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经济领域所称的“风险”概念相对窄一些，通常指的是对预期结果的偏离，而这种偏离无论是不及预期还是超过预期都可能成为风险。例如，在进行一项投资的过程中，投资人预期6个月的投资期后可得到1万元的收益，并根据这项预期进行了下一阶段的投资安排。对预期结果产生的任一方向上的偏离，都有可能引起再投资风险。
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当然，一般更为关注的风险是可能带来损失的“风险”，即纯粹的风险。简单地说，这种风险发生时对机构来讲只有耗损，没有收益，而且是直接的损失，并非潜在损失或间接损失。因此通常我们所说的金融领域风险管理是指管理可能发生的损失，即损失发生的概率及损失金额的不确定性。这种风险在金融机构经营过程中客观存在，但可以测量、评估与管理。
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二、风险的类型
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风险有多种不同类型，如果按照风险的来源进行分类，有信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、合规风险等。在此仅对个人信贷领域最常见的两种风险来源进行介绍。
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1．信用风险
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信用风险，是指因交易对手不能履约所造成的损失，在个人信贷业务中多是指借款人不能按照约定的时间足额还款。未按约定履约包含至少三种可能的表现：第一种表现是未还款，即对于约定在某一时点偿付的款项，完全没有进行偿还；第二种表现是未在约定的日期按时还款，即使事后足额偿还债务，仍属于违约表现；第三种表现是未足额还款，虽然在约定的还款日期内进行了还款，但是还款金额并未按照约定足额缴付，这也视为违约。上述行为所造成的损失属于信用风险范畴，客户履约能力的下降，也属于潜在的信用风险的范畴，最终可能会以延期付款、非全额付款等方式表现出来。
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信用风险的产生有两项主要原因，其一是借款人没有足够的还款能力，其二是借款人无偿还意愿。借款人没有足够的偿还能力是较为常见的信用风险成因。这可能源于在审核引入阶段，客户的收入情况良好，但由于突发原因使得客户丧失了全部或部分还款能力，或是在引入客户时未能有效衡量客户的收入水平，向无收入、低收入的客户出借资金的情况，这些情况都可导致借款人的收入不足以偿还债务。另外，还有一个因素对信用风险有很大的影响，即超贷现象。超贷即是对客户出借了超出其负债能力的资金。造成超贷的可能原因有金融机构过高评估客户的还款能力而过高授信，但也有其他方面的可能。比如，由于金融机构的业绩冲动，为提高收入，希望促使借款交易达成的同时尽量扩大业务规模，这就导致对客户的授信额度超出了客户所需；超贷的形成还有可能来自市场竞争的压力，在目标客户、产品与风险管理方法高度雷同的情况下，会造成同样的客户成为各家金融机构争相抢夺的目标。为了突出自身的竞争优势，金融机构更容易以较高的授信额度来争取客户。而单一机构的高授信又引发其他机构的跟风，造成严重的共债问题。无序竞争催生的囚徒困境，是由于固守传统经营模式与传统客户群定位造成的。现代金融市场环境下，创新模式层出不穷，也是希望另觅蓝海，寻找新的增长客户群与新的竞争优势。
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信用风险产生的另一原因是无偿还意愿，也就是说，即便借款客户有偿还欠款的能力，但仍有可能主观地不按约定还款，由此所带来的逾期损失也属于信用风险的范畴。无还款意愿所造成的信用风险损失多与欺诈风险有相关性。采取欺诈手段获取贷款的借款人并非均无还款意愿者，而无还款意愿的借款人并不一定采取了欺诈手段获取贷款。
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2．操作风险
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根据《巴塞尔协议》对操作风险的定义，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息技术系统，以及外部事件而造成损失的风险。根据这个定义就可以明晰地了解到，操作风险的四大来源包括内部流程、人员、信息技术系统和外部事件。再细分操作风险的类型，包括如下几类。
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（1）内部欺诈：指涉及内部人员的故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件。
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（2）外部欺诈：指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产，伪造文件，攻击信息技术系统或逃避法律监管导致的损失事件。
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（3）就业制度和工作场所安全事件：指违反就业、健康或安全方面的法律、法规、协议，造成个人工伤赔付或因歧视及差别待遇导致的损失事件。
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（4）客户、产品和业务活动事件：指因未按有关规定造成未对客户履行分内义务（如诚信责任和适当性要求），或产品性质或设计缺陷导致的损失事件。
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（5）执行、交割和流程管理事件：因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件。
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（6）信息技术系统事件：因信息技术系统生产运行、应用开发、安全管理以及由于软件产品、硬件设备、服务提供商等第三方因素，造成系统无法正常办理业务或系统速度异常所导致的损失事件。
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（7）实物资产的损坏：自然灾害或其他事件造成的实物资产损失或损坏的事件。
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这里需要强调的是外部欺诈，它被归类在操作风险之中。对于个人信贷业务而言，外部欺诈是一种非常常见的风险来源，造成的损失也可能是巨大的。特别是很多欺诈行为不能确认，使得欺诈行为所造成的风险损失与信用风险所造成的损失无法明确分割。例如，借款人通过编造过高的收入、良好的工作等情况来骗取贷款，而后无能力进行还款，在这种情况下，借款人的逾期将表现出信用风险的特征，而其背后的真实损失原因来源于外部欺诈。正因为外部欺诈存在着隐蔽性、损失大的特征，在业务管理中，经常将欺诈风险单独列为一种风险类型，专门讨论欺诈风险的防控措施与手段。
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在个人信贷领域，根据欺诈的类型不同，又可分为信息欺诈、身份欺诈和用途欺诈。信息欺诈通常指通过编造、伪造资质证明资料，提供虚假申请信息等方式，期望骗取贷款或提高贷款额度。身份欺诈则意味着客户信息和申请资料本身的事实是真实的，但属他人替代其身份进行贷款申请（伪冒申请），或冒充借款人支取使用资金（交易欺诈）。用途欺诈是对于指定用途的贷款产品而言，通过虚构交易事实，套取、挪用资金。
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互联网信贷风险与大数据：如何开始互联网金融实践 第二节 风险管理的概念
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风险管理本身是基于对风险发生的规律的研究与把握，通过各种手段对风险实施有效控制，并妥善处理损失的过程。风险管理的核心是有效“管理”风险，而非单纯地“消灭”风险。
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一、风险的内涵
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