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1703630330 不过有的投资者对下跌比较敏感,看到下跌会想着多加仓,很难等待一个月之后再定投,这种投资者就最好是选择按周定投。每周买一次,这样即使性子比较急,等一周的时间也应该没问题。这也是按周定投的好处。
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1703630332 怎么知道自己是不是急性子呢?其实判断方法也很简单。定投之后,看到下跌就买买买,导致把下一次定投的资金提前全投完了。有过这样的记录,最好就提高定投频率,按周定投。如果每月投完后心安理得,就可以按月定投。
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1703630334 如果是凭感觉决定买入时机好不好呢?
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1703630336 笔者不建议根据自己的感觉来确定买入基金的时间。主观的感觉很容易受到市场波动的影响,遇到大跌或者大涨的时候,不敢投或者提前买的比较多,这样反而效果不一定好。
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1703630338 从心理学的角度,人们对于同样数量的损失和盈利的感受是不一样的,损失带来的痛苦能达到盈利带来的喜悦的2倍甚至2.5倍。换句话说,从情感上,要赚200元得到的喜悦,才抵得上亏损100元带来的痛苦。有这种影响在,主观的判断很容易不知不觉受到影响。所以,最好是定期来投资,而不是凭感觉来决定买入时机。
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1703630340 从收益率的角度来看,不同的定投频率对长期收益率的影响并不大。不过从心理角度来看,如果比较担心指数基金的涨跌,在上涨下跌的时候比较着急,则可以适当增加定投的频率。如此,需要等待的时间更短,更容易将定投坚持下来。一句话概括,急性子可以定投频率高一些。
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1703630342 选择合适的定投频率,能更好地长期坚持定投,更容易实现较好的长期收益。
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1703630344 定期不定额可以让定投收益更大化。
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1703630346 定投同样的一只基金,定投同样多的钱,但是只需要改变一下定投的方法,就可以获得更高的收益。这种看起来很诱人的方法存在吗?答案是肯定的,那就是定期不定额的定投方法。
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1703630348 什么是定期不定额呢?简单说,就是每次定投的金额不同。有的朋友会有疑问:
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1703630350 定投不应该就是每次额度一样的吗?例如第一次定投1 000元,之后每次也一定是定投1 000元,这样才算定投吧?
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1703630352 其实定投本身就不应该是定额的。原因很简单,货币会贬值。像20世纪90年代的时候,很多人工资都只有几百元,每个月定投200元就很多了,但是到了现在,大家的工资每月都有几千元,再定额定投200元就太少了。因此从长期看,定投的金额一定是不断增加的。
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1703630354 另外,即使是在短期的时间里,指数基金处于不同估值,其投资价值也会有很大的差别。我们一直在说,要在指数基金低估的时候才去投资。可能指数基金短短一年时间里就会有30%上下的波动,可能会出现高估值,也可能会出现低估值,我们自然要在指数基金处于低估值的时候定投更多的资金,这样才能获得更好的收益。
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1703630356 这就是定期不定额定投的来源,我把这个提升收益的技巧叫作定投收益放大器。
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1703630358 其实原理并不复杂,我们在前面的章节中介绍过盈利收益率和博格公式,无论是盈利收益率还是博格公式,都采用了一些估值指标,来帮助我们判断指数基金是否低估。指数基金越是低估,它的投资价值也就越大,所以我们可以在指数基金低估的时候买入更多份额。这样,就实现了定期不定额的投资。
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1703630360 例如上证50指数,适合用盈利收益率来估值,那它在盈利收益率是15%的时候,就比盈利收益率是10%的时候,更值得买入。
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1703630362 定期不定额的买入比例如何调整呢?可以调整比例的计算方法,根据所采用的不同投资方法而有所不同。
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1703630364 4.定期不定额:盈利收益率法
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1703630366 先来看采用盈利收益率法进行投资时的定期不定额计算公式。用盈利收益率来估值的指数基金,它的盈利收益率越高,投资价值就越高,越值得投资。所以我们可以在盈利收益率高的时候,多投入一些。
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1703630368 以盈利收益率首次达到10%以上(首次达到低估标准)时的投资金额为基准。之后每个月定投的金额,可以根据下列公式来计算:
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1703630373 来看个例子。假设我们从盈利收益率达到10%的时候开始定投,初始定投的金额为每月1 000元,n为1。这样到了第二个月,我们发现盈利收益率达到12.5%了,指数基金投资价值变高了,我们应该多投入一些资金。
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1703630375 使用定期不定额公式来计算,
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