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从资本家手中拯救资本主义：捍卫金融市场自由，创造财富和机会 [
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从资本家手中拯救资本主义：捍卫金融市场自由，创造财富和机会 第6章 驯服专制政府1
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既然金融市场有如此重要的作用，那为什么它的发展并不尽如人意？为什么活跃的金融体系直到19世纪才开始出现，而直到20世纪末期才在许多发达国家兴旺起来？为什么绝大多数国家至今都还没有一个有效运转的金融体系？
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我们给出的答案既简单又复杂。简单，是指金融市场得不到发展的主要原因在于那些掌握和影响权力的人反对它的发展。复杂，是因为我们需要详细解释他们为什么会反对，采用什么方式来反对，这种反对势力在什么情况下可以被克服及其原因。实际上，本书的第二篇就是专门来回答这些问题的。
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资本主义的任何制度要想正常运转都需要满足一个必要条件，就是尊重每个公民的财产权，它不仅是允许个人拥有和实施自己的私有财产的权利，同时还表示应该更广泛地尊重法治，包括保护和履行私人契约，防止政府的高压统治，阻止专制的税收政策。这些条件对于金融活动尤其重要，因为如果储蓄者担心自己的财产会被盗窃，或者被苛捐杂税所勒索，那他们根本就不会暴露自己的财富，何谈出借。
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今天，在绝大多数国家里，对于公民的财产权利的主要威胁并不在于周围的其他国民的贪婪——一个强有力的政府能够有力地打击那些贪婪的罪犯，主要威胁也不在于外国侵略者的贪婪——现代战争的通常目的都不是为了掠夺敌国的公民财产。相反，要维护公民的财产权利，最重要的一点是该国的政府要信守尊重本国公民的财产权利的承诺。
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有的国家在这方面已经比较成熟，美国和英国的政府在历史上也曾经剥夺过自己的债权人，今天则已成为尊重财产权利的正直典范。而有的国家现在却比过去做得更差，表明政府在这方面并不能永远尽职尽责。例如，尽管罗马被称为法律的摇篮，威尼斯是很多商业创新的发源地，但今天的意大利在尊重法治和财产权利方面却远远落后于它的许多欧洲邻国。所以，假如我们在人们的文化和心理中，并没有发现什么永恒的信念可以把他们联合起来，达成尊重财产权利的一致意见，那么又是什么因素带来了对财权权利的尊重呢？生活在发达国家的公民，是否需要担心他们的政府在将来有可能不再继续尊重财产权呢？本章将对此给予解答。
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尊重基本的财产权利只是金融市场发展的第一步。如果政府没有进一步创造出金融市场所必要的制度基础，而是用管制来束缚市场的发展，那金融产业依然不会繁荣。即便在一个宪政民主社会里，政府也可能不会采纳促进金融发展的措施，甚至反其道而行，其原因在于政府容易被少数既得利益者所控制，而这些人不愿意让其他人得到充分的金融资源。换句话说，要实现金融市场的充分发展，第一道需要克服的障碍是不尊重公民财产的贪婪政府，第二道需要克服的障碍是少数人治、少数人有和少数人享的所谓“民主”政府，第7章将讨论有关这些少数人的问题。
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既得利益集团的势力在什么时候能够被克服？在第8章，我们将讨论在哪些条件下，金融市场可以从少数利益集团的控制下被解放出来。我们要指出，最近全球金融业的突飞猛进在很大程度上正是由于出现了这些有利的条件。最后，我们的讨论还将涉及金融市场的发展历程是否不可逆转的问题，那是本书第三篇的主题。很不幸，逆转是有可能发生的，所以需要我们以自己的努力来阻止逆转的发生，继续保持前进的方向。现在，我们首先来看为什么需要驯服贪婪的政府，事情又是如何进行的。
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我们的基本观点
