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与此类似，想象一下我们在度过一个现收现付的蜜月。落日下的沙滩上，侍者端上一瓶上好的香槟，但各种各样的收费堆在一起让我们感到烦躁，我们不想询问那瓶香槟的价格，而是决定继续喝饮用水。是的，我们避开了来自价格高昂的香槟的付款之痛，但同时也失去了在一生一次的蜜月旅行中的夕阳下喝香槟的快乐。
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或许我们现在才发现，在花钱的时候，要平衡付款之痛和消费之乐，是一件很困难的事。正如后现代主义制造机告诉我们的福柯的一句话：“生活并不简单，朋友。”
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提前付款
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杰夫提前支付了蜜月之旅所需的费用，他产生了更多的消费，也更享受这一过程，而如果他是在旅行过程中为每一笔消费埋单，或是累积到最后一起结算的话，体验将远远不及现在。或许，这种提前付款的方式让他多掏了些钱，但与此同时，他的幸福感也增加了。这种模式引起了某些商业领域的注意。预付费成为一种流行趋势。一些时尚餐厅，比如洛杉矶的Trois Mec，芝加哥的Alinea，以及纽约的Atera，现在都鼓励客人在网上提前付费订餐。
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不过话说回来，预付费并不是最近才兴起的一种趋势，它其实早就存在于我们周围了。我们提前购买好百老汇戏票、机票以及火人节的门票，之后才会使用它们。见鬼，这本书也是，你先掏钱买下它，然后才开始阅读，而不是先阅读（说不定那样的话，你会想给我们寄一张感谢卡，外带一笔丰厚的小费）。
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如果我们在消费一样东西前就为它埋单，那么在实际消费过程中基本就不会让人感到痛苦。到时候，就不存在付款之痛，也不必担心之后需要为它埋单。这是一种没有痛苦的交易（除非是购买某样会引起生理痛苦的东西，像是攀岩、拳击课程，或是施虐——但这是一本家庭用书，所以不讲这些）。
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亚马逊网站将运费成本转为年度会员预付费，这需要用户支付99美元。但同时，他可以享受一整年的免运费服务。当然，这并不是真的免运费，毕竟，我们付了99美元，但在这一年里，每当我们考虑是否要在网上购物时，运费将不再给我们带来额外的付款之痛。它让人感觉自己赚了，特别是，亚马逊还把价格旁边“会员两天内免费送货上门”这一行字以醒目的色彩显示。于是，我们觉得自己得多买点，因为我们正享受着特别划算的待遇！而且，我们从亚马逊上买的次数越多，线上购物狂欢显得就越便宜，“越免费”。多么划算！
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假设我们要去非洲旅行一周，并需要缴纳2000美元。对于这趟冒险之旅，有两种付费方式。我们可以提前4个月支付所有费用，或是选择在旅行结束时以现金结算。若要问哪种付款方式从经济上来说更好，那当然是第二种，因为那个时候我们已经享受完了所有服务。或者至少，我们能把这笔钱存起来获取4个月的利息。但我们从这趟旅行中享受到的乐趣呢？这两种付款方式，哪种会让我们更乐在其中，特别是，哪种会让我们在旅行的最后几天更快乐？如果我们的想法与大多数人类似，那么答案肯定是第一种：提前支付费用。为什么？因为如果是在最后一天结算，那么最后那几天的旅程，都会充斥着“它值不值这个价”和“我有多喜欢这个”的想法。这些想法一直盘踞在我们的脑海里，使我们对整段经历中乐趣的体验大幅减少。
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和礼品券与赌场筹码一样，预付费也是一段经历的固有组成部分。当我们把钱放在星巴克、亚马逊或Babies “R” Us的礼品券中，就等于将这笔钱划分到了某种消费类别下。也就是说，一旦花20美元买了一张星巴克的卡，这笔钱就被分配给了拿铁或司康饼，也就不能再用来购买可乐或中餐了。而且，在将钱分配给那个类别的时候，我们就会觉得自己已经完成了支付。于是，之后用这些钱的时候，我们就不会有任何罪恶感，因为这种方式让我们觉得不是在花自己的钱。也许在直接付款的时候，我们只舍得买一份小杯的咖啡，但如果用礼品券支付的话，我们就会挥霍无度地点上一份超大杯大豆奶茶拿铁和意大利香脆饼。毕竟，这不用我们付钱，不是吗？在使用礼品券的时候，我们感受不到付款之痛，因为它带来的感觉不同于使用现金支付。
