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1704243442 尤努斯想让这样的女性自立,经过反复失败后,尤努斯发现了一个好办法,那就是让女性们组成团体,互相帮助,互相扶持。
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1704243444 成立只有女性的团体有几个原因。男女混合的话,男性的意见会压倒女性。并且,把钱借给男性,他们会把钱用于赌博等事。反而是那些如果不能得到下一笔融资,就无法维持生计的女性,会拼命地努力还款。特别是那些正在养育孩子的女性,这种意识更为强烈。
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1704243446 出于这些考虑,尤努斯向那些处于生死边缘的母亲伸出了援助之手,格莱珉银行赢得了信赖。这些女性们虽然不是亲人,但是有相同的目的,组成了团队。
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1704243448 团队的成员没有连带保证的义务,即使是团队中有人无法还款,其他的成员也不受牵连。不过,某一成员没有按期还款的话,同一团队的其他成员则无法继续贷款。因此,团队中的成员为了不给同伴添麻烦,都拼命地努力,团队接纳成员时,也会进行仔细的审核,确认该女性能够还款。并且,为了避免无法还款,团队的成员还交纳少量资金,成立紧急资金。
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1704243450 表 5-2 格莱珉银行的反向模仿  ·传统的银行服务对象是有钱人,格莱珉银行的服务对象则是穷人。
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1704243452   ·传统的银行喜欢高额贷款,格莱珉银行则少量贷款。
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1704243454   ·传统的银行只在城市开展业务,格莱珉银行则在农村开展业务。
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1704243456   ·传统的银行需要担保,格莱珉银行则不需要担保。
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1704243458   ·传统的银行以男性为服务对象,格莱珉银行则以女性为服务对象。
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1704243460   ·传统的银行等着顾客到来,格莱珉银行则上门拜访顾客。
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1704243462   ·传统的银行调查顾客过去的经历,对格莱珉银行来说,有威胁的仅仅是顾客的未来。
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1704243464 资料来源:穆罕默德·尤努斯:《格莱珉银行的轨迹与奇迹》,载《一桥商务评论》,2009,57(1)。
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1704243466 团队不仅仅在还款方面有优势。孟加拉的女性从一出生,就与家庭经济无缘,其中还有人不敢接触金钱。实际上,她们即使能贷款,也非常不安,甚至在最后一秒还在犹豫自己是否该从银行贷款。不过,团队的成员们可以鼓励她,帮助她消除这方面的不安。
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1704243468 在被询问为什么会想到这个办法时,尤努斯回答道:“我们经常看到普通银行的做法,我想全部反过来做一下看看。”他还特别强调:“实际上格莱珉银行也真的是这么做了。”12
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1704243473 深度模仿:人工智能时代如何发掘创新基因 [:1704242058]
1704243474 深度模仿:人工智能时代如何发掘创新基因 反面教材样本的注意点
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1704243476 完全反向模仿其他行业的公司,很有可能模仿成和本行业毫无关系的公司。因此,反向模仿的原则是,向同行业的其他公司模仿才有意义。
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1704243478 并且,反向模仿样本的显著特征是,虽然可以模仿出有特征的东西,但如果反向模仿理念不明确的企业,也只会得到暧昧的成果。格莱珉银行正因为以传统的银行为反面教材,才引发了化不合常理为常理的革新。
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1704243480 当然,不是谁都能当反面教材。
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1704243482 尤努斯受益于自己不精通银行业务。因为不要担保,而且以贫困层为对象,进行少量贷款,是普通的银行工作者无法想象的事。
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1704243484 并且,贫困的人们互相帮助这一点非常重要。尤努斯从贫困层的角度出发,彻底理解他们会怎样行动,想要得到什么,然后找到了相应的解决办法。因此,尤努斯捕捉到了传统银行结构中,不能满足贫困层需要的失败,并且从这个失败中学习。
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1704243486 尤努斯的功绩是,“从社会底层努力创造社会经济发展”,获得了 2006 年的诺贝尔和平奖。而且,他创立的少量融资金融系统也被全世界 60 多个国家模仿,形成了模仿的连锁效应。
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