密性、及时性、快捷性等。这也意味着，即便移动互联网给了我们许多想象空间，我们的应用开发队伍还是要把风险控制放在一个比较高的位置，创新、超前的技术应当小心使用，慎之又慎。
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金融e时代：数字化时代的金融变局 第四章 汇通天下
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根据最简要的定义，传统金融功能通常可以概括为“存贷汇”。基于“存”“贷”之间利差的传统商业银行经营模式被视作金融行业的代表模式。
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“汇”是什么？简单地说，“汇”就是支付，就是消费、转账、汇款等所有涉及资金转移的环节，它虽依附于“存”和“贷”，却是金融体系良好运转的重要“血管”。
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在国内金融体系，“汇”的发展速度一直滞后于“存”和“贷”。金融机构将大量资源投入揽存和授信，对于加快金融流动性、提高客户资金效率的重视相对不足。近年来，随着中央银行现代支付系统的问世，越来越多业务优势各不相同的第三方支付机构加盟支付体系，它们以各种创新支付技巧，彻底打通了金融领域各个组织的“毛细血管”，并在支付和准支付的基础上衍生出变化无穷的商业模式。
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“汇通天下”的局面，正在悄然形成。支付，这一在金融体系里长期处于从属地位的职能领域，正在迸发出新的生机。
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金融e时代：数字化时代的金融变局 [:1703659129]
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支付大跃进