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第三，银行与资金的需求。银行必然存在对资金的需求，因此无法阻挡银行账户和支付账户的区分，银行会与支付企业合作共赢。
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第四，政府不过于强调分公司与总公司的界限。分公司、总公司在互联网经济下已经不再重要。相对于总部经济，地方政府更应当重视这个公司的核心经济在哪儿。注重降低企业的交易成本，才能真正吸引有经济效益的企业落户。
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第五，征信体系需要统一推动。政府推动征信体系的建设，需要企业参与。政府首先需要配合企业培养民众互联网交易的习惯。政府需要开放税收体系，连接到互联网上，如火车票、行政费用，都可以在互联网上交，可以大幅度节约交易成本。民生类强制在互联网上开放，自然引领征信体系的积累。
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行政放开，引入企业参与行政工作，行政外包让企业帮助政府的行政越来越互联网化，降低企业的运行成本。
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汇付天下有限公司总裁周晔
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行业发展现状：企业抢市场、不断做大；整体行业规模巨大，但行业深层次问题亟待解决。
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第三方支付机构在中国遇到越来越多的问题，2011年，支付企业主要以获取牌照为主，但是在后续做业务抢市场过程中，深层次的问题不断涌现，如中国第三方支付的未来发展空间如何，美国市场的成熟模式是否有参考性等问题。
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汇付天下花了1年多的时间来考虑，到美国几家比较大的第三方支付机构，包括Firstdata、Paypal等公司去考察。大概形成了几个初步的看法：
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第一，从产业规模来讲，中国创造的交易量已经很大了。我相信之后的2~3年，世界上最大的支付交易量不是在美国，而是在中国。
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为什么会有这样一个空间呢？支付最终还是与GDP整体上存在相关性，从中国目前的支付规模和GDP之间的比例，对照美国的情况来看，我们有理由相信，中国的支付交易量一定可以超过美国。并且在中国是很少有支票支付的，而美国的很多支付是通过支票完成的。除此以外，中国的产业链层级也比美国多。综合上述因素，中国的支付行业发展空间比美国大得多。
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但是，中国有其特殊性。支付业务原本是银行的业务，支付企业原先是金融行业的“合同工”，银行业看不上“苦活、累活”或者是因为成本的原因没有发展起来，反而给支付行业的发展留下了空间。以汇付天下为例，真因为干了很多“苦活、累活”，才能排到中国支付行业第3名。这个行业有很多种发展的可能性，目前都还没有展开。
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第二，大家把这个行业的交易量做得很大，但是却都做得很穷。以与美国市场类似排名的公司来比较的话，我们的收入可能是它们的1/3~1/4，而利润只是别人的1/10，甚至1/20。
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这一现象可能是由分配制度造成的。比如说定价制度，中国的支付费率在全世界的银行卡支付的定价中定得是非常低的，这个价格的制定可能没有考虑一些风险的因素。即使因为中国的交易规模比较大，使得这个定价可以接受，产业链中的收入分配制度也在一定程度上制约了支付公司的发展。
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一般而言，任何一笔手续费由3家来分配：发卡银行、转接方以及收单机构，其中收单机构的分配比例是非常低的。发卡行和转接方的品牌和其产业链的地位是有相对优势的。这种格局之下，收单机构缺少发言权。同样可以看到，由于银行在发卡上把握尺度相差很大，所以风险一定会在使用环节暴露出来，于是行业里的大部分风险会集中到收单机构，有其不合理性。
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但值得庆幸的情况是，中国支付行业的发展空间很大，目前预计整个行业中营利的企业大概不超过5家。一方面，这个行业的发展前景鼓舞人心，2~3年之内会出现世界级规模的公司；另一方面来讲，和中国很多充分竞争的行业一样，企业会很辛苦，因为上游传统的优势企业拿走了主要的利润。
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所以这个行业的主要问题还是在分配机制以及责任。只有厘清责任后，才能完善分配机制；只有设定好分配机制，才能谈论定价问题。因为只有大家都能可持续发展，整个产业链才能实现长期发展。
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中国人民银行2号令为支付企业上了准金融业的“户口”
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中国人民银行2号令要求沉淀资金存入一家指定的监管银行，汇付天下在2011年9月按照规定存入了银行。中国人民银行的2号令对整个行业改变是巨大的，也给支付企业上了一个准金融业的“户口”。很多支付企业都在往金融方面转，因为一方面累积了这么多客户、数据和资金，有能力为客户提供更多金融服务；另一方面，既然目前的行业分配机制不尽合理，那还不如放弃一部分原来不赚钱的业务，通过增值服务来赚钱。
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以汇付天下为例，我们有很大的客户群和很多数据，所以可以做点儿与金融服务相关的事情。但是这又涉及合规性，根据规定，沉淀资金是不能用的，所以目前汇付天下在做信用支付时主要用自有资金，并和银行进行合作。
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成功的支付企业需要具备的要素：效率和创新
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未来能够营利的支付企业应该具备两个特征。第一，要有效率。效率不高是撑不住规模的，效率是因，规模是果。在行业竞争非常激烈的支付行业，支付公司需要达到1 000亿元以上的规模才能够生存下去，前提条件就是高效率。支付企业要有效率，需要技术和流程管理。技术方面主要是要大量采用互联网和移动的技术；流程管理则需要把企业看作制造业，进行精益管理。
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第二，创新。业务方面的争夺必须要通过创新型产品。在抢占市场之后，只会做支付是不行的，也需要创新性地开发新的产品、新的增值服务。
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支付公司可以构造内部信用
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第三方支付的发展非常需要信用体系支撑。由于中国信用体系尚不完善，还未向企业开放征信系统。汇付天下用了几年时间对客户数据进行挖掘分析，已经建立了企业内部的信用数据库。借助大数据的方法，可以帮助有效地对用户的信用和风险等级做出评价和判断。
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第三方支付企业做渠道，为P2P提供渠道
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