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供应链金融 [:1703677536]
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供应链金融 流程化产业金融服务模式
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流程化产业金融服务模式是指服务运营商充分运用信息技术和互联网（尤其是跨组织系统的建立），通过对外部资源进行整合运作，运用金融资源，参与到客户的订单执行中，实现从原料采购到加工生产、分销物流以及进出口贸易的高度整合服务，帮助客户打造贯穿客户产业的，从方案商到原材料供应商、从制造商到渠道商的完整的生产运营体系。对于客户而言这种金融服务模式的优势在于：第一，借助于服务商的流程整合大大降低了生产运营中潜在的交易成本，实现了生产的高效率；第二，缩短了客户的现金流量周期，提高了资金运营的效率；第三，可以使客户专心于产品研发或擅长的经营活动，外包自己无法承担的生产运营活动。对于金融服务提供商来讲，其优势在于：第一，通过渗透到客户行业，帮助组织进行虚拟生产，真正成为了客户必不可少的战略合作伙伴；第二，通过金融与生产经营的结合，实现了金融与管理活动的效益最大化。当然，要能成为流程化产业金融服务提供商，前提条件是：第一，服务提供商应当非常熟悉客户行业，了解其经营特点以及行业运行的规律；第二，具有很强的生产组织以及管理能力，特别是流程设计和质量管理能力；第三，建立良好的信息网络系统，能有效组织生产经营活动，并同步管理控制分散在不同地区的生产者；第四，具有良好的资金调配能力以及风险管理能力。
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以下以深圳创捷供应链公司为例说明流程化产业金融服务。
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（1）深圳创捷供应链有限公司简介。深圳市创捷供应链有限公司（以下简称创捷）成立于2007年，前身为创捷科技进出口事业部，是一家以信息化技术为手段，以电子商务和供应链服务为依托的国家级高新技术企业。它是海关总署认定的AA级企业，深圳海关授予其“客户协调员制度企业”职能，深圳市诚信联盟协会授予其“诚信AAA企业”称号。2010年获得深圳市进出口商会“进出口纳税前十名”，2008－2012连续五年深圳皇岗海关“十佳纳税大户”。公司在北京、上海、重庆、香港及福田保税区设有分公司及办事机构。
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公司构建了“灵活前台，刚性后台”的平台式运营体系，拥有进出口关务、财务、电子商务、资金、物流等运营平台，形成便捷高效的物流、资金流、信息流、商务流整合型一体化运作平台。
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创捷供应链专注于“垂直电商加供应链金融”的新模式，并与国际知名的管理顾问公司及软件供应商达成战略联盟，开发出具有国际一流、国内领先水平的“创捷供应链电子商务E-SCM 平台”，将供应链管理全面推向信息化、电子商务化。
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经过多年发展，创捷供应链已发展成为一家集供应链管理、进出口贸易、电子设备器材购销、供应链系统研发于一体的综合性供应链运营商，聚焦的产品类型包括IT产品、通信产品、电子元器件、快速消费品、医疗器械、新材料新能源、消费类电子产品等。
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创捷供应链商业模式主要分为三个层面（见图5—3）：第一个层面是供应链执行业务，即为客户具体操作和执行供应链运行中的基础活动，诸如进出口通关、国际国内物流活动、仓储管理、保税物流以及销售执行等。一般而言，这类服务市场较大，客户也较为分散，对于创捷而言，由于这类服务属于基础性服务，因此，一般不对客户和行业进行区分，只是按照业务的规模收取相应的服务费。但是这类服务由于可模仿性较强，平均利润率较低，所以只是客户服务的基盘，企业的竞争战略是通过成本领先获得相应优势。第二个层面是供应链集成业务，这也是创捷供应链金融施展的关键，它为客户带来的价值包括虚拟生产组织管理、国内深度分销以及全球化的采购。这类服务需要创捷具有专业性的知识和能力，并且在行业管理上具有相应的才能和经验，目前创捷服务的对象主要集中在电脑周边产品、通信类产品、新材料新能源产品以及机电设备等几类。从目标客户来看，主要是行业内具有潜在竞争力的成长型企业，这类企业一方面具有很强的设计和技术能力，完全能在相应产品领域内成为专家，另一方面目前规模有限，尚无能力和资金自己组织管理整个产业生产供应链，而这些条件正是创捷发挥作用的空间，其自身的优势与客户劣势之间形成了良好的互补关系。第三个层面是供应链方案服务，这是创捷未来发展的方向。这类业务主要是为客户提供一体化的供应链解决方案，包括流程规划、网络设计、园区软硬件筹划、资金全面解决方案设计等，使创捷真正成为供应链服务集成商。
