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货币DIY
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虚拟货币
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前不久在互联网上看到一则有趣的新闻，说是近日在广州某高端社区的一个房东与中介及买家商谈卖房过程中，经过数次讨价还价后，房东决定将房子以115万元的价格卖掉。可在签字环节，当买家看到合同条款上注明的“人民币”时却语出惊人道：“啊，怎么是115万人民币呢？难道不是115万Q币（腾讯公司推出的一种虚拟货币）吗？”这让在场的人员啼笑皆非。
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读者朋友都知道，Q币是互联网公司腾讯推出的一种可以在腾讯体系内部无障碍流通的“网上货币”。用户可通过购买QQ卡、电话充值等方式获得，并可将获得的Q币在腾讯网站上购买一系列相关产品或者服务。
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事后了解，那个打算用Q币购房的买家是腾讯公司的客户，由于长期在网上使用Q币为自己的游戏账户和手机充值，兑换商品，已经习惯了将Q币视作“第一货币”。这个滑稽闹剧的另一面，道出了虚拟货币在当今社会大行其道的真实境况。
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货币和金融在一定程度上相通相近。在更深入地切入到虚拟货币的话题前，我们不妨来回顾一下货币的演变历程。
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货币在人类历史上很早就已出现，至今主要以实物货币、金属货币、信用货币、电子货币等形态存在。
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实物货币是最早的货币，在一定范围内，大家都愿意接受并用于交换的实物就成为实物货币。古典经济学家都举过实物交换时代的例子——一只羊等于两把斧子的经典交易等式。历史上，龟壳、海贝、蚌珠、皮革、齿角、米粟、布帛、农具等都曾作为实物货币被使用过。
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实物货币向前演进，就有了金属货币。中国是最早使用金属货币的国家之一，早在殷商时代，金属货币就已成为货币的主要形式，其中使用较多的是铸币，即铸成一定形状，并带有国家印记证明其重量和成色的金属货币（形状，花纹，文字），如铜币、银币、金币。金属作为币材是从贱金属开始的，后来随着商品经济的发展，社会财富的增加，为适应商品生产和商品交换价值的提高、数量的扩大，币材由贱金属（铁、铜）逐步向贵金属（银、金）过渡，并最后固定在金银上。马克思道出了金属长期成为货币的实质：“货币天然不是金银，金银天然是货币。”金属货币所具有的价值稳定、易于分割、便于储藏等优点确实比实物货币更为先进，并给人们留下深刻的印象，以至于许多人还在追忆着金本位制度的旧梦，认为当今世界许多经济问题追根究底都是纸币制度惹的祸。2007年全球金融危机使不少经济学家重温旧梦，再一次提出能不能用新的金本位货币制度替代目前的纸币制度的老话题。
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而今天我们使用较多的纸币，事实上是信用货币的一种。信用货币是凭国家信用发行并强制流通的价值符号。信用货币在发展过程中，由于政府滥发纸币而多次发生通货膨胀，通胀实质上导致了信用货币和黄金、白银等贵金属储备之间的脱钩。到了20世纪30年代，世界各国纷纷放弃金属货币制度。第二次世界大战后，全球在布雷顿森林体系的基础上曾经恢复可兑现的信用货币制度，但1973年布雷顿森林体系瓦解后，信用货币作为独立的价值衡量、交换媒介和储备工具登上了货币舞台。
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今天，由于信息技术的发展，电子货币进入了我们的生活。我们打开网上银行看到的账户余额、消费卡里剩余的残值、手机话费的余额等都是电子货币。有人把电子货币（也称e货币）定义为“在零售支付机制中，通过销售终端、不同的电子设备之间以及在公开网络（如互联网）上执行支付的‘储值’或‘预付支付机制’”。这里的“储值”指保存在物理介质（硬件或卡介质），而“预付支付机制”则是指存在于电子计算机转账系统、用于支付的电子数据，通常被称为“数字现金”。
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其实，从本质上说，电子货币就是存储于银行账户（或网络账户）上的一组数字符号。作为现代经济高度发展和金融业技术创新的结果，电子货币是以电子和通信技术飞速发展为基础的，也是货币支付手段职能不断演化的表现，从而在某种意义上也代表了未来货币的发展方向。
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由于缺少了以前由实物、贵金属、纸等作为货币实体，这是一种形式虚拟的货币。然而，虚拟的存在形式并不影响人们使用电子货币。它广泛运用于投资、生产、交换、分配和消费的每一个环节。人们可以通过网上银行，利用电子货币进行储蓄、资金融通和其他各种银行业务活动，个人、企业和政府也都可以利用电子货币进行网上投资（包括实业投资、证券投资等），而利用电子货币支付实现网上消费和网上支付是电子货币实现其职能的一个最基本方面。今天，电子货币已经广泛运用于网上纳税、网上代发工资、网上委托收款、托收承付和其他各种支付程序，它帮助我们在信息高速公路上方便、快捷地完成交易结算。在传统信用货币阶段，我们还可以看到符号，到了电子货币阶段，我们甚至连符号都看不到了——我们可以放开了说，钱已经真的不是“东西”了！
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今天我们正生活在电子货币大行其道的时代。
