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脑洞经济学：人人都要有的经济学思维 [:1704552504]
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收入不高，还能怎么攒钱？
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收入不高，还能怎么攒钱？嗯，我觉得可以试着去买一头牛。
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大多数人都计划攒下一笔可观的积蓄，可是人类总是短视、懒惰、喜欢享乐，所以存钱总是很难。这样的情况在收入偏低的群体里更加明显，因为即使数额不大的消费也能立即提高他们的生活质量，他们也就因此更缺乏存钱的动力。
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例如在一些非洲国家，农民收获后的收入很难存下来用于提高来年的产量。不论是消费的诱惑还是亲戚来借款，都在消耗他们本就微薄的收入。一台电视，一件新衣服，一顿好饭，都是他们辛苦劳作的回报，但是这些消费却让他们无法积攒出足够的资本来走出贫困的循环。在这些贫穷的乡村，靠银行和理财顾问显然也是不现实的。
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于是发展经济学家就提出了一个方案——“买一头牛”。通过扶贫政策，经济学家在肯尼亚设立了丰收期的买牛折扣，鼓励农民把收入立即换成“不动产”。牛能提高农民的生产效率，同时它也是流动性很差的资产——你不能为了吃顿好的就把牛卖了，而农民又有了理由来婉拒借钱的亲戚。所以这些牛就帮助大量的农民完成了原始存款目标。
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经济学引申
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发展经济学（development economics），是20世纪40年代后期在西方国家逐步形成的一门综合性经济学分支学科，是适应时代的需要兴起，在经济学的体系中逐渐形成的一门新兴学科，是主要研究贫困落后的农业国家或发展中国家如何实现工业化、摆脱贫困、走向富裕的经济学理论。
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不论是存款、健身，还是戒烟，所有的自我管制行为，实际上都是当下的我们想要约束未来的自己。
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但是，那个未来的你总是那么讨厌，他会在不经意间破坏你为自己立下的规矩，毁掉你的努力，继而嘲笑你当初坚定的决心，然后再用自责与懊恼，跟你同归于尽。有多少个夜晚，你默默告诉自己明天要去图书馆学习，明天要去健身房跑步，或者把工作好好完成？可是明天的那个你，显然对现在的你提出的这些要求不太满意。
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因此，我们每个人都需要这样一头牛，把未来的自己牢牢绑住，让他不能再出来丢脸。在经济学上，这头牛就是一个“承诺机制”。
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经济学引申
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承诺机制（commitment devices），指的是可信的威胁（credible threat）使得参与者单方面选择囚徒困境中的策略变得不再有利可图了。例如，在国际贸易中，贸然增加关税会遭到贸易伙伴的报复性关税反击。
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承诺机制是行为经济学的一个研究成果。《华尔街日报》上刊登过这样一组实验：让吸烟者每天把原本用来买烟的钱存入一个固定账户，如果6个月内都不再复吸，就可以取出这笔钱。而如果戒烟失败，则这笔钱就会被没收。使用这一承诺机制的人，戒烟成功率高达近50％，远高于对照组。
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在《奥德赛》中，返乡的奥德修斯把自己绑在桅杆上来抵御海妖歌声的诱惑，这样主动对自己行为的束缚也属于承诺机制。
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现实链接
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一些金融机构也提供类似手段——“在没有达到储蓄目标前无法提款的账户。”在菲律宾，使用这样账户的家庭其存款要比对照组高81％。在与未来的自己的战斗中，一些伏兵也许会让你更容易获胜。
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当然了，在城市中养牛是不现实的。如果正在阅读本书的各位有存钱的困扰，也许可以先把钱放在我这里，我会尽力帮你击败未来的自己。
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脑洞经济学：人人都要有的经济学思维 [:1704552505]
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脑洞经济学：人人都要有的经济学思维 收入不高，还能好好花钱吗？
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及时行乐不是对人类未来的自私，而是对人类未来的自信。
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大多数人还没有意识到我们身处在怎样的时代，这里先简单地介绍一下。我们正处于文明进化的转折点。前面几十万年人类创造的财富几乎可以忽略不计，即使我们从400年前开始看，近100年人类的进步也是爆发式的。飞机在20世纪才发明，而如今太空旅游已经商业化了。清朝早已灭亡，你可以想象如果老佛爷来到今天，看到网络、汽车、电视、城市，会有多么震惊。
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图11是世界人均GDP近400年的发展趋势。物质丰盈的速度在短短数代人间快速增长，为后代节俭也因此变得越来越没有意义。
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