1703661415
那么，移动互联对金融行业的影响会有多大呢？
1703661416
1703661417
我们不妨先来看移动互联网时代最为显著的几个特征。
1703661418
1703661419
首先是便携化带来的即时性。即便个人电脑做得越来越轻薄，手机、平板电脑、导航仪、电子书这些移动设备与之相比依然属于“羽量级选手”——体积小，重量轻，屏幕适中，随身携带，易于操作，应用也简洁明了。这些特点也自然决定了最终用户对获取移动互联网应用的即时性，只要有一台移动智能设备和足够的通信速度，人们就可以随时随地利用碎片化的时间访问网络，获得资讯，进行交互，而当下的移动应用大多又具有“推送”功能，更是能让用户在最短的时间里获得自己想要的信息。有人把移动互联网经济这种利用消费者密集而又非连续的关注所吸引的价值称作“离散眼球经济”。事实上，人们每天的碎片化时间如果累加在一起可能远远超出我们的想象，所以断不可小觑这种“离散眼球经济”。
1703661420
1703661421
其次是社交性。与传统互联网相比，移动互联网时代更加强调“社交”和“互动”。人们随时随地可以和朋友问候交流、分享资讯，只要带上手机，整个社交圈也就装在口袋里。交互性增强带来的效果是，不但产品可以为用户带来效用，用户反过来也能为产品导入流量。一个网友如果在微博上发文夸赞一家餐厅，经由他的社交圈的转发和扩散，就将为这家餐厅带来更多的访客。这个特征，也为移动互联网时代的商业创新指出了一个方向，那就是基于用户身份的信息交互和社交应用。
1703661422
1703661423
最后是精确的个人身份性。不管是手机携带的通信号码本身，还是琳琅满目的手机应用里注册的应用账号，在移动互联网时代，用户的个人身份性都得到了进一步的强化。一部手机对应一个人，应用服务和商家对用户的定位和识别变得更加容易。这也意味着移动互联网带来了更强的私密性和规则性，以及更有效的信用机制和更高的商业价值。这其中，在移动互联应用中大行其道的“位置信息功能”将使各种商业活动精彩纷呈，尤其是位置信息和身份识别的深度融合，无疑将派生出精准推送等更多有趣、智能的商业应用。如果你用一个移动应用在一家咖啡厅消费过多次，那么，当你到达一个陌生的商圈，收到一则“您最喜欢的咖啡厅在前方300米”这样的消息，可千万不要感到意外。
1703661424
1703661425
所有行业都在积极拥抱移动互联浪潮，金融业无法作壁上观。唯有“移动”起来的金融，才具备在下一个周期继续参与竞争的生命力。这其中，应用社交化的趋势和大数据，将对金融行业带来更多新的机遇，并将使金融行业逐步“移动化”、“社交化”，产生新的具有移动互联网特点的金融模式。这种金融模式将具有成本低廉、便捷的特点，能够使人们不受时间和地点的限制享受金融服务。
1703661426
1703661427
“移动金融”让人随时随地获取财经金融信息，能够降低金融信息传播成本。一方面，互联网使金融信息传播快速，充分透明。据中国互联网数据平台显示：2013年1月财经金融类网站总访问次数达381 539万次，月总页面浏览量达381 539万，月总访问时长达9 122万小时，互联网已经成为用户获取金融信息重要的渠道之一。同时，典型的移动互联网应用，如手机微博和手机即时通信等，使用户可以随时随地查看财经金融信息，金融供需信息几乎完全对称，并可以实现供需双方直接交流沟通。移动互联网将改变用户获取金融信息的方式，使金融信息充分透明。
1703661428
1703661429
金融机构参与移动金融可分为几种形式：一是移动银行，这是电子银行业务、互联网银行业务在移动终端上的实现；二是移动证券，这是股票类交易在移动终端上的实现；三是移动电子商务，银行或者券商打造电子商城，让客户在移动终端上购物消费；四是移动转账，使用手机向他人汇款，通过移动银行实现行内或者跨行不同账户间的转账；五是移动缴费，通过移动终端实现水、电、煤气、物业等费用的缴纳。从上述分类业务可以看到，国内的移动金融主要是网络银行、网络证券等业务向移动终端的移植。
1703661430