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（2）创捷的ESCM平台简介。供应链商业模式的核心基础是信息系统的完善，特别是企业与企业之间的信息系统，只有建立了这种集成化的供应链系统，虚拟生产、电子商务才能真正有效开展。创捷正是基于这种理解，采用了国际著名的SAP公司的ECC 6.0、SRM、PI、IBM SI、WMS、TMS系统，并与全球四大咨询公司之一的凯捷咨询结为信息化战略合作伙伴，双方联合设计开发，共同打造创捷供应链ESCM信息管理系统。从功能上看，创捷的系统从前端实现了供应链所有生态系统中参与者的协同，包括与供应商协同、银企之间的直连、第三方物流的管理、QP报关、金税直连、客户关系及业务管理。从中端看，通过该系统实现了供应链生产运营中的各项功能，包括关务、仓储物流、商务、保税、虚拟生产管理、全球贸易，尤其是供应链融资。从系统的后端看，实现了各种供应链控制活动，包括财税管理、供应链风控、计费与结算以及基础功能模块。
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创捷供应链开发的ESCM平台数据交换系统除了SAP（即ERP）系统、OA（办公自动化）系统以及CRM（客户关系管理）系统外，还包括了支撑供应链活动的如下系统：
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图5—3创捷的供应链商业模式
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SRM是供应链关系管理（supplier relationship management）的英文缩写，正如当今流行的CRM是用来改善与客户的关系一样，SRM是用来改善与供应链上游供应商的关系的。它是一种致力于实现与供应商建立和维持长久、紧密伙伴关系的管理思想和软件技术的解决方案。它旨在改善企业与供应商之间关系的新型管理机制，实施于围绕企业采购业务相关的领域，目标是通过与供应商建立长期、紧密的业务关系，并通过对双方资源和竞争优势的整合来共同开拓市场，扩大市场需求和份额，降低产品前期的高额成本，实现双赢的企业管理模式。同时它又是以多种信息技术为支持和手段的一套先进的管理软件和技术，它将先进的电子商务、数据挖掘、协同技术等信息技术紧密集成在一起，为企业产品的策略性设计、资源的策略性获取、合同的有效洽谈、产品内容的统一管理等过程提供了一个优化的解决方案。实际上，它是一种以“扩展协作互助的伙伴关系、共同开拓和扩大市场份额、实现双赢”为导向的企业资源获取管理的系统工程。供应链关系管理系统的目标在于构建一个协同的共享信息平台，打通供应链脉络，使来自神经末梢的信号可以快速传递到神经中枢，从而使整个供应链系统可以随需而变。
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WMS仓库管理系统是通过入库业务、出库业务、仓库调拨、库存调拨和虚仓管理等功能，综合批次管理、物料对应、库存盘点、质检管理、虚仓管理和即时库存管理等功能综合运用的管理系统，有效控制并跟踪仓库业务的物流和成本管理全过程，实现完善的企业仓储信息管理。
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TMS货物运输管理系统能够满足货物运输的整个业务流程，提供总站以及各个线路站点从接货到开托运单、管理发货库存、运输、车辆、司机、客户、货品管理、到站确认、货损货差管理、配送、自提、中转、管理提货库存、财务交款等各个环节与要素，支持短信发送、邮件发送、日志查询、GPS车辆定位管理、条形码管理等，同时提供详细的统计分析汇总功能。
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银企直联的EBank系统是网上银行或银行渠道服务中的一种高级的接入方式，主要的服务对象是业务量大、财务管理制度完善、具有一定IT开发和运用能力的大型企事业单位。银企直联实现了银行系统和创捷供应链公司财务系统的有机融合和平滑对接，用户通过登录自身的财务系统即可完成信息查询、转账支付、代发代扣、电子票据、电子商务等业务操作。
