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从中国的情况来看，由于目前人民币在资本项目下不能自由兑换，跨境贸易支付存在诸多限制条件，全面应用电子支付还有不少障碍。比如，中国跨境贸易电子商务全球排名仅为第56位，电子商务指标体系得分远低于排名第7位的中国香港、第8位的新加坡和第12位的中国台湾。
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跨境电子商务发展难的最大问题在于外汇流转不畅。相对于内贸支付，跨境支付的信息流、支付流、资金流和物流的匹配更加复杂，业务流程优化和风险控制难度更高。
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但近年来，随着跨境贸易和电子商务的发展，中国跨境贸易主体已悄然发生了结构性变化，这对加强和改善跨境支付服务提出了新要求。
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一方面，2009年以来，中国已连续3年成为全球货物贸易第一大出口国和第二大进口国。但同时，2008年以来，中国过去少数进口商占据绝大多数跨境贸易份额的局面已经发生了根本性变化。在电子商务的推动下，跨境贸易已从大宗货物交易转变成中小微型货物交易，众多中小微企业都成为国际贸易主体。在此转变下，跨境支付的结构也发生了相应的变化，既有国内外贸电商企业的收汇结算，也有从事代工的国内企业承接国外企业订单的收汇结算。
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另一方面，在2011年，中国已成为仅次于美国的全球第二大跨境消费国。中国公民出国旅游、留学和跨境购买商品成为常态，而在改革开放初期，这是只有极少数人才能享受的“特权”。特别是在中国特定的关税制度下，境内个人消费者购买境外时尚高档、相比国内价格优势明显的商品，已成为中国中产阶层的一种生活方式，其中涉及的跨境支付主要由国内银行与境外的第三方支付企业或者信用卡组织合作完成。境内个人消费者跨境购物的需求对跨境支付也提出了新的需求。
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跨境贸易主体企业中小微型化和人群大众化，带来的最大变化是高频次、中小微金额的收汇与购汇支付需求大大增加，相应就要求更便捷、低廉、即时和安全的收汇与购汇支付服务。
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2012年，由中国人民银行发放牌照、涉足跨境支付业务的9家第三方支付机构共处理跨境支付交易3 480.81万笔，交易额达到153.6亿元人民币。其中单位跨境支付业务57.42万笔，金额25.7亿元，平均每笔交易额仅为4 475元；个人跨境支付业务3 423.39万笔，金额127.9亿元，平均每笔的交易额仅为374元。
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第三方支付机构正是顺应了中国贸易主体的结构性变化，满足了电子商务贸易发展的需求，成为推动跨境贸易便利化的一股不可忽视的力量。第三方支付机构通过一站式平台服务，帮助众多企业和个人减少烦琐的结汇流程与合规风险，提供了便利的跨境支付服务。主要表现在以下几个方面。
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第一，缩短跨境支付结算时间。信用卡跨境支付一般在客户妥投15天后开始结算，按照即时支付时的汇率，结算成人民币汇到商户/个人的国内银行账户。PayPal提供即时收款服务，电汇到国内银行仅需3~7个工作日，商户就可从账户提取贷款现金（如果使用支票时间会比较长，需要6周左右），结算时间最多可缩短一半左右。而使用PayPal向国外付款的到账时间为7~15天。
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支付宝通过与国外网站合作，譬如DHC、亚马逊、草莓网，给“海淘”[5]一族提供人民币跨境即时付款服务。支付宝把客户的订单金额按当天的汇率自动转换成人民币结算，用户只需用普通人民币银行卡，就能通过支付宝完成支付。以往“海淘”需要使用Visa、万事达等双币信用卡进行跨境支付，需3~5天。快钱与西联汇款合作，实现自动化的汇款支付处理，也大大缩短了跨境支付结算时间。
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第二，减少跨境支付风险。由于跨境交易的特殊性，中小微外贸电商长期受到国外客户单方面拒付甚至恶意欺诈所导致的风险的困扰。个人网购也要顾虑跨境付款的风险。