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很明显，我们都喜欢消费，但又不喜欢付款。不过，正如德拉赞和乔治发现的那样，付款的时机非常重要，对于已经埋单的东西，我们会在消费时获得更好的体验。
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过程中付款
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如果我们在使用一样东西的时候为这样东西付了钱，那么这会对付款之痛以及我们的价值观产生怎样的影响？
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假如我们给自己买了一辆跑车，作为退休/中年危机的礼物，为此，我们贷了款，每个月都得还一笔钱。意料之中，车开起来感觉很棒，这让我们忘了随时可能会因为车祸而丧命，也忘了贫穷生活中所要面临的各种选择。然而，我们发现自己能开车的时间越来越少，而且渐渐地，驾驶也不如最初那般让人激动不已了。每个月的还款提醒着我们，这部车多么昂贵，当初买下它又是多么鲁莽的一个决定，我们越来越没法替它开脱。于是，我们一次性还清了贷款。一下子付掉那么大一笔钱，当然很痛苦，但我们不用再遭受每个月偿还贷款时的痛苦和随之而来的罪恶感了，甚至让我们又找回了开着敞篷车四处兜风的快感。每个月，我们都不用再为还款而感到焦虑，我们开始享受这辆车，即便开的次数仍然不那么多。
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为正在使用的东西付钱这件事，不仅能让我们更深刻地意识到付款之痛，也削减了使用过程中的幸福感。如果一家餐厅的老板发现，平均每位客人花25美元吃一餐，其实只吃了25口，结果会怎样？那就等于，1美元一口。于是有一天，这位老板决定开展一次5折的优惠活动：每口只需50美分。然后，他又决定给出更多优惠，说道：“你们吃了几口，我就收你们相应多少钱！没吃的，不需要你们埋单。”当食物端上来之后，侍者就站在一边，每当我们吃一口菜，他们就在笔记本上留一个小记号。在我们吃完后，侍者会把账单收走，只收取我们吃过的那部分的费用，每口50美分。这明显是一种非常经济的用餐方式。但会有多少乐趣呢？似乎一点儿都不有趣，不是吗？丹曾经把比萨饼带去课堂给学生吃，每口收取25美分的费用。结果怎样？学生们都尽全力咬出了最大的一口。他们认为，这样做，就能避免付款所带来的痛苦。当然，这样吃起来很难受，喉咙被塞得满满的，面目狰狞，所以，这也不是多占便宜的事，当然更不能算是一种享受。概括地来说，按吃了几口收费并不是好的付款方式，因为它让用餐体验变得极为糟糕。也就是说，如果将它用于减肥，倒不失为一个理想的办法，因为进食中的不适感会超越享受感。况且，计算自己吃了几口也比计算摄入多少卡路里简单多了。
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商界有个案例，主角是一家叫AOL（美国在线）的小公司，从它某次将付款和消费分开的例子中，我们可以看出，让这两者同时进行是一件让人多么痛苦的事。都到21世纪了，如果你还不知道什么是AOL，就搜索一下吧。
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1996年的时候，AOL的总裁鲍勃·皮特曼宣称，要取消之前的两种收费方式［一种是使用服务20小时内（包括20小时）收取费用19.95美元，之后每增加一小时收取2.95美元，另一种是使用服务10小时内（包括10小时）收取费用9.95美元，之后每增加一小时收取2.95美元］，并统一改成收取19.95美元，不限时使用。随后，AOL的工作人员花费数小时忙于各项工作的准备，以应对由于价格变化而吸引的乐意使用其服务器的用户。他们分别查看了之前两种服务的数据，看看其中有多少人的上网时长接近10小时和20小时，他们估计，这项新的收费方式会刺激某些用户更频繁地使用互联网。但同时，大多数人还是会继续使用之前的服务，除非他们原本就比较接近时长极限。在计算这些数据的时候，他们坚信，在之前的收费方式下，如果一个客户的上网时长只有7小时，那么，他之后可能还是会保持差不多的上网时长。考虑到这些假设，他们增加了几个百分点的可用服务器。现在，他们无疑已经准备好迎接不限时收费的曙光了，是不是？
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大错特错。实际情况是，一夜之间，人们连接网络时长的总数相对之前，整整翻了一倍。当然，AOL对此完全没有任何准备。它只得从其他在线供应商那里寻求帮助，那些供应商倒是乐意配合（而且，对于能趁机敲诈AOL一笔，他们还挺高兴的）。皮特曼为自己开脱：“作为世界上最大的网络供应商，并没有历史先例可供我们参考。不会想到它们会翻倍……这就像电视台的收视率突然增加了一倍一样。”