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QP关务系统能让创捷供应链的数据与报关行以及海关三者之间有效地连接起来，减少了二次人工录入的出错率，降低了报关单退单率，提高客户通关的工作效率，提高了与海关的协调能力。
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金税系统实现了ERP系统数据自动开具发票等功能，开票人员彻底摆脱了人工二次录入，提高了工作效率，是疏通ERP与开票系统之间业务流程的完美解决方案。在企业内部管理中，财务、销售和税务三个业务之间彼此紧密联系，承前启后。销售系统管理企业的销售业务并记录完整的销售数据，税控开票系统根据销售系统的销售记录开具增值税（专用）发票，财务系统根据已开发票再形成财务凭证，供统计和查询使用。由于防伪开票系统是专机专用，和企业ERP系统完全相互独立，直接导致了财务人员开具增值税发票时仍需人工再次录入大量的销售数据，开票后发票数据不能自动更新到ERP系统中。这不仅浪费了企业的人力及数据资源，更经常遇到两套系统数据不一致、对账困难等问题。创捷的金税系统实现了与企业ERP和防伪开票系统的完美对接，可直接调用ERP中销售数据开具发票并回写到ERP系统，从根本上解决了上述问题。该系统的推出彻底减轻开票过程中重复录入工作的负担，大大简化了企业开票流程，完美实现防伪税控系统和企业ERP系统的数据共享，大幅提高了工作效率和企业信息资源整合效率。
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创捷E-SCM系统基于上述数据交换和管理流程，直接服务于B2B标准用户（B2B标准门户是为众多中小客户提供线下服务的线上电子化、模块化功能，使客户足不出户完成常规标准的供应链服务操作）、VIP用户（VIP门户针对创捷供应链的大客户提供个性化定制服务，满足客户相关业务的线上处理，帮助大客户实现通过VIP系统处理合同订单、收发货信息、库存查询、费用明细等）、供应商/集成商/工厂、物料/仓库以及税务/海关/商检。创捷供应链E-SCM平台，结合完善的供应链管理流程，形成便捷高效的物流、资金流、信息流、商务流整合型一体化运作模式，为企业提供专业的电子商务供应链管理服务。E-SCM系统业务架构见图5—4。
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图5—4创捷供应链ESCM系统业务架构
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（3）创捷流程化的产业金融解决方案——虚拟生产。在创捷的供应链金融运行中，专门针对通信产品、电脑周边产品以及机电设备等领域成长型中小企业制定了一整套集虚拟生产与金融服务为一体的解决方案，亦即供应链集成服务模式中的一种。以A客户为例，A是一家全球领先的无线通信技术产品和服务提供商，专业从事手机设计、手机整机业务、无线通信、数据产品、无线宽带技术、无线互联网应用等产品研发和服务，公司位于上海，在北京、深圳、西安、香港、新加坡、日本、印度、越南等地设有分支机构。A凭借着出色的研发队伍以及雄厚的研发和创新技术，为其下游客户（即A的客户）提供了最优秀的通信产品解决方案，服务网络覆盖亚洲、欧洲以及美洲市场，员工超过3000人，其中70%为研发工程师。但是，尽管A客户拥有强大的研究和技术实力，但是让其从事生产运营的组织过程往往交易成本较大。一方面通信产品的生产组装加工具有高度的复杂性，涉及不同的零部件和材料，不同零部件供应商的状态千差万别，有的供应商具有很强的谈判力，而有的谈判力相对较弱，因此，要有效地应对不同供应市场，合理、高效率地组织生产对于专注于技术研发的A客户而言是一种挑战；另一方面生产运营需要大量的资金支持，零部件的采购、产品的组装加工、分销物流等等产业供应链活动都需要充足的资金保障。在通信行业中，往往客户向A下达采购订单时都是采用货到付款（cash on delivery，COD）的方式，而生产、零部件加工却需要预付资金，这无疑对A有效开拓市场、保障对客户高质量的服务形成了阻碍。针对A客户的上述问题，创捷提出了一揽子解决方案，具体流程如下：
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第一，A客户创新设计出产品后，与下游客户（大多数为海外客户）进行协商，在确定所有的技术参数后，形成该产品的买卖协议。
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第二，A客户与创捷形成合作关系，创捷代A组织管理产品的生产。