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财产权是一种垄断性的权利，使得财产的所有者拥有使用某种财物的特权，同时也排除了其他人的使用权利。然而是谁赋予了所有者这种权利？“法律”，有人想必会这样回答。的确，在现代社会里，财产权利是由法律制度强制执行的。但是，又有人会问，法律的力量又是谁赋予的呢？为什么在有的国家，法律可以得到尊重和执行，甚至可以制约政府的权力，而在有的国家则不然？
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也许原因在于这些国家的政府有不同的性质。有人认为，通过制定完善的宪法，让立法系统和司法系统拥有“制衡”的权力，从而保证政府更加信守尊重公民的财产权利的承诺2。但是这样的观点，即通过更民主的政治程序来监督政府的专制权力，以确保对财产权利的尊重，仍然存在漏洞。因为在国家政治中，很多规则容易被操纵，政府有可能架空民主程序，使得公众不容易通过制定法案或者修宪来分享政治权力。所以，我们的主张是，不应该把政治权力的委托和财产权利的保护单纯看作政治现象和法律现象，而应该同时视为一种经济现象。
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基于这样的考虑，我们决定把研究的焦点先转到历史上，在当时还没有建立良好的法律制度，即便如今最尊重财产权利的国家也是如此，在历史的进程中，读者可以了解，对于财产权利的基本尊重是如何逐步产生的。我们将深入史实，考察英国在一百余年的时间里怎样从君主专制制度转变为君主立宪制度。此前，首先介绍一下我们在论证中的内在逻辑。
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当财产的所有者对该财产的经营管理比其他人做得更好时，财产权利更容易得到保护。因为把财产夺走将付出高昂的代价，使得原来的财产所有者不能再施展他的经营管理技能来创造价值——即使夺走财产的人继续让他来负责经营，也绝对不如他自己是所有者时做得那样尽心尽责。这样，如果财产被最好的管理者所拥有，那么它们不但拥有法律上的保护，而且还有经济价值上的保护。所以，假如一个社会的所有权分布在经济上更有效率，那么它也将具有更强的经济实力和纳税能力，足以引起政府对经济价值的尊重，此时的财产权利也更加安全。而假如财产的所有权分布是由于偶然因素或者国王随心所欲的安排而形成时，则不然3。
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这个事实与议会政治制度息息相关。由于所有者是十分分散的，他们必须通过议会才能汇集起来，联合采取行动。但是民主制度只是行使权力的手段，而不是权力的来源。我们并非是在咬文嚼字，因为如果一个国家的财产所有权分布是“错误”的或者说是缺乏经济效率的，那么不管有多少民主制度，它也很难在政府和民众之间实现权力的平衡。
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以上的论述还只是推测，接下来我们将给予证实。我们要考察，为什么政府对于财产权利的尊重会起源于英国，而其他国家花了那么长的时间才跟上其脚步？尽管这些属于历史性的研究，但分析的结果却具有明显的现实意义，因为不光是俄罗斯这样的国家正在努力建立对公民财产权利的保护，而且已经有财产权利保护的国家也需要继续维持和改善这种保护。
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贪婪的政府
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财产的保护起源于抵抗外国侵略者，西欧国家的生活水平从11世纪以后普遍提高，部分的原因正是东部边境变得更安全了，野蛮人的入侵基本结束。因此，军事上的安全对于经济和金融的发展非常重要。但是仅仅有军事上的保证是不够的，而更强大的军事力量也并不总是对金融市场的发展有利。实际上，在中世纪时，西欧最重要的金融中心（首先是佛罗伦萨、热那亚和威尼斯，然后是汉堡和汉莎同盟的城市）都不是军事强国的政治中心，而是独立的政治体，并且除了威尼斯以外，其他城市都很容易受到外国的攻击。为什么它们在金融市场的发展上取得了成功，而巴黎、维也纳或者马德里却没有？
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原因在于，一个国家的军事力量强大并不代表其公民的经济地位安全，历史上的实际情况往往完全相反。政府的军事力量越强大，给士兵提供给养所需要的经费就越多，政府就越容易掠夺自己公民的财产（特别是，当不容易掠夺其他国家的财富时）。有关君主们敲诈掠夺富豪的故事在历史上屡见不鲜，圣殿骑士团（the Templars）在14世纪早期的命运，就是个有益的警示，它告诉我们，不管普通公民在道义上和财富上多么有实力，但是当他们面对一个贪婪的君王时结果会是什么。