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第三方支付平台担当了重要的风险识别和风险防范关卡，帮助中小微企业和个人安全地开通全球外币收款渠道。例如，快钱与全球领先的支付风险服务机构CyberSource合作，采用专业化的风险控制服务，为商家建立有效的防欺诈机制，屏蔽商家风险，在支付过程中全面保护商家利益。支付宝把虚拟账户担保功能延伸到跨境支付领域，国内买家在购买国外商品并下单成功后，用户支付宝账户中的资金会首先转入担保账户，在用户收到货物并满意后，担保账户中的资金再支付给国外卖家，从而保护国内消费者的合法权益和资金安全。
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第三，便利人民币结算。美元仍然是国际结算货币，人民币的适用范围较小。中国外汇管理一直采用“宽进严出”的原则，中小微外贸企业、外贸电商及个人买家持有的美元额度受到较大限制。
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目前外汇管理已适度放宽，把个人年度购汇额度从2万美元提高到5万美元。但对喜好多次、少量、不定时网购国外商品和服务的众多买家而言，每发生一次购买行为就换一次汇仍然非常不便。
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第三方支付机构通过与境外一流第三方支付机构合作，极大地方便了持有人民币的企业和个人的国际结算。例如，国内用户开通财付通美国运通国际账号后，在境外购物网站上购买商品便可以轻松实现人民币结算，支付流程与境内支付一样。另外，国内企业和商户往往不支持境外信用卡，但通过第三方支付机构，境外买家也可轻松网购以人民币结算的国内商品和服务。
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第四，降低跨境支付服务收费。信用卡跨境支付，发卡企业对商家一般收取开户费、年服务费、手续费。国内信用卡发卡企业的开户费为100~4 000元，年服务费在5 000~10 000元，每笔手续费在3%~5%。而国际上第三方支付机构的手续费也比信用卡低。例如速汇金（MoneyGram）每笔手续费10~33美元，信用卡每笔手续费5%；西联汇款需要支付一定的开户费，每笔手续费是15~40美元，而PayPal每月手续费只有2.9%~3.9%。
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相比之下，国内第三方支付企业大多免注册账户费、年服务费，手续费在0.5%~1%。通过支付宝完成跨境支付，不需要支付换汇手续费。跨境支付服务收费的降低更有利于扩大跨境交易。
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闯入中国金融业变局的“野蛮人”
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加入世界贸易组织以来，中国经济的高速增长和相对封闭的金融发展环境，在客观上推动了以银行间接融资体系为主的金融体系的发展，也遇到了金融资源市场配置效率不高、中小微企业融资难、银行业垄断利润过高等问题，金融体系潜在的风险和隐患逐步积累。2008年国际金融危机爆发后，世界经济形势发生了重大变化，中国面临一系列严峻的经济发展约束，重启金融改革势在必行。
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创新型第三方支付机构成为闯入中国金融业变局的“野蛮人”。野蛮不是落后，而是指相对于中国较为封闭、固化的现有金融体系而言，由市场推动、不受约束也绝非一成不变和一劳永逸的创新力量。
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创新型第三方支付机构在现有金融市场缝隙中和激烈的市场竞争中，凭着固有的互联网创新基因，艰难地开拓出一些不同于以往的金融服务价值取向、金融服务技术方式。几乎没有一家不是吃了许多亏后才逐步赢得市场认可的。正是这些“闯进来”的机构和“闯出来”的成果，对中国既将进行的金融改革具有十分积极的意义。
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用信息技术变革金融服务方式
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在金融服务创新中，有两个要素至关重要：一是服务效率，二是风险控制。在金融领域用信息技术可以干什么、干成什么等方面，创新型第三方支付机构做出了许多有益的探索。
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第一，用互联网提升中小微金融的服务效率。
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在金融服务资源有限的情况下，不可能为所有客户提供无限深度的服务。提升服务效率必然涉及三大方面的问题：为谁服务、服务什么、怎么服务。
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