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然而，在以虚拟形式存在于金融体系的、用数字形式对应标准货币的“电子货币”之外，又有另一种类似于电子货币的支付工具——虚拟货币正在崛起。随着货币的电子化，其发行者的结构也在多元化，中央银行和商业银行不再是唯一的货币创造者，大量非金融机构正在发行虚拟货币或者准虚拟货币，如众多商家发行的预付卡，互联网企业发行的在网络社区用于计价支付的、类似于Q币的虚拟电子币等。“电子化”、“虚拟化”、“网络化”导致货币创造的垄断权被无形分解。不仅成千上万的商家在发行各种各样的储值卡、预付卡，各种互联网平台也在发行使用范围不一、流通属性各异的准货币。看起来，在金融电子化时代，货币似乎已经是谁都可以创造的了。
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多年前我在日本访问时听说过一个当地社区“给熟人印钞票”的有趣故事。一个生活在日本涩谷地区的志愿者，每天都去社区的幼儿园做义工。花一个小时陪当地幼儿园的孩子们玩游戏，再花一个小时帮幼儿园打扫卫生，在中午下课时，幼儿园会向他发放150个“R币”——这是一种只在社区内消费的“薪酬”，作为对他从事义工工作的奖励。“R”取“River of Shibuya”（涩谷河）之意，也代表“（辐射社区的）半径”。这名志愿者可以用手中的50个R币兑换一杯咖啡，或者用20个R币获得一次购物折扣，又或者可以用100个R币换取一次免费瑜伽课的机会。这样的生活他们已经过了10年。
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事实上，这种R币是一种新出现的“社区货币”，即在一个社区内流通的区别于法定货币的一般等价物。它鼓励人们在社区内分享、交换商品和服务，通过参与志愿或义工活动，换取能在社区内使用的“金钱”。
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除了涩谷，日本的许多社区如今也活跃着这种新型的交易媒介。据称，两名日本人基于日本著名非营利组织——世界地球日货币协会的平台发起了一个叫作“地球日金钱”的计划，旨在用独特的“自发货币”方式，为非营利项目提供志愿者或捐赠服务。
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“地球日金钱”在倡导“好人应有好报”的正面精神的同时，更将本地非营利组织、商家和青年义工连成了网络。通过参与志愿或义工活动，换取能在社区内使用的“金钱”：从超市打折卡、午餐抵用券、一杯牛奶到商店的小礼物，皆是青年志愿者们“做好事”的可能回报。由于这种金钱具备和其他商品等价兑换的资质，也就在一定程度上行使了标准货币的职能，从而受到了青年志愿者们的欢迎。
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无独有偶，台湾也出现了类似的社区货币。
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在台北一个叫作花园新城的小区里，一名全职太太栗女士在工作日帮上班族晒棉被，由此换来的“答谢”并不是全台流通的新台币，而是台北花园新城的DIY货币（自制货币）——花币。这种花币的设计由生态版画家赖吉人所做，撷取花园新城中“花”的自然概念，采用山区常见的台湾原生种植物作为纸币上的主要图案，并盖上小区特有的钢印，成为台湾首见的小区自制货币。
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当地居民借鉴日本社区货币的操作方式，召集小区居民成立“花钱·帮”系统，发行自制货币“花币”。花币一共发行了10分、30分、60分三种货币，居民缴纳新台币100元，即可加入“花钱·帮”社团，换得200分花币进入社区经济体系。“花钱·帮”的服务价值来自于工时的长短，如60分钟的修草皮工作即有60分花币，30分钟的剪发即有30分花币。提供的服务五花八门，充分展现居民的想象力。例如粟太太的“帮上班族晒棉被”，10分花币换回一床阳光香味；也有居民自愿帮上班族照顾利用太阳热能的“太阳能锅”，下班回家就有热水及热饭，不消耗能源，只要10分花币的代工费；小区的瑜伽教室收现金也收“花币”。现今为花园新城小区管委会总干事的张佑辅，曾利用60分花币跟邻居借一张草席，度过一个炎热的夏日。
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涩谷的“R币”和台北的“花币”，都能在一定范围内无障碍地兑换商品和服务，比如一杯咖啡、一次健身课程、一次代劳的服务。也就是说，它们都在一定程度上行使了法定货币的价值尺度、流通手段和支付手段等基本职能。区别在于，这是由法定货币发行单位（中央银行体系）之外的机构——社区自己发行的一种“虚拟货币”。
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“虚拟货币”的出现，首先是以一个有一定规模的社区为基础。不管这个社区是真实的生活社区，还是虚拟的网上社区。“R币”和“花币”诞生于前者，而腾讯的Q币、百度的百度币等则源于后者。在互联网社区里，大量的同平台账户派生了社区，社区集中了流量，流量背后是真实的社会人。社会人之间需要沟通，自然少不了真实的经济活动，这就为“虚拟货币”在网上快速发展提供了需求的土壤。
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在社区里，“虚拟货币”以一般等价物的形式流通。社区组织的社会性为这种一般等价物充当价值尺度、支付手段和流通手段提供了保证。比如一群共同加入某游戏的玩家，总是愿意主动或者被动地接受“1Q币=1元人民币”的换算规则，并通过Q币彼此购买或兑换游戏装备（购买或者补差价），正如同涩谷的年轻人都愿意接受“1小时义工=50 R币”的规则。
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