1703661431
移动互联网使金融产品随时随地交易，降低交易成本。中国互联网络信息中心数据最新显示，截至2012年年底，我国使用网上银行的用户规模达2.21亿，其中手机网上银行用户规模达5 407万人；网上支付的用户规模达到2.21亿，其中手机支付用户5 531万。手机网络商务应用，如网络银行和网上支付等使金融产品交易随时随地进行，可以实现供需双方直接交易，并且交易成本较低。例如股票、期货、黄金交易、中小企业融资、民间借贷和个人投资渠道等信息能快速匹配，各种金融产品能随时随地交易，极大地提高了效率。
1703661432
1703661433
移动互联网提高了金融数据收集能力，大数据则为金融数据处理和分析提供了思路。一直以来，金融行业对数据的重视程度都非常高。随着移动互联网发展、金融业务和服务的多样化和金融市场的整体规模扩大，金融行业的数据收集能力逐步提高，将形成时间连续、动态变化的面板数据，其中不仅包括用户的交易数据，也包括用户的行为数据，导致数据量成几何倍数增长，即形成海量的数据。对于金融企业来说，简单的数据收集是远远不够的，还需要对大数据进行深度挖掘。只有对金融数据进行复杂分析，才能快速匹配供需双方的金融产品交易需求，才能发现趋势和隐藏的信息，才能让金融企业洞察和发现商机。
1703661434
1703661435
互联网金融和移动金融的发展日新月异，将不断对金融业的监管方式与手段提出新的挑战，金融业务的管理和监管体系需全面升级，适应金融行业的移动化、社交化的发展趋势。同时，移动金融行业就是一个“跨学科”的行业，融合了金融、通信、信息和IT等行业。目前金融和互联网行业具备的跨行业复合型人才较少，对移动金融的发展有一定程度的制约。从趋势来看，未来的互联网金融可能完全区别于传统的金融模式，产生全新的移动金融模式。
1703661436
1703661437
更远大航程的船票，已经派发到眼前。
1703661438
1703661440
新业态、新格局
1703661441
1703661442
恐龙伴舞
1703661443
1703661444
以往说到金融，人们的第一反应总是银行，这不奇怪。无论是从全球范围还是仅就中国来看，商业银行在金融业的比重都是最大的。2012年给出的最新统计数据显示，我国金融业的绝大部分领域依然由商业银行所占据，银行业资产占金融资产的比重依然超过90%。
1703661445
1703661446
但是，银行家们不能再高枕无忧了。信息技术和互联网技术的发展催生出新的金融模式，推动了金融体制的变革，重塑了金融业态。大量银行之外的资金吸纳者借助灵活的经营方式和较高的收益率来和商业银行“抢食”。舞群日渐庞大，昔日领舞的庞然大物，正一点点地偏离舞池中央。
1703661447
1703661448
我们来看看商业银行身边正在发生的那些巨大变化。
1703661449
1703661450
信托业正在狂飙突进。得益于中国经济在过去20年高速增长实现的庞大的财富积累效应，自2008年以来，中国信托业的信托资产规模几乎每年以1万亿元左右的增长速度壮大。2012年，信托业管理的资产规模已经超过7万亿元，直追保险业。在分业经营、分业监管的金融体制下，与其他各类金融机构相比，信托公司投资范围最为广泛，投资方式最为灵活，有“实业投行”之称。因此，各类金融机构纷纷与信托公司广泛合作开展资产管理和财富管理业务。比如，银行的理财业务部门与信托公司合作，开展银信理财合作业务；银行的私人银行部门与信托公司合作，开发并代销集合信托产品。近年来，在持续偏紧的信贷融资环境下，信托公司满足了部分付息能力较强的企业的融资需求，实业企业对信托融资的接受程度和实际需求都大大增加。
1703661451
1703661452
