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但是，依然有很多人抱怨缺少货币。有资力又有信用的人，一般很少感到缺乏货币；只有那些既没有购买货币的能力，又没有借贷信用的人，才会常常感到缺乏货币。有时，整个商业城市及周边地区会普遍感到货币稀少，造成这一现象的原因是经营过度。如果有人不按照自己的资本情况，不切实际地制订经营计划，那么在计划实现以前，他们的资产和信用就会耗尽。即使人们普遍抱怨货币稀少，也不能凭此证明国内流通的金银量失常，仅能说明那些人没有获取货币的能力。
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如果非要证明财富不是由货币本身构成，而是由货币所购物品构成，并且只在购买货物时才会产生价值，那就太可笑了。我们已经说过，货币虽是国民资本的一部分，但只是很小的一部分，并且是无利可图的一部分。
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商人通常觉得用货物交换货币较难，用货币购买货物较易。这并不是因为货币是构成财富的主要部分，而是由于货币作为交易媒介，交换所有物品都很容易，但要取得却很难。货物通常比货币易于磨损，保存起来的损失可能会大得多、更何况，商人的直接利润出自卖货的多、买货的少，因此会更急于以货物交换货币。过多的货物积压在商店，无法及时售出，有可能成为导致商人破产的原因，但整个国家或某个地区却绝不会遭受这种灾难。因为商人的所有资本，往往由容易损坏、用来换取货币的货物构成；而一国土地和劳动的全年所得，用来从邻国购买金银的却只有一小部分，大多数是在国内消费、流通的。因此，对国家或地区来说，预备用于换取金银的货物即使无法卖出，也不至于破产。虽然可能会遭受某些损失与不便，从而不得不为货币不足采取某种替补的办法，但是土地和劳动的年产物却同往常一样，因为它有几乎相同多的可消费资本来维持。虽然用货物交换货币相对不便，可是从长远的角度来看，此种交换却更有必要。因为货物除了换取货币，还拥有其他功用；但货币除了购买货物，就毫无用处了。所以，货物并不总需要追求货币，而货币必然追求货物。购买货物的人通常是自己使用消费，大多不会再进行出售，可售卖货物的人却会再购买。前者购买货物，通常完成了全部任务；而后者售卖货物，却只能完成他的小部分任务。所以人们对货币的需求，并非是因为货币本身，而是因为货币能购买需要的物品。
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马斯河
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欧洲繁荣的国际贸易不仅源自复杂的海岸线，很大程度上还得益于繁忙的河流。这些四通八达的河流是诸多国家的经济命脉，如中欧的莱茵河和西欧的马斯河等。马斯河发源于法国香槟地区，流经比利时，在荷兰注入北海，连接了西欧最重要的商业港口，并通过运河与莱茵河相连。图为荷兰画家琼凯德于1866年描绘的马斯河。
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有人说，金银具有耐久性，只要停止输出，在一定时期内进行累积，就会使国家的财富飞速增长，而可消费的物品却常常容易损坏。因此，以耐久的金银交换那些易损坏的物品，是最不利于国家贸易的。可是，拿我国的铁器来讲，同样是极耐久的商品，如果停止输出，可能也会在一定时期累积起来，使国内锅釜的数量猛增。但是，如果用法国的葡萄酒来交换英国的铁器，却往往不会被看成是不公平的贸易。因为我们知道，锅釜是用来烹调需要消耗的食物的。如果食物的数量增加了，只要用一部分增加的食物来购买锅釜，或增加制造锅釜的铁工就行了。所以不管哪个国家，铁器的实际用途必然会限制它的数量。同样的，所有国家的金银储存量都受限于这类金属的实际用途，通常是铸成货币使用或制成器皿放在家里。不管是哪个国家，铸币量都受国内流通商品的价值支配，一旦商品的价值增加，就会有部分商品在短时间内被运到国外，换取为商品流通所必须增加的铸币量。另外，贵族的数量与拥有的财富支配着国内金银器皿的数量。贵族的数量与财富增加了，部分增加的财富就可能会拿去购买更多的金银器皿。但是，如果让贵族置备多于他们所需的厨房用具，却是非常荒谬的。一个国家以输入或保留超过它需要的金银量来增加国库，同样也是荒谬的。把钱用来购买多余的用具，必然会让家庭食物的数量和质量减损；储存多余的金银，也必然会减少用于衣、食、住、行和维持人民生计的物品。如果想增加金银的数量，那么增加金银的用途，增加可以用金银来流通、支配和制造的可消费物品，就一定能达到。一个国家的金银累积超过其所需的数量后，金银闲置带来的损失与金银运输的容易这两个因素，使得任何严厉的法律都无法防止其输往国外。
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坐长板凳的人
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威尼斯、热那亚等意大利港口城市地处欧洲贸易枢纽位置，在中世纪成为了欧洲最繁华的商业中心。各国商贩将云集于意大利，将五花八门的金属货币带到这里。这些金属币品质、成色、大小各不同，兑换起来有些麻烦，于是就出现了专门为商人鉴定、估量、保管、兑换货币的人。按照当时的惯例，这些兑换人总是坐在一条长板凳上办公，久而久之就被商人们称为“长板凳”（Banco）。通过将暂时闲置的资金放贷，这些“坐长板凳的人”逐渐积累了大量货币资本，成为了最早的银行家。后来英国人借用意大利语的“长板凳”，在英语中创造出“银行”（Bank）一词，作为经营货币信贷业务的金融机构名称。之后，银行的概念便在全世界广泛使用。
