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（三）中国金融业服务外包的风险与控制
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由于历来金融机构受到严格的监管，各国对金融服务外包也提出了各自的监管要求，而监管目标无一例外地指向了金融服务外包的风险来源及其控制方法。
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巴塞尔银行监管委员会（Basel Committee of Banking Supervision）于2005年2月出台的《金融服务外包文件》（Outsourcing in Financial Services）分析了金融业务外包存在的10项风险及其控制方法，这为以后的研究提供了参考标准（见表3-17）。中国的许多学者以我国金融业务外包为立足点，研究金融业外包的风险。刘浏（2005）指出商业银行业务外包主要存在五大风险；吴更仁（2007）将金融业服务外包风险分为六大类；景瑞琴、邱伟华（2007）认为金融业外包主要有五大类；王铁山等（2007）将常见的金融服务外包业务与其风险表现形式相结合加以研究；卢锋（2007）将金融机构外包操作所面临的风险分成五类；曹淑艳（2009）经过对商业银行业务外包现状的分析，得出银行业务外包主要存在四类等（见表3-18）。
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表3-17 巴塞尔银行监管委员会提出的金融服务外包的风险及其控制方法
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表3-18 不同学者提出的金融业服务外包的风险情况
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尽管各位学者对金融业外包存在的风险的具体描述不同，但从风险的内容点来看，几乎大同小异，而且从风险的来源角度来分析这些外包风险，金融机构在外包过程中的风险一般来自三个方面：①国家风险，如外包服务提供商所在国或金融机构所在国的政治经济变化影响金融机构的正常经营；②服务外包提供商，外包服务提供商的技术水平、服务质量和行为操守等对金融机构运作效率和外包监管的影响；③金融机构，金融机构自身的失误及资源整合能力的削弱对经营活动的影响。
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面临上述金融业外包存在的风险，纵观各学者提出的相关应对策略，可归结为以下三大方面：
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（1）统筹金融业服务外包的业务范围。金融机构应根据自身经营的特殊性，综合权衡，确定核心业务，合理筛选适宜外包的业务范围，总体设计及统筹规划金融服务外包的发展战略。
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（2）慎重选择外包商。银行要从战略的高度审视选择外包商，使其同长远发展有兼容性，建立或引进对服务提供商的服务质量和信用评价制度，利用竞争机制优选优用，淘汰资质不合格的承包商，同时建立严格的监督制度。
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（3）建立健全外包机制和操作规范。金融机构应建立完善业务外包审批制度，建立健全安全防范体系，明确授权批准的方式、权限、程序、责任以及相关控制措施。特别要通过审计等手段，加强对分公司重大业务的外包管理力度。同时可引入保证金制度，减少履行合同的责任风险。
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（四）中国金融业外包的发展特征及趋势
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1．市场规模较小，但发展潜力巨大
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中国金融外包产业起步较晚以及市场、产业和法律环境基础不够完善，风险管理和监控手段有限等原因，过去几年中外包市场规模虽然稳步快速增长，但与主要发达国家相比，中国金融服务外包市场仍处于初级发展阶段，总体规模较小，渗透率偏低。据《中国 BPO 服务外包市场分析报告》，到2008年，中国金融服务外包市场不及美国市场规模的7.2％；从金融行业服务外包渗透率来看，中国处于较低水平，金融业服务外包支出仅占整体金融业运营支出的0.53％而同期美国则达到了1.86％。2010年中国金融服务外包规模大致为500亿元人民币（折合约76亿美元），相对于世界金融服务外包总体规模的4496亿美元来说份额明显偏小，仅占1.7％。（4）
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与此同时，通过对世界金融发展的分析，无论银行业还是保险业都面临着刚性成本问题，即无论其自身经营业绩如何，其成本都呈现出上升的态势。尽管迄今为止，中国实施外包的金融机构以中小型机构为主，但是，在现有较为严峻的市场条件下，随着中国金融机构流程改造、后台集中工作的稳步推进，今后银行、保险等各类金融机构比以往更有可能将其非核心业务外包出去，进一步释放外包需求。换言之，越来越多的金融机构进入外包行列，以网络安全投入为例，据易观国际数据显示，2008年五大国有商业银行网络安全硬件投入达到3.78亿元人民币，预计2012年网络安全硬件的市场规模将达到5.8亿元人民币，显然未来这些业务都将逐步转由第三方提供（见图3-14）。
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图3-14 五大国有商业银行网络安全硬件投入与预期
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资料来源：易观国际，Enfodesk。
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2．金融业外包受到政府高度重视
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中国服务外包产业的兴起，政府的强力推动起到了重要作用，金融业外包的顺利开展，政府同样是重要的助推器。为规范金融业服务外包，中国银监会从2004年开始陆续出台了一系列针对银行业务外包的规定（见表3-19），这些规定从不同角度对银行业外包的风险管理作出规定，涉及外包管理制度、外包合同的订立和履行报批程序等原则性指导问题等。保险业和资本市场外包方面，还尚未出台相关指引或监管规定。
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目前我国很多城市，特别是服务外包示范城市，政府均高度重视金融服务外包发展，都将金融服务外包作为发展服务外包以及发展地方金融服务业的重要组成部分。截至2010年，已有超过18个中心城市提出建立金融后台中心的目标，主要包括北京、上海、深圳、广州、佛山、天津、杭州、宁波、昆山、大连、成都、西安、重庆、武汉、长沙、铁岭、青岛、沈阳等。2010年各大城市在金融服务外包基地建设上取得了重要进展，如2010年2月，位列欧洲第一、世界前三的外包服务企业法国凯捷的中国交付与共享中心和全球金融服务中心正式入驻昆山花桥金融服务外包产业园。
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表3-19 中国监管机构出台的银行业务外包的相关政策规定
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