保险业大踏步前进。10年来，全国保费收入年均增长18.7%，已经成为全球最重要的新兴保险大国，保险业在国内外金融保险市场的影响力和竞争力不断提高。截至2012年年底，保险公司法人机构已达162家，比2002年增加123家；保险公司总资产达到6.9万亿元，是2002年的10倍。2011~2020年，在GDP（国内生产总值）年均增长6%~10%的假设下，中国保险业年均增长率较为可能的浮动区间为8.4%~18.9%。2020年，中国或将成为世界第三大保险市场。在经营渠道逐步放宽的背景下，保险业抓住机遇多方展业，尤其是把握住信息化的趋势来开发移动展业应用。可以说，目前的移动展业模式已经可以适用于保险公司的任何一种业务，甚至在农村地区也可以应用。不久前，13项旨在拓宽投资品种和范围的“保险业新规”出台，其中不乏“允许保险机构开展融资融券业务”、“允许保险机构参与境内及境外金融衍生品交易”、“拓宽保险资金境外投资品种和范围”、“拓宽境内股权和不动产投资范围”等条款。这13项保险投资新政几乎已囊括保险业所有能预期的投资工具，一旦全部放开之后，对于保险资金的投资运用将是重大利好，有助于增加保险资金的投资稳定性及持续性。与此同时，新政打通了保险业与银证信等其他金融行业的产品渠道及投资通道。一方面，新政允许基金、券商受托管理保险资金；另一方面，保险机构也将可以投资商业银行理财产品、集合资金信托计划、集合资产管理计划等。无疑，新政将有利于支持资本市场改革，有助于改善和创新各类金融机构的盈利模式。
1703661453
1703661454
证券业已经发起绝地反击。在通道业务高度同质化竞争和佣金下降的影响下，证券公司开始意识到仅仅依赖传统经纪业务和投资银行业务将难以生存。前30年高速发展形成的财富效应让我国高净值家庭数量、可投资资产总额规模可观且持续增长，由此衍生出的财富管理内生需求将不断扩大。受此拉动，券商资产管理业务在近年来增长迅速。2012年，制度性突破更是让券商资产管理业务取得根本性突破。截至2012年第3季度末，行业资管规模已达到9 296亿元，较上年年末增长2.30倍。以银证合作为代表的定向理财的爆发性增长，是资产管理规模快速增长的主要原因。行业分析师们预计，未来3年，证券公司资产管理仍将行驶于规模扩张的快车道。在通道类业务高速成长的同时，固定收益类等主动管理产品、专项理财产品都将获得规模上的突破。资产管理收入可望保持30%以上的复合增速，收入贡献也将由目前的1.5%~1.6%提高至5%~10%。截至2015年年末，券商受托管理资产有望达到4万亿元。
1703661455
1703661456
券商的融资性业务同样在快速增长，几家大型券商的融资类业务净收入已经超过公司业务收入的10%，预计几年后就能达到20%~30%。在基础设施方面，券商也纷纷意识到前10年的蹒跚步履部分是输在了账户建设上，于是不少券商已经着手解决账户问题。提供支付、投资等综合功能的账户将会为截留更多的资金和收益带来可能。
1703661457
1703661458
我们还看到金融控股公司拔地而起，看到基金公司引领投资浪潮。
1703661459
1703661460
“围剿”之势下，银行业在金融业资产中的占比持续下降。作为银行的主要资金来源，居民储蓄存量的增长额已经逐步放低，资金向股票、债券、保险、基金分流的情况愈演愈烈。许多企业对银行信贷的资金依赖也在趋于减弱。为寻求更为便利的融资渠道和更为便宜的资金，企业在金融市场上发行股票、债券、融资等票据，直接筹集资金。目前，在企业固定资产投资中，依赖自有资金的比重在上升，而依赖银行和信贷的比重在下降。在上述背景下，银行的流动性风险加大。另外，利率政策的效果也出现了不确定性。在相当程度上，市场利率变化可能跟着股市、债市或国际市场走，也已经有脱媒的情况。
1703661461
1703661462
谁主沉浮
1703661463
1703661464
未来的金融版图是怎样的呢？首先，金融机构混业竞争将是不可避免的趋势。最近上市企业南京高科发布公告，称拟和南京银行共同发起成立一家基金公司，其中，南京银行出资80%，南京高科出资20%。如此一来，首家城商行系基金公司有望在南京银行诞生。而最新情况是，北京银行、宁波银行已经获批设立基金管理公司。银行业混业经营的浪潮将很快“蔓延”至城商行。
[
上一页 ]
[ :1.703661415e+09 ]
[
下一页 ]