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一个国家对外战争时，要维持远遣的海陆军，不一定就得累积金银。因为维持海陆军的是可消费的物品，而不是金银。国内产业的年产物，即本国土地、劳动、可消费资本一年的收入，就是在外国购买可消费的物品的条件。有这个条件的国家就能维持远遣的海陆军对遥远国家的战争。
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有三种不同的途径可购买远遣海陆军的粮饷：第一种，把部分累积的金银运往外国；第二种，把部分制造业的年产物运往外国；第三种，把部分常年原生产物运往外国。
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也可称为将一国累积或贮存的金银，分为三个部分：第一，流通的货币；第二，私人家中的金银器皿；第三，经多年节俭而聚存于国库的货币。
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一国的流通货币不可能有多大的剩余，所以金银很少能从这一方面节省下来。在所有国家，每年都有一定数量的货币用来流通货物，和将货物分配给真正的消费者，但严禁使用超过必要的数量。虽然流通的渠道会吸引充足的货币额，但是一旦饱和就不能再容纳。不过，在对外战争的情况下，会有大量的人遣往国外，就会造成国内所要维持生活的人数减少。既然国内流通的货物减少，那么为流通货物所必需的货币也必然会减少。在这样的情况下，国家通常就会发行大批纸币，如英格兰的财政部证券、海军部证券和银行证券。用纸币代替流通的金银，国家就能将节约下来的较大数量的金银运往外国。如果对外战争费用巨大，用时较长，那仅靠以上的办法来提供资源，就无法维持了。
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泰晤士港
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泰晤士河的入海口隔北海与欧洲大陆的莱茵河口遥遥相对，向欧洲最富饶的地区打开了一条直接航运的通道。在英国历史上泰晤士河流域占有举足轻重的地位。英国的政治家约翰·伯恩斯曾说泰晤士河是世界上最优美的河流，“因为它是一部流动的历史”。图为伦敦附近的泰晤士港，繁忙的船只在一定程度上反映出英国强大的贸易实力。
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在上次英法战争开始时，法兰西曾熔解私人家庭的金银器皿。使用这种办法，更无济于事，因为从这方面所得的利益还不足以补偿重新铸造的损失。
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本世纪的历次对外战争，都是历史上费用最大的。仅依靠流通货币、私人家庭的金银器皿或国库财宝的输出提供费用的情况已不多见。在前次和法国的战争中，英国花费了9000万镑以上。这些钱中的7500万镑来自新募的国债，还包括每镑土地税附加2先令的附加税，以及从还债基金中每年借用的款项。这笔费用中有2/3以上，用在了德意志、葡萄牙、美利坚、地中海各口岸、东印度和西印度群岛这些外国地区。一直以来，人们认为国内流通的金银不超过1800万镑。但自从近期金币改铸后，大家才知道以往的估计太低。因此，假定我国的金银量合计有3000万镑，根据这个统计，在六七年内至少曾两次把这3000万镑全部运出运回。做这个假设，就是为了证明政府没有必要注意货币的保存。正是根据这一假定，让我们知道国内的全部货币曾在那么短的时期内，在两个不同的时间里毫无影响地有了往返。有资力换取货币的人感觉不到货币缺乏，所以在这一段时间内货币的流通并不会比平常少。在整个战争时期，特别是在战争快要结束时，对外贸易的利润一定会比平常大。于是，同前面所谈到的一样，英国各口岸就会出现营业过度现象，接着这种现象又因为货币稀少而让人产生不满。但是，通常拥有换取金银的能力的人，一般都能以他们的能力换取金银。
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因此，上次战争的巨大费用的来源，主要是靠英国某种商品的输出，而不是靠金银的输出。如果一个商人汇款至外国，他就会在国外来往通汇处出一张期票，为了支付这张期票，他必然会把商品运出国外。如果那个国家需要的不是英国的商品，那么他就会想方设法把这些商品运往其他国家，购买一张期票来付清所欠那个国家的款项。凡是运金银出国，很难得到什么利润；可是把商品运往有利于销售的市场，必然会取得相当的利润。因为把金银运往外国购买商品时，商人可以得到的利润不会来自商品的购买，而是来自回去以后的售卖。如果他只是为了还债而运出金银，无法换回商品，那就得不到利润。在这样的情况下，商人自然会想尽一切办法，不用输出金银而用输出商品的办法来偿还外债。我们在《英国现状》中看到，上次战争期间，英国没有运回任何回程货物，只是输出了大量货物。
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泰晤士河
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泰晤士河位于英格兰东南，自西向东流经伦敦，最后注入北海。它是英格兰最长的河流，也是全世界水面交通最繁忙的都市河流之一。泰晤士河水位稳定，流速较缓，河宽水深，腹地经济发达，极富航运之利，是英格兰工商业与贸易的命脉之一。图为当代的泰晤士河，其右侧的建筑群便是被誉为世界经济发动机的伦敦金融城。