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所罗门圣殿（Temple of Solomon）的军事骑士团，又叫圣殿骑士团，是最早的国际银行家组织。这个组织从贵族家庭中招募那些没有希望继承财产和爵位的年轻人。他们志愿献身于教会的事业，居住在耶路撒冷的所罗门圣殿废墟附近，由此得名。他们负责保卫基督教朝圣者通往耶路撒冷的大路，过着极其朴素和严谨的生活，他们无惧死亡，渴望战斗，是当时最具盛名的勇士4。
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由于很多信徒和被保护者的慷慨捐赠，骑士团得到了很多财富，甚至拥有了一些非常坚固的城堡。在动乱年代，这些城堡成了最好的财富保险箱。比如，英格兰的约翰王原来是把伦敦的教堂作为保管王室珠宝的仓库，而在1261年，他的儿子亨利三世与贵族们发生冲突后，就考虑要把珠宝转移到圣殿骑士团在巴黎的城堡去5。
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这些城堡形成了一个“分支机构”的网络，从地中海沿岸延伸到伦敦、巴黎，他们为顾客提供可以在当地流通的现金6。一位骑士可以在巴黎存钱，到耶路撒冷取出金额相当的本地货币。十字军骑士们所使用的这种网络，今天手持美国运通卡的旅行者们也在使用。当然，圣殿骑士团对于兑换和转移资金要收取一定的费用，同时也从事着类似于本地银行的其他业务。他们留下来一些羊皮纸记录，从中可以看出，骑士团在巴黎的城堡就像今天的银行柜台一样运转，定时开门，为顾客提供存取货币的服务，而他们的顾客名单简直就是当时的名人录，包括王室成员、教会官员、贵族和富商等7。
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圣殿骑士团的金融功能迅速超过了其军事功能，他们不但是十字军的财务托管人和执行人，而且成为王室和教皇的财务经纪人，还为其他很多有钱有势的人提供财务建议。
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很快，圣殿骑士团的仓库里囤积了大量金钱。然而不幸的是，虽然拥有非常坚固的城堡，他们却完全不是王权的对手。1263年，英格兰的爱德华王子与贵族西蒙发生冲突，他闯入了圣殿骑士团的金库，打开保险柜，抢走了贵族和商人们储存在那里的钱财。在他死后，其子爱德华二世如法炮制。此外，阿拉贡的彼得三世也曾经掠夺过贝基尼昂的圣殿骑士团金库。但是，君主们抢劫圣殿骑士团的事情其实并不奇怪，真正令人感到奇怪的是，尽管那时各国的王室财政都非常窘迫，国王公开掠夺圣殿骑士团的事情还是很少发生。在长达一个半世纪的时间里，圣殿骑士团的势力还是处于上升阶段，君主们对他们采取了容忍的态度，主要原因恐怕是圣殿骑士团在宗教道德上有巨大的影响力，使得君主们担心赤裸裸的抢劫会破坏自己和教会的关系。
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不过，到1307年的时候，法国的菲利普四世遇到了严重的财政困难，他用尽了一切传统的搜刮民脂民膏的手段，包括货币贬值、榨取银行家和犹太人的钱财等，最后把目标转向了圣殿骑士团。菲利普四世首先发动了宣传攻势，败坏圣殿骑士团的宗教名誉，然后采用突然袭击的手段逮捕了骑士团的领袖，指控他们犯有一系列违背中世纪道德准则的罪行，例如异端、叛教、邪恶崇拜、性堕落等等8。在酷刑折磨下，很多人被屈打成招，即便他们日后翻供，仍然被判处有罪，很多人甚至被处以火刑。
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菲利普四世指示认真清理圣殿骑士团的财产，财宝被王室官员占有，土地被租赁出去。看到大势已去，教会也决定加入掠夺者的行列。1312年，教皇克莱门特五世宣布撤销圣殿骑士团的神职，力图把骑士团的财产转移到教会其他机构的名义下。这样，菲利普四世成了最大的赢家，在道义上和物质上彻底摧毁了圣殿骑士团。然而，尽管他给自己找到了无数的借口，但是在意大利这样更商业化的国家里，人们依然清醒地看出他的行径纯粹是出于贪婪的本性9。
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