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但是，AOL的那些数据狂人真的没有预料到这一点吗？如果公司团队查看过付款的相关的内容，考虑到付款之痛，他们就应该意识到，当消费和付款同时进行的时候，当用户在自己的屏幕上方看到一个时钟在计算剩余时长的时候（这正是原有的收费方式采取的办法），他就很难不去思考剩余时间的问题，也会一直想着，如果超时，会被收取多少费用。这样一来，他们上网的乐趣就降低了。所以，当计时器不再显示服务内容剩余时长（10小时或20小时）时，付款之痛也就随之消失了。于是，人们可能会用更长时间使用和享受这项服务，比之前长得多。
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与消费过程同时进行的付款之痛不一定都是坏事。它能让我们更清楚地意识到自己的支出。能源就是一个有趣的例子。在给车加油时，我们看着气泵上的金额不断增加。在意识到自己正在花钱后，我们感受到了付款的痛苦，也许就会考虑换一辆更省油的车，或另找人合伙用车。但在家的时候，电度表通常在屋外或者被隐藏了起来。我们很少会去关注它。而且，我们也看不到每天或每周的使用量，电力公司只会按月，甚至更长的周期来出账单。这部分的费用往往会直接从我们的支票账户中扣除。因此，我们不可能知道某个具体时刻自己花了多少钱，也就意识不到自己在支出，感受不到它所带来的痛苦。不过，也许有办法能帮我们解决家用能源的使用和超额使用问题？（剧透：我们会在第三部分更详细地讨论这一问题。）
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未来付款
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啊，未来。为了理解未来付款（在用过某样东西后才为它支付费用）会对付款之痛产生怎样的影响，我们需要明白一个道理，那就是，我们对以后的钱看得没有当下的钱重要。如果有100美元，我们是想要现在就拿到，还是一天后、一周后、一个月后甚至一年后再拿到？我们中的大多数人都会选择现在就拿到这笔钱。未来的钱在价值上会被打折扣。（无数研究显示，我们会以各种不合理的方式轻视未来的钱，而这种行为又会带来各种各样的后果。）我们相信在未来付款时所受的痛苦没有现在支付那么严重。而且，这个以后越遥远，对现在的伤害就越小。在某些情况下，它甚至会让当下的我们觉得那样东西几乎是免费的。直到巨大的、未知的、乐观的未来到来之前，我们都不需要为此埋单，而且那个时候，说不定我们买彩票中了奖，可能一跃成为一位明星或是太阳能飞行器的发明家。
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信用到期的信用
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信用卡的主要心理力量，是将我们消费的时间和付款的时间区分开，这正是信用卡的邪恶天赋之一。因为它让我们可以将付款时间往后推（我们付款的最终期限到底是什么时候），这使得我们的财务视野变得不那么清晰，也让我们的机会成本更加模糊，当下的付款之痛因此有所减轻。
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想象这种情况：当我们在餐厅使用信用卡支付费用时，真的觉得那个时候在付钱吗？并非如此。我们只是签下自己的名字；而付款，是在将来某个时间点才会真正发生的事。同样地，当我们稍后看到账单的时候，真的觉得自己在付钱吗？也不是。那个时候，我们会觉得已经结清了餐厅的消费。信用卡公司不仅利用时间差产生的错觉来减轻付款之痛，而且它还这么做了两次——一次是让我们觉得以后才要付钱，一次是让我们觉得已经付过钱了。通过这种办法，信用卡让我们更享受生活，也更肆无忌惮地消费。
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信用卡放大了我们的欲望，减轻付款之痛，并因此改变我们对价值的认知与理解。当付款变得更加简单又不是那么明显，当付款和消费之间存在时间差的时候，信用卡最大限度地降低了我们在购物时所感受到的付款之痛。它创造了让我们更愿意花钱的超脱感。正如伊丽莎白·邓恩和麦克·诺顿所指出的那样，这种超脱感不仅事关我们当下的感受，它还改变了我们对这段支付经历的记忆方式，让“记住自己花了多少钱变得更加困难”。（他们还强调，研究显示，有30%的学生低估了自己的信用卡账单，而工商管理硕士在使用信用卡时，对产品的购买力也会翻倍。）比如，我们去商店买袜子、睡衣和难看的毛衣时，如果使用信用卡付款，那么回到家后，我们对具体消费金额的印象可能就没有直接用现金支付那么清楚。信用卡就像科幻电影里的记忆橡皮擦，但它真实地存在于我们的